《致富心态》教会我的四个人生哲理

作者：摩根．豪瑟（Morgan Housel）
译者：周玉文出版社：天下文化

《致富心态》是2021 上半年「霸榜」的大物。

起初，我对它的中译书名，心生一股厌世感，其组成的用字实在是太泛滥，勾起不少「踩到地雷」的回忆。

但参照英文书名《The Psychology of Money》后，决定拜读，差点错失一本好书，引以为鉴。

■ 18 堂「反直觉」课题

扣除最后两章的总结和作者自白，本书带到18 个理财议题——都与人性、言行有关，且不少是「反直觉」的。

写到这边，不禁要拿《金钱心理学》和《致富心态》和做对比。

前者主要着墨在人们「消费」时的金钱决策，引用诸多学术研究，读起来偏向教科书一些；后者则侧重「投资」面向，故事举例占了多数，像是一篇篇的深度专题探讨。事实上，作者的其中一个身份正是财经专栏作家，获奖无数。

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接下来，用几组关键字，为《致富心态》做一个总括：

⚠️ 尊重、谦逊、中庸、处世观。

■尊重个体的差异性

你的理财经历可能只占全世界理财经历的0.00000001 ％，但你八成是用这些经历在看世界。

作为本书的开场白，把ＯＯ经历置换成各种命题，毫无违和感。

人们际遇有别，从中学到的教训也截然不同，看待ＯＯ运作的方式天差地别，但是每个人都会在人生中深植一套观点；因此在你看来似乎很疯狂的事，在我眼里可能合情合理——没有人应该期望他们会对重要的事件、事物的价值、下一件可能发生的大事与最好的前进旅程达成共识。

上述想法散见于【① 没有人是真的疯子】、【⑪ 合理胜过理性】、【⑯ 你和我】、【⑰ 悲观主义的魅力】、【⑱ 当你相信任何事情】章节。

我们一直过着不同的人生，都被不同但同样有说服力的经历所形塑而成。

让我们多一点理解，少一些评价，不再以批判的角度来看待别人的ＯＯ能力。

或许，下次你可以这么想：「你正在做一些看似疯狂的蠢事，但我似乎有点明白为何你要这样做。」

■ 放低姿态，对市场保持谦逊

请给市场一些Respect！

这位「市场先生」脾气诡谲难料，但总有一些亘古不变的道理可循。

像是【⑮ 天下没有白吃的午餐】，他看不起吃白食——想要避开波动性来获取报酬——的人，有些人侥幸逃脱，但有更多人被逮到，付出双倍的代价。

不只他提供的「菜单」，就连他「开业经营」的时间历程里，也是处处充满【⑥ 长尾效应】和【⑫ 意外！ 】惊奇——少数事件会产生大部分的成果。

当我们深谙这些规则，和「市场先生」打交道的唯一之道就是放低姿态、保持谦逊，别老想着要逆天和他对干；而是懂的【⑬ 预留犯错空间】的智慧——对你的计画做计画，承认不确定性、随机性和偶然性等未知都是生活中永远存在的部分。

要取得可观的成果，与你可以坚持并在最长的时间里重复执行有关，发挥【④ 让人混淆的复利】——也是《 原子习惯》 ——的潜力；过程中的关键，在于区分【⑤ 致富与守财】是两回事，活下去的求生心态比什么都重要，长久坚持，不轻易离开或被迫放弃。

■ 中庸：避免极端

「客人永远是对的」和「客人根本不知道自己要什么」都是公认的商场智慧。

大胆与莽撞之间仅有一线之隔，【② 运气与风险】同为一体两面。

所以，聚焦某个特定人士与个案研究可能很危险，诸如亿万富豪、企业执行长、或是占据新闻版面的天价案例，这类结果往往受到极端的运气或风险左右，甚难将这些教训套用在自己的人生上；取而代之的是，你应该寻找广泛适用的成功和失败模式，就会更接近高度可行的作为。

承先前讨论，长期计画至关重要，复利带来成长茁壮。然【⑭ 你会改变】，周遭的世界会改变，你的目标与欲望也会改变；当考虑到这点，在人生中的重要时点取得平衡，就变成一套避免未来遗憾，并鼓励自己持久下去的策略。

避免因为哪一天其中某件事情落在光谱极端时而感到后悔。不只适用于理财，也适用在职业生涯与人际关系发展。

■ 论金钱观，也是处世态度

欲望让人蒙蔽双眼。

不论是【③ 贪得无厌】，期望随着结果一直上升，拼命追求更多，决策上冒着愈来愈大的风险；还是【⑧ 超跑车主的谬论】，好像孔雀开屏，展示奢侈品来向他人传递讯息，想要得到他们的尊敬与羡慕，但往往事与愿违。

这两现象背后的问题核心源自于「社会比较」——以嫉妒当作燃料驱动。 《致富心态》给的解方是「满足感」，天花板实在太高，何必人比人，气死人？只要坦然接受自己已经得到满足就好；也想起《 习惯致富》让我们以「感谢心」取代妒忌，颇有异曲同工之妙。

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喜欢「运动就像变得有钱（rich），而财富（wealthy）反而像是不吃大餐，但继续燃烧卡路里」的比喻。

有钱是指当前收入，是外显的，第一眼就认出有钱人不难，他们往往想尽办法要被大家知道；但【⑨财富其实是你看不到的资产】，低调，隐而不显，而且需要自制力。

保有财富，就是保有【⑦ 自由】与弹性，这是金钱付给你的最高红利，虽然你可能听腻——我更推荐《 金钱超思考》也剖析过该命题，更为深入，是我见过最完整的思辨。

倒是【⑩ 存钱】不需要什么特定理由，这观点让人眼睛为之一亮，你大可只为了存钱而存钱。呼应了前面提及，我们的世界无法预测，所以预留「安全边际（margin of safety）」的概念。

■ 后记：榨出新意

阅读的过程中，有一股奇妙的感受，你会发现各篇章带出的结论，好似很早以前就懂了，只是它深深埋藏在你的潜意识里，等待着被这本书唤醒。

该用「新瓶装旧酒」来类比它吗？不，对于滴酒不沾的人来说，这酒不旧；那是因为我「嗜酒如命」才这么认为——我们都被不同但同样有说服力的经历所形塑而成。

你的阅读经历可能只占全世界阅读经历的0.00000001 ％，但你八成是用这些经历在看世界。

不然就当作是捏柠檬吧！

以前读这类谈「金钱与人性」的书籍时，是用手捏，今天则是第一次用上挤压器，挤出更多果汁，也榨出新意。

对我而言，《致富心态》不单是谈理财致富，还仔细反刍了人性。它教会我尊重、包容、友善、谦逊，是一本人生之书。

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