建立「被動投資」的5個步驟

投資的方法有很多種，「被動投資」是Fire族（原文是Financial Independence, Retire Early，意指財富自由、提早退休）的艾爾文、Winnie、Yale Chen等，甚至是美國耶魯大學校務基金，都在使用的投資方式。

因為相對穩健，很適合作為本業之外的被動收入。如果你自認為自己的耐性還不錯，願意給它時間，證明給你看錢滾錢的複利效果，這種投資方式可能就蠻適合你的。

這篇是我研讀眾多書籍、試算諸多數據，實務建立「被動投資」，簡化而成5個步驟。話不多說，馬上就來看看是哪5個步驟吧！

〖 1 〗美國券商開戶

會選擇美國券商來執行被動投資，是因為費用低廉非常多（省一塊就是賺一塊，在投資領域更是如此）。打個比方，自助旅行與跟團旅行各有其特色及優點，使用美國券商就像是自助旅行，可以把要給領隊的小費省下來，用在更值得的地方——讓它滾複利，幫你賺更多錢。

常見的美國券商如FirstTrade第一證券、Charles Schwab嘉信，都有中文介面、中文客服，其中FirstTrade的開戶門檻低，嘉信則是有提供Debit Card可以跨國提款領出現金。

不同於臺灣的證券帳戶，美國券商帳戶除了既有的「證券部位」之外，還有「現金部位」，可存入也可領出現金。

〖 2 〗投資標的與組合

挑選投資標的：既然叫做「被動投資」，關鍵就在這一步——挑選不用猜測股市漲跌、也不管進場時機的「指數型」標的，例如一支ETF就可以投資全球股市的「VT」，以及一支ETF就可以投資全球債券的「BNDW」。

設定投資組合：然後再以投資組合「股票70%、債券30%」為例，把資金分成70%、30%，分別買進VT與BNDW。

就這樣，很簡單也很無聊。但其實，這正是被動投資的「困難」之處——不論股市狂漲或暴跌，都是「什麼也不做」，長期持有。如此，才能穩穩拿到市場報酬。

〖 3 〗美金換匯與電匯

美金換匯：把銀行帳戶裡，要拿來做被動投資的資金換成美金。

這邊可能有人會有疑問，我的銀行帳戶是臺灣的，裡頭可以存美金嗎？答案是可以的。在同個銀行帳戶裡，可以同時有臺幣帳戶、美元帳戶、歐元帳戶等多種幣別是沒有問題的。

由於匯率一直在波動，若想分散匯率風險，可以每個月做一次，透過定期定額的分批換匯來攤平匯率波動的風險。

電匯資金：把美金匯款到美國券商的帳戶中，提供下單使用。

每家銀行的電匯費用不一，甚至差蠻多的，貨比三家不吃虧。這在美金換匯的時候就可以先留意。

〖 4 〗下單

電匯完成，在美國券商帳戶裡確實看到資金都進去了之後，就可以下單了。

由於ETF就跟菜價一樣，會有市場波動。若要攤平波動風險，同樣可以把資金分成多個等分，分批下單。

看到這裡，你是不是在想：若分成多次下單，會不會要付更多手續費？放心！前面提過的兩家美國券商，都是「免交易手續費」。沒錯，就是免費。不論是做1次（一次all-in）或12次（每個月做一次下單動作），都是免費。讓我們可以定期定額，穩穩地建立起自己的被動投資版圖。

〖 5 〗定期再平衡

當全數資金都下單完成，表示你的「被動投資」已經建立起來了（母雞已經養成，可以準備等她下蛋）。

但因為市場具有波動性，有可能過了一年之後，帳戶裡的股債組合從原先的80%、20%，變成了85%、15%，這個時候就要做「再平衡」，把超出的部分賣掉，買入不足的部分，使帳戶內的「投資組合」維持在原先設定的比例。

至於為什麼要做「再平衡」呢？這是因為這個動作同時也是在「賣高買低」——把上漲的部位賣出，賺到的價差，拿來多買進一點便宜的部位，使整體資產變大。定期再平衡，可以幫助我們整體上拿到更好的獲利。

以上，就是建立「被動投資」的5個步驟。我盡可能寫得淺顯易懂，希望對「被動投資」想知道該如何開始的新手有所幫助～🥰