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什麼是增貸,帶你快速了解

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增貸是什麼

增貸」的含義如其名,是指在原有貸款基礎上,借款人在償還了一段時間的本金後,因需求額外資金運用,向原先的銀行、融資公司或民間機構提出增額貸款的請求。在此情況下,借款人可以使用同一個擔保品,例如房屋、汽車或無需擔保品的信用增貸。成功獲得增貸後,借款人即可獲得另一筆資金,而這類貸款的利率通常相對於其他貸款(例如二胎房貸)更低。

什麼狀況下適合增貸

  1. 資金需求增加:原先的貸款額度無法滿足借款人目前的資金需求,需要額外資金來支持新的投資或開支。


  1. 資金周轉:借款人需要更多資金應對突發事件或緊急情況,例如支付醫療費用、維修房屋或車輛等。


  1. 資產增值:如果抵押物(例如房屋或車輛)的價值增長,借款人可能希望通過增貸來釋放部分資產價值,用於其他投資或支出。


  1. 利率優勢:增貸的利率通常較低,借款人希望利用較低的利率額外借款,以替代原有的高利率貸款。


  1. 貸款合併:借款人可能希望將原有的多個貸款合併為一筆,以簡化債務管理並降低利息成本。


  1. 擴大資產:借款人希望利用額外資金擴大現有資產規模,例如購買更大的房產、更昂貴的車輛或進行其他投資。

增貸利率多少

  1. 房屋增貸:是指已經還款一段時間的原房屋貸款申請者,再次以同一間房屋作為擔保品,向同一家銀行申請增加貸款。申請者需注意,此時將同時擁有兩筆房屋貸款,因此要確保能夠負擔額外的利息成本。房屋增貸的利率通常約為2.06%,較二胎房貸的利率低許多。

  2. 信用增貸:則指同一人名下已經有一筆信用貸款,再次向同一銀行申請另一筆信用貸款的情況。申請信用貸款的條件主要包括工作穩定、財力狀況良好、信用無瑕疵等。信用增貸的利率通常在5.24%至15.99%之間,比房屋增貸的利率高一些。

  3. 原車增貸(或稱汽車增貸):是指申貸者已有一筆汽車貸款,經過一段時間後需要額外資金,因此再次以同一輛車作為擔保品,向原銀行申請增貸。利率通常為3%至15.75%不等。

  4. 機車增貸:與汽車增貸類似,但擔保品是機車而非汽車。因銀行多不接受機車貸款相關業務,通常需透過融資公司或民間機構申貸,利率通常在8%至15.75%之間。

增貸與其他貸款比較

增貸


優點:


1. 應急資金:增貸提供額外資金,應對突發經濟需求,如醫療費用、緊急修理等。

2. 投資機會:可利用額外資金參與投資,例如房地產或其他收益性投資。

3. 改善信用記錄:按時還款有助於提升信用評分。


缺點:


1. 利息成本:需支付額外利息,增加總還款金額,尤其利率較高時。

2. 債務壓力:增加債務負擔,可能導致每月還款壓力增加。

3. 投資風險:用於投資時,市場波動可能帶來風險,投資回報不確定。


房屋貸款


優點:


1. 長期低利率:享有較低的利率,可分期還款,減輕還款壓力。

2. 增值潛力:房市變動帶來房屋價值增值,是長期投資的方式。


缺點:


1. 長期承擔:需長期還款,可能增加總還款金額。

2. 利率波動:市場利率波動影響還款成本。


土地貸款


優點:


1. 土地價值升值:隨土地區域發展,可作為投資機會。


缺點:


1. 無房屋增值:土地本身無實質增值,投資風險較高。


汽機車貸款


優點:


1. 靈活選擇:提供多種還款期限和方案,符合個人需求。

2. 擁有實質資產:購車或機車提升生活品質。


缺點:


1. 價值下降:車輛價值隨時間下降,可能導致貸款金額高於車輛實際價值。

2. 利率相對較高:車輛貸款利率通常較高。


信用貸款


優點:


1. 無特定用途限制:靈活應對各種資金需求。

2. 快速批核:處理速度快。


缺點:


1. 利率較高:相對其他貸款利率可能較高。

2. 借款金額有限:金額受限制,不適用於大額資金需求。


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