金钱教育谈成熟独立

之前分享【 聊金钱价值的建立金钱观】提到金钱观顺序

赚(劳动)：成就和独立→花(消费)：抉择和智慧→存(储蓄)：计画和恒心→捐(捐助)：爱与感恩惜福

今天来谈一下正直的金钱教育，毕竟your money your life。

懂得享受富足和分享的喜悦，成为真正的富翁；不只经济独立，在心里上也能独立，拥有属于自己的生活并从中感到幸福。

了解金钱的价值，培养健康的消费习惯，在赚钱的同时如何有意义地花钱。

金钱教育越早越好。

----

• 不要避讳谈论钱

怀着绝不让孩子也受自己成长过程的辛苦，虽说对孩子的爱是天经地义，但应该反思，在经济中过度保护是否会成为孩子独立的绊脚石?

随着教育普及和网路世代的来临，青少年能够接触资讯的管道变多，心智也比几十年前的青少年成熟许多，年轻跟不成熟划上等号

父母的所有行动、言语，对孩子来说都是「老师的行动和言语」，在家中每一刻都是上课时间

泽爸：「大人要很有意识小孩会很在意你说的每句话」【父母是儿女的镜子】。父母平时的所得来源、消费方式、是否把钱用在意义的地方，这些日常行为才是最切身的金钱教育。

不要拒谈【性】、谈【金钱】，概念越淡薄，会让人更好奇，甚至容易走偏

*如果是孩子需要了解的金钱问题，就坦率地说出来

*若是需要说服孩子的事情，就应该让他们充分理解

「小孩有耳无嘴」，乖乖听话就好

「孩子不应该谈钱的事」→孩子会越依赖父母

「钱的事情不用担心」→孩子会认为我不用担心钱也没关系

「你念你的书就好，其他的交给妈妈」→孩子会认为我和钱完全没有关系→对经济独立的意志很薄弱，反而会出现更依赖父母的倾向

• 泽爸有说过：「让孩子处理属于自己的事情，学会对自我负责」

孩子应该也要知道补习费、书本费、通勤费这些花在自己身上的钱给父母带来的负担，这样才会懂得钱的珍贵，并对父母怀着感谢的心。

• 了解家里的经济状况，将来长大成人才能好好守财、理财并拥有更多财富。
• 对钱的忍耐力

在购买之前

1. 好好想一想是不是真的需要?
2. 是不是非得现在买不可?
3. 不管经济再怎么宽裕，也要有货比三家的概念。
4. 就算孩子说是必需品，也不会立刻就买，先给孩子一段时间，请他好好想那个东西「真的需要」吗?

如果想着「有的话会很方便」「总有一天会用到」购买的话，容易囤积，物品就像像化石一样一直往柜子内堆，找不到又一直买。

• 协助孩子自己管理零用钱和适当消费，学习【存钱】和【浪费】的概念

因为孩子还不会赚钱，父母给的零用钱是唯一的收入来源。记帐是很好的方式，透过收集和整理发票或收据就能办到。在整理发票和收据时，可以回想自己花了哪些钱，掌握消费的规模。渐渐地让孩子懂得管理自己的钱财，不随便乱花钱，并引导他们存下零用钱，教育他们捐赠的喜悦。营造捐赠的家风，冲动消费也会减少，还可以学到更有价值的花钱方法。

捐献对孩子的人生有很大的帮助，从小就接触慈善活动能为孩子带来正向的能量，教导她快乐的价值，也有利于建立积极自信的心态。

金额完全不重要，哪怕只是一千元、五千元，也要以喜悦的心情捐出，并与孩子分享做这件事的感受，这才是金钱教育的出发点。

• 对钱的量

【爸，你有没有钱?】【妈，你有很多钱吗?】不要只是回答【没有】或【妈妈钱很多】，可以稍微具体一点:

1. 【这是非常需要的东西，但是现在钱不够，所以必须存钱才能买。 】
2. 【因为这个东西价格比较高，所以妈妈一直在存钱】
3. 【不管有再多的钱，买些用不到的东西就是浪费】
4. 【虽然有钱，但是也不能随便乱买】

• 【消费和心情】明确分开，必须有理由才能消费，不应缓解情绪而过度消费

「心情好，今天吃炸鸡吧！」最好不要【因为心情好】所以去消费消费。应该具有明确的理由，像是【因为说好了这个礼拜要吃炸鸡】、【因为今天没有时间准备晚餐】有明确的理由。

• 「引导」孩子学习如何在有限的条件下做出明智的选择，不要单方面替孩子决定

孩子在选择的过程中可以经历各种判断，也培养出自己的标准，如果父母取代了那个过程，就等于剥夺了孩子学习创造自己标准的机会。

(从错误中成长，因为怕麻烦或是已预知降临的亲子冲突，在错误与失败中累积,倘若没有练习的机会,哪有可能会学好呢)

(不要害怕犯错，世界上最优秀的教育方式是让孩子亲自体验，旁人给予鼓励，或是自己也要给自己鼓励)

从金钱教育的角度来看，失败是必经的过程。父母应该鼓励孩子【失败了也没关系！ 】让孩子不要畏惧失败，继续挑战新事物。

当然，如果孩子选择明显不合理，父母可以带着孩子一起讨论，协助孩子调整。如果因为钱不够不能买孩子想要的东西，就坦率地说钱不够，在资金不足的情况下，以较低的价格购买自己想要的东西是合理的消费态度，而不是丢脸的事情。

• 关于【经济独立】的文化与制度

父母不能永远和孩在一起，父母离开后，孩子的人生还是会继续。因此，孩子应该用自己的力量面对世界。即使眼下感到可怜和心疼，也要为孩子的未来培养独立心和自立心。这才是让孩子可以长久幸福的方法。

所有教育的终极目标是【实践】，而金钱教育的最终目标是让孩子们再经济上独立，能妥善管理自己的钱财，好好经营自己的生活。

以台湾来说，现在的家长普遍供应到大学，但也有自己边读书边打工赚学费的，社会的氛围可能认为是学习独立或是经济困难，这也反应到教育以读书为重，到毕业后成为社会人士才开始自己赚钱。另一方面也因为房价高青年人买不起，甚至要到结婚才算正式离开父母，搬出去住。 (但少子化或社会风气影响，结婚或生子的数量也在降低)

学生一般以家长提供的零用钱或是过年的红包作为一般的收入来源，金钱教育以年金储蓄帐户、儿童存款帐户(定存/活存)为主，把钱存进银行，感受到【钱增加的乐趣】，认识【利息】的概念。了解这钱并不是【免费的】，是托付给银行而得到的报酬。另外家长会帮忙购买医疗或意外保险，更有意识的金钱导师，才会教导更多的经济概念。

金钱教育的核心是【以钱赚钱的方法】

积沙成塔→等到真的积沙成塔之时，价值已经暴跌了

只靠劳动根本无法跟上以钱赚钱的速度。经济学家也认为，【在资本主义下，必然会出现不平等的现象，而且这种情形会越来越严重，因为以资本赚钱的速度比劳动赚钱的速度快得多】。

只强调储蓄是不行的，也应该要告诉孩子投资及增加财富的方法。

如果说，健康=营养价值丰富的饮食+运动，那么两个缺一不可

省钱和存钱是为了达到特定目的，需要大笔资金时使用。像创业基金和结婚基金当然要存，但如果不是为了那种情况，就应该不断投资，赚取利润并获得股息。

在【钱滚钱】的概念中包含【复利的魔法】：赚了钱储蓄到了一定程度后，接下来就是透过投资不断增加资产。我们不能仅止知道应该积极投资多样商品才能赚钱。股票可以在短时间内赚很多钱，也可以一夕失去所有，那多半是投机的结果；如果在稳健的股票上长期投资十年，那么就能提高赚钱的机率。

—

你赚到的每一分钱，都是对这个世界认知的变现

当你钱包里有钱，就不会为五斗米折腰；当你肚子里有墨水，就能分清善恶美丑；当你眼里有世界，就会少走许多弯路；当你有了决心，就可以坚持对的方向。

最厉害的人，能迅速做出判断，随时调整自己与外界沟通方式。遇到大事，心中有数，部会因为别人的三言两语就动摇。他们知道，做成一件事的重点不是辩论，而是把事情做成。

有原则的人，看起来心很硬，其实他们在真正在意的事上，目标确凿，立场坚定，绝不摇摆。知道什么事情能做，什么事情不能做；知道什么事情该做，什么事情不该做。这样不仅是保护自己，也确订了为人处世的基本底线。