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以下是節選的部分：

2016年開始，隨著Common Reporting Standard（CRS）在全球的落地，反洗錢審查現在已經成為各國亟待討論的重要議題，尤其是很多發展中國家，由於法律和製度的缺失導致很多非法收入來源流入全球資本市場，不僅導致本國政府和人民損失慘重，還乾擾了很多成熟金融市場的正常運作。

而到了2021年，隨著新冠疫情造成的全球範圍內的民族主義情緒飆升以及大量資本壁壘建立，外加西方資本主義的各國反華情緒上升導致了大量非正常的金融衝突波及正常投資者。此時的反洗錢已經完全變成一個全新的經濟制裁武器，開始用於乾預本國的各個經濟領域。因此很大程度上影響了很多中國投資者的海外移民以及境外資產的購置。

普遍的大額資金管制

大家可以看見，就目前來看，基本除了香港和中國，所有的發達國家和地區都是不允許隨便的大額入賬的。所以在中國，帶著大袋鈔票進銀行的場景到了西方國家基本不會出現，很多歐美銀行客戶經理看見大額現金，可能會第一時間報警，而不是像中國一樣請行長出來笑臉相迎。曾經和我在一起的很多中國留學生也吃過這個虧，那時候不清楚歐盟地區的大額現鈔會被查的情況，和很多中國中介支付寶兌換了大量歐元現鈔，結果被銀行客戶經理詢問，還凍結了銀行賬戶。而我相信很多在美國的華人餐館也吃過現鈔存銀行的虧，有時候會惹上滅頂之災（稅務調查）。

嚴格的身份的背景調查

實際上並不是每一個國家的銀行賬戶都是可以開放給海外投資者的，大家所熟知的美英澳加以及香港新加坡都是傳統的金融開放國，因此都可以針對海外居民開戶，但是如今這個是有條件的，比如不允許給一些高風險人群開戶。比如目前，美、英、奧、加、香港、新加坡等國針對持有加勒比國家和地區護照成員實施開戶管制，尤其是出生地在中國的。這些高風險國家和地區是：古巴、海地、多米尼加、牙買加、巴哈馬、安圭拉、安提瓜和巴布達、阿魯巴、巴巴多斯、博奈爾、聖尤斯特歇斯和薩巴、英屬維爾京群島、開曼群島、庫拉索、多米尼克、格林納達、瓜德羅普、馬提尼克、蒙特塞拉特、波多黎各、聖巴泰勒米、聖基茨和尼維斯、聖盧西亞、法屬聖馬丁、聖文森特和格林納丁斯、荷屬聖馬丁、特立尼達和多巴哥、特克斯和凱科斯群島、美屬維爾京群島。有幾個是獨裁國家，有幾個是洗錢天堂，這也是為什麼自18年以後，全球範圍內的很多稅務天堂的投資者都遇到了不小的麻煩。

頻繁的資金入賬審查

不難看出，這個是目前所有的客戶的問題，因為過去的各位太依賴對敲尤其是幣圈的很多投資者都喜歡線下C2C交易，但是這個在全球範圍內的銀行業已經越來越困難，不僅僅是美日歐等發達國家禁止，中國目前對這類管控也有限制。目前所有的發達國家和地區都對於大額資金入賬有審查，如果沒有合理的理由輕則退回，重則凍結。實際上之前很多持有美國BOA賬戶的中國客戶就是因為使用了香港的找換店和其他地下錢莊走資導致了大規模的凍結，而這種凍結是有傳導性的，很多關聯賬戶也遭受了相同的命運。

但是香港卻是個例外，香港的找換店非常多，行業也非常發達，基本上拿著一張銀聯卡，打錢到對方賬戶，對方就會把相應美元打到你的香港賬戶，這個可以說是全球資金監管行業的黑洞，但是隨著中國不斷加強打擊跨境走資以及西方各國針對香港這類“擦邊球”模式的嚴格審查使得目前香港的資金對敲幾乎成了一個內循環產物。現在很多海外國家的資產購買時都會針對資金來源有“二次核查”，也就是資金來源證明，此招一出基本讓很多投資者束手無策，這使得資金對敲逐漸從很多中介平台裡推出了，逐漸成為歷史。

而中國大陸的很多投資者可能對資金對敲還是樂此不彼，畢竟已經習慣了大額資金出入賬，很多時候銀行方面也不管。因此往往把這個習慣帶到海外去，殊不知可能拿到銀行卡一興奮，馬上讓熟人匯個幾十萬進來，結果沒幾天就被上了黑名單而且還不知所措，銀行客戶經理要各種來源證明一個也拿不出，就算錢是辛辛苦苦掙的也難逃被審查的命運。這也是為什麼當初開設華美銀行Velo Bank的客戶都被大規模凍結，很多人都因為數字貨幣套現，盲目將非同名賬戶的資金匯入，結果導致賬戶凍結。

全球證券業管制情況

說到證券賬戶，情況可能要輕鬆很多，目前還真的沒有看見過炒股被合規檢查的案例，而且全球證券市場對於資金的管制都是比較寬鬆的。目前至少在入金客戶端這一塊沒有聽說任何一例反洗錢案例。當然，主要是因為香港的存在，大部分香港的券商比如富途牛牛、華盛通、耀財證券等都是支持美港股賬戶直接開設的， 基本開設一個賬戶都可以炒美股和港股。由於現有全球優質IPO都集中在紐約和香港，因此投資者的資金非常集中，就是圍著這兩個市場轉。新加坡和日本瞬間就被邊緣化了，其中日本的證券賬戶很神奇，基本屬於一個封閉的內循環產物。不過全球證券市場通用規則也是一致的那就是銀證轉賬，只允許銀行資金進入，過去雖然有現鈔入金的情況但是進入21世紀基本已經消失……

封面圖片來自https://pixabay.com/zh/illustrations/finance-financial-crimes-462986