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我適合什麼樣的借錢管道?兩大安全選擇攻略報你知

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市面上的借錢管道百百種,但各種申請條件和限制,卻總是讓人眼花撩亂,究竟在各種情境下,什麼樣才是最適合自己的借錢方式,我們大致上可以從三個層面來探討。

考量放款速度:多久可以拿到錢?

對於正著急用錢的人來說,如果借錢的層層手續及審核時間過於冗長,甚至花了時間等待,最後結果卻未必保證成功,但是已經付出的時間成本,很可能引來更多的資金周轉不良風險及損失,所以急需用錢的時候,應該要以能夠快速撥款,並且借款門檻較低的管道,作為優先考量。

考量金額多寡:我能借多少?

根據不同的借款目的及需求額度,能對應的借錢方式也有限制。如果是數字龐大,短期無法負擔的項目,例如:買房、創業基金等,就比較適合信用貸款、房屋二胎等,因為這類償還期限較長;相反的,如果屬於短期小額的需求,待下個月發薪後,很快就能解決燃眉之急的情況,較適合刷卡換現金、手機貸款等,能在短期內清償的借錢方式。

考量信用評分:我能輕易的借到錢嗎?

借款金額較高或沒有擔保品的借貸,通常申請門檻也會相對嚴謹,必須從個人信用評分參考未來還款的能力,對於信用小白或是紀錄不良的人來說,就不適合選擇需要聯徵手續的借錢管道。

以下針對撥款速度及借款額度作為劃分,依每個面向簡單介紹適合且安全的借錢管道。 

短期急用的小錢,快速撥款好周轉

適合對象及條件:

  • 急迫必須馬上拿到現金
  • 想避開聯徵審核信用評分
  • 無法提供薪轉或財力證明
  • 只是短期周轉需求
  • 要借貸的金額不高

刷卡換現金

如果手上持有信用卡,刷卡換現金會是一個最快速又低門檻的選擇,經營業者的服務據點遍布全台,通常是各大連鎖大賣場,全天候皆可配合就近交易,只要事前確認手續費的金額,以及按時繳納信用卡帳單,不僅可以快速解決資金問題,甚至不必付出高額利息作為代價。

  • 可借額度:當月剩餘的信用卡消費額度
  • 還款期限:當期信用卡帳單的繳費期限

保單借款

如果名下擁有具備保單現金價值的保險商品,並且繳費超過一年以上,可以選擇向保險公司申請保單借款,不僅撥款速度快,而且免扣除手續費,沒有限制還款期限,有錢隨時可還,沒錢就選擇一年清償一次利息即可。

  • 可借額度:依各別保單商品而定,通常為價值準備金的60%~90%
  • 還款期限:持續繳交年息,不限定還款期限,保有彈性調整空間

辦門號換現金

只要年滿20歲,就符合可以申辦手機門號的條件,借款方式是利用申請或續約新門號,將合約中綁定的新手機,當場立即退給業者或特定通訊行,就能從中獲取差額,這就是變現的來源。

  • 可借額度:一至三萬
  • 還款期限:手機門號租約,按時繳交毎月帳單即可

不想有太大還款壓力,長期攤提慢慢還

適合對象及條件:

  • 借貸的金額較高
  • 聯徵信用評分表現理想
  • 可以提供薪轉或財力證明,或持有有價擔保品者
  • 短期內無法清償借款

銀行信貸

向銀行辦理信用貸款,最高金額可達三百萬,但核貸的成功率非常倚賴聯徵紀錄的結果,個人的借款額度也受制於財力狀況,所以除了必須檢視總資產,以及當下負債狀況之外,貸款的用途也只能用在合理的地方,例如買房、經營事業、生涯規劃等,雖然銀行為了避免承受損失,所以相對的審核作業較為嚴謹,但好處是可以將還款期拉長,在短期內不必承擔太大的資金壓力。

但另外要特別值得注意的是,如果三個月內密集向多家銀行申請信用核貸,想從中進行比價,選擇利息較低的方案,在聯徵紀錄上是屬於會被扣分的行為,應避免在確認前進入申請階段,可透過信貸利息比較平台,或向銀行專員諮詢大約的利息區間再決定。

  • 可借額度:依個人財力及資產負債狀況而定,通常為月薪的15~20倍左右
  • 還款期限:攤還金額含本金及利息,還款期限最長可達七年

汽車借款

以汽車作為擔保品抵押的方式借款,所以當舖業者必須透過實際對車子鑑價,才能決定借款金額的多寡,通常考慮的項目包含車況、廠牌、市價、事故紀錄、留不留車等。還款期限有彈性空間,較無限制,只要按時繳交利息,就能避免汽車遭受流當的可能。

  • 可借額度:車價的150%~200%,視車況而定
  • 還款期限:還款額度及期限具備較大彈性,可隨借隨還,也可只按時交還利息

借錢方式的綜合評比


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