刷卡換現金終極懶人包：刷卡換現金推薦、風險、交易流程解析

刷卡換現金是什麼？

 「刷卡換現金」的業者，就是專門用手上的現鈔，以稍微低一點的價格來收購你刷卡買到的商品，這樣一來，你就可以很快拿到急需用到的錢，業者也可以透過自己的門路把商品賣掉，賺取差價獲利。

透過買賣商品的合理交易、使用你的信用卡額度，讓你快速取得現金，就是所謂的「刷卡換現金」了。

刷卡換現金模式

「刷卡換現金」的交易模式圖解：

1. 你到指定的店面刷卡買東西

2. 你直接把買來的東西轉賣給刷卡換錢的業者

3. 業者付給你現金，賺取手續費，再想辦法把手上的貨賣掉

刷卡換現金流程？該準備什麼資料？

• 撥打電話，聯繫客服人員，告知你的所在地點與金額需求，確認好交易條件

• 確認沒問題後，約好指定地點

• 攜帶有足夠額度的信用卡，以及和持卡人相符的身分證資料

• 到實體門市碰面，刷卡消費

• 將買到的商品以約定好的價格賣給業者

• 取得現金，現場點收 

刷卡換現金安全嗎？信用卡換錢的風險

其實正常的刷卡換現金是很安全的。

這個交易的本質，就很像一堆朋友去餐廳吃飯，總有個人要代表大家去買單，買單的人負責刷卡、再從大家手上收到現鈔。

流程說穿了，就是業者滿足你「急著用錢」的需求，藉此來獲利的商業模式。

信用卡換錢的主要風險有下面幾項：

• 業者坐地起價，跟你說手續費 $500，到現場之後收 $1,500

• 濫用信用卡與買賣交易，產生違法疑慮

• 你不按時繳錢，就會讓信用分數扣分

1. 刷卡換現金最明顯的風險：業者「坐地起價」

刷卡換錢業者，說穿了只是透過變現的交易賺取小額價差，操作門檻不高，所以也很競爭。 

有些專門只想賺快錢的不良業者，會看準消費者「急用錢」的弱點，先以超低手續費的噱頭吸引碰面，到了現場才「坐地起價」，要求更高的手續費用。

這時候消費者「趕 3 點半」，也往往沒有其他選擇可以討價還價，只能摸摸鼻子承受。 

被業者坐地起價，其實就是刷卡換錢最常見的風險。

刷卡換現金的行情是多少錢？

刷卡換現金的行情一般是 10%，也就是刷卡 1 萬元，可以拿到 $9,000 元現金。

2. 濫用信用卡交易，產生違法疑慮

一般「刷卡換現金」的模式就跟買賣行為沒有兩樣。

你先去賣場購物，再把貨物賣給願意收購的人，銀貨兩訖，沒有任何違法問題。

但是如果交易牽涉違法操作，比如說勾結商家，故意收了錢不開發票，或者成立虛假買賣、又或是以其他手段，讓你在明知刷卡最終目的不是消費的情況下扣款，產生虛偽不實的交易，就有可能產生逃漏稅、違反信用卡契約等違反道德、甚至觸法的疑慮。

但只要你不刻意濫用信用卡消費，在正當場所消費，有取得明確的交易收據或發票，那麼這樣的刷卡換現金其實就是正常的買賣行為，沒有違法的問題。

相反的，如果一開始就有不良居心，比如說你去超商買東西故意少付錢，那麼刷卡換現金就和其他正常交易一樣，被不當濫用都有違法的可能。

＊免責聲明，本篇文章不得作為法律諮詢參考依據，如果有訴訟問題，請洽詢具有執照的律師 

3. 最容易被忽略的刷卡換現金風險：信用額度

信用卡這個東西，顧名思義就是看你的「信用」。

刷卡只是讓你可以晚一點付錢，藉由「遞延支付」來換取便利的消費體驗，以及增進經濟流通，但不是讓你刷卡不還錢，否則你的信用就可能被「扣分」。

發卡銀行針對每消費者都會用大數據統計「信用分數」，又稱為「聯徵」。

當你刷卡換了現金，之後又遲遲不還卡債，那麼透過聯徵查詢，相關單位都可能看到你的信用分數被大幅降低，之後你要再和銀行打交道，就非常困難了。

比如說：要貸款買車、置產買房辦房貸、甚至申請其他信用卡，都會因為信用扣分被影響。

會去刷卡換錢的人，往往是因為週轉不靈、急著需要用錢，可能已經出現理財上的困境，這時候就要更加注意自己的信用問題，以免財務陷阱越陷越深。

「刷卡換現」是不是違法的行為？

正常的刷卡換錢不違法。

台灣沒有人因為「單純刷卡換現金」而被判刑。

曾經有家樂福員工和刷卡換現金的業者「集團」勾結，企圖以明顯虛假交易的方式獲利，但經過法院審理，刷卡的人都有繳款給銀行，家樂福和銀行都沒有損失，最後共 12 人都被判無罪。

不過也因為刷卡換現金牽涉錢財轉手，買完商品之後馬上變現的行為，也不是正常買賣會發生的型態，所以容易和違法行為被聯想在一起。 

比如說，以這個家樂福新聞為案例，媒體為了聳動，其實也可以訂出「不肖刷卡換現金集團勾結，消費者被起訴」這種比較嚇人的標題。

除此之外，消費者急需用錢的時候相對脆弱，也更容易落入不肖業者的誘騙或操弄，導致更容易和違法的交易掛鉤。

相似的案例還有《鏡新聞》在 2018 年做的系列報導，文字也是採用「假消費真借款、集團直擊」的字眼形容，但靜下心來仔細分析，就算是如此從動的報導，最後的結論頂多也只是：

• 「某立委認為」「涉犯」詐欺、重利罪 

• 被質詢的金管會主委顧立雄承諾 1 個月內提出報告

像這樣沒有明確違法結論的聳動描述而已。

什麼是「線上」刷卡換現金？

刷卡換現金牽涉「急用錢」的需求，業者為了獲利，又需要懂得存貨處理和物流管道，所以常見的交易都是發生在實體店面，一手交錢、一手交貨。

 但科技發達，透過網路其實也可以進行刷卡交易與轉帳，所以也有「線上刷卡」換現金的交易模式。

它的流程和一般的實體刷卡換錢類似，只是業者會請你到他指定的網路商家，經過安全認證之後線上刷卡，確認交易入帳之後，再轉帳現金到你指定的戶頭。

線上交易的過程中，也會有電子交易明細、線上轉帳紀錄可以當作憑據。

怎麼找到好商家？刷卡換現金推薦

這種交易其實沒有太多變化，業者很單純就是透過類似「跑單幫」的模式，用比較少的現金買到便宜商品，再轉手賣掉賺取價差，也讓用錢的人可以快速得到現金，各家業者的交易模式可說是大同小異。

挑選好商家的方法跟買東西一樣，有經驗、有口碑、懂專業的商家，就是值得推薦的對象。

（延伸閱讀：15 家刷卡換現金真實交易、推薦評比）

要怎麼分辨好的刷卡換現金的業者呢？ 

• 保持冷靜

• 有技巧的問問題

• 停、看、聽，三思而後行

分辨好商家的方法主要可以歸納成以下幾項：

執行刷卡換錢交易之前，保持冷靜

人急用錢的時候，往往就少了理性，對於眼前可以解決問題的方案會缺乏查證的耐心，但這往往就是容易被利用而吃虧的地方。

越緊急的時候就要越保持冷靜，才能接著做出正確的判斷。 

事前有技巧的問問題 

你應該多問幾個不同的商家，了解交易的地點在哪、收取的手續費多少、執行的經驗如何等等，如果對方表現出很不耐煩、隨便回答，那可能就是不良業者的象徵。

除了這些問題，你也可以上網做功課、多閱讀一些文章，了解刷卡換錢的常見問題，再詢問業者有什麼答案，就可以很容易的分辨出業者的好壞。

刷卡換現金之前，記得多想想

你應該看看：業者提供的廣告資訊是否清楚？官方網站的說明是否詳細？文章是不是有專心經營？

如果連最基本的「門面」都沒有打理好，資訊也看起來不太專業，那就不要急著下手，以免因小失大，事前偷懶沒有做功課，事後反而吃了更大的虧。

如果刷卡換現金的業者提供專業的文章、清晰的解答，並且很客觀的告訴你交易牽涉的可能風險以及優點缺點，那麼就是值得信任和推薦的好商家。

信用卡預借現金和刷卡換錢，有什麼差別？ 

明明信用卡就可以「預借現金」，為什麼還要找刷卡換錢的業者呢？

信用卡預借現金的最大問題，就是額度太低，如果一張卡只能借個幾千塊、一萬塊，那對大部分的人來說非常不夠用。 

再來還有高額的手續費。比起刷卡換錢的業者，銀行恐怕才更嗜血，預借現金除了會產生後面的卡貸利息，也有操作的手續費，累積起來可能也非常可觀。

這種「吸錢」方式如同吸血，對於手頭已經不寬裕的人來說，可能更是雪上加霜。

刷卡換錢包含使用信用卡購物，可以得到來自銀行的刷卡紅利與消費回饋，預借現金則是不行的。 

所以，刷卡換現金的交易方式，可以說是用更便宜實惠的方式，給有需要現金的人們一個替代的解決方案。

【文章資訊說明】作者：刷卡趙雲

本篇文章作者具有超過 8 年的海內外高額信用卡交易經驗，對於銀行的卡費繳款、利息、帳務移轉具備極為豐富的知識。此篇文章是作者親自訪問「刷卡換現金」執業超過 10 年的業者所編輯寫成，訪問過程中洽詢的問題包含：稅務、庫存管理、物流、商業模式，並且針對法律稅務方面提出明確的疑問，精心整理成本篇文章。此篇文章所有內容不可以做為法律顧問或稅務建議的參考與佐證依據，如果對此方面有任何疑慮，請洽合格的執業律師與會計師。