市面上的借錢管道百百種，但各種申請條件和限制，卻總是讓人眼花撩亂，究竟在各種情境下，什麼樣才是最適合自己的借錢方式，我們大致上可以從三個層面來探討。

考量放款速度：多久可以拿到錢？

對於正著急用錢的人來說，如果借錢的層層手續及審核時間過於冗長，甚至花了時間等待，最後結果卻未必保證成功，但是已經付出的時間成本，很可能引來更多的資金周轉不良風險及損失，所以急需用錢的時候，應該要以能夠快速撥款，並且借款門檻較低的管道，作為優先考量。

考量金額多寡：我能借多少？

根據不同的借款目的及需求額度，能對應的借錢方式也有限制。如果是數字龐大，短期無法負擔的項目，例如：買房、創業基金等，就比較適合信用貸款、房屋二胎等，因為這類償還期限較長；相反的，如果屬於短期小額的需求，待下個月發薪後，很快就能解決燃眉之急的情況，較適合刷卡換現金、手機貸款等，能在短期內清償的借錢方式。

考量信用評分：我能輕易的借到錢嗎？

借款金額較高或沒有擔保品的借貸，通常申請門檻也會相對嚴謹，必須從個人信用評分參考未來還款的能力，對於信用小白或是紀錄不良的人來說，就不適合選擇需要聯徵手續的借錢管道。

以下針對撥款速度及借款額度作為劃分，依每個面向簡單介紹適合且安全的借錢管道。　

短期急用的小錢，快速撥款好周轉

適合對象及條件：

• 急迫必須馬上拿到現金
• 想避開聯徵審核信用評分
• 無法提供薪轉或財力證明
• 只是短期周轉需求
• 要借貸的金額不高

刷卡換現金

如果手上持有信用卡，刷卡換現金會是一個最快速又低門檻的選擇，經營業者的服務據點遍布全台，通常是各大連鎖大賣場，全天候皆可配合就近交易，只要事前確認手續費的金額，以及按時繳納信用卡帳單，不僅可以快速解決資金問題，甚至不必付出高額利息作為代價。

• 可借額度：當月剩餘的信用卡消費額度
• 還款期限：當期信用卡帳單的繳費期限

保單借款

如果名下擁有具備保單現金價值的保險商品，並且繳費超過一年以上，可以選擇向保險公司申請保單借款，不僅撥款速度快，而且免扣除手續費，沒有限制還款期限，有錢隨時可還，沒錢就選擇一年清償一次利息即可。

• 可借額度：依各別保單商品而定，通常為價值準備金的６０％～９０％
• 還款期限：持續繳交年息，不限定還款期限，保有彈性調整空間

辦門號換現金

只要年滿２０歲，就符合可以申辦手機門號的條件，借款方式是利用申請或續約新門號，將合約中綁定的新手機，當場立即退給業者或特定通訊行，就能從中獲取差額，這就是變現的來源。

• 可借額度：一至三萬
• 還款期限：手機門號租約，按時繳交毎月帳單即可

不想有太大還款壓力，長期攤提慢慢還

適合對象及條件：

• 借貸的金額較高
• 聯徵信用評分表現理想
• 可以提供薪轉或財力證明，或持有有價擔保品者
• 短期內無法清償借款

銀行信貸

向銀行辦理信用貸款，最高金額可達三百萬，但核貸的成功率非常倚賴聯徵紀錄的結果，個人的借款額度也受制於財力狀況，所以除了必須檢視總資產，以及當下負債狀況之外，貸款的用途也只能用在合理的地方，例如買房、經營事業、生涯規劃等，雖然銀行為了避免承受損失，所以相對的審核作業較為嚴謹，但好處是可以將還款期拉長，在短期內不必承擔太大的資金壓力。

但另外要特別值得注意的是，如果三個月內密集向多家銀行申請信用核貸，想從中進行比價，選擇利息較低的方案，在聯徵紀錄上是屬於會被扣分的行為，應避免在確認前進入申請階段，可透過信貸利息比較平台，或向銀行專員諮詢大約的利息區間再決定。

• 可借額度：依個人財力及資產負債狀況而定，通常為月薪的１５～２０倍左右
• 還款期限：攤還金額含本金及利息，還款期限最長可達七年

汽車借款

以汽車作為擔保品抵押的方式借款，所以當舖業者必須透過實際對車子鑑價，才能決定借款金額的多寡，通常考慮的項目包含車況、廠牌、市價、事故紀錄、留不留車等。還款期限有彈性空間，較無限制，只要按時繳交利息，就能避免汽車遭受流當的可能。

• 可借額度：車價的１５０％～２００％，視車況而定
• 還款期限：還款額度及期限具備較大彈性，可隨借隨還，也可只按時交還利息

借錢方式的綜合評比