如果從小有金錢教育，生活更幸福

「金錢」是對物質世界展現控制能力的數量化表現，金錢思想能具體表現一個人的智商、情商、財商、逆商(遇到逆境與挫敗時的承受力)等。

「財商」並不是天生具備來的，通過對商業活動的認識接觸、薰陶、歷練出來，是後天養成，樹立正確的金錢觀、價值觀與人生觀。

之前聽個創業說明會，講定價策略、行銷 發揮影響力

感覺是代辦寫企劃書的單位，後續課程還賣超多錢

如果早知道財商 就能省下很多補習或學費了

將學到的知識跟別人分享，你也不會忘記了那些知識。知識本身就是一種共用品。

感謝你自己看了這一篇，省錢又能發揮自身影響力。

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在經濟學上一種促進經濟發展的理論稱為「乘數效應」

乘數概念，原本只是一個助人行為，就倍增為十個、二十人助人行為，就是正面的乘數效應。

每個人都有自己的優點，例如逗別人開心，就是你的優點。

我幫你、你幫他、他幫她...的互助挑戰

只要繼續發揮助人精神，就會有更多人得到你的幫助。

例如，小明付10元買了食物，店主多了10元收入，假設他存2元，剩下8元花在文具店，買一支筆，那麼文具店又多了8元收入；如果他又除了2元，將剩下的6元花在另一間店鋪購物，這又會為另一個創造收入。

由此可見，小明只花了10元，卻為整個社會的不同人創造了24元的收入。適當的消費除了能買到自己心儀的東西外，還能促進經濟，為社會帶來倍數收入。這就是乘數效應的簡單描述。

乘數效應可以帶來好的效應，也可以帶來壞的影響。例如，當你被朋友罵了一頓，心情不好，你又將脾氣發在另一個朋友身上，這樣的效應就不見得是好事了。

經濟學上的負面乘數效應。當經濟不佳，收入下降，減少消費，令店鋪收入下降。這樣收入循環下降，就是負面乘數效應了。

雖然消費可以令經濟發展，但不等於可以胡亂消費。留下金錢做儲蓄和把錢用得恰當還是重要的。

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許多成年人面對「錢」的態度總是又愛又恨：因為愛所以努力工作、渴望爭取，卻又因為擺脫不了工作，生涯煩憂而埋怨。

有些人對錢十分抗拒，好像沾染上它，人生就會變得俗氣；還有些人，明明已經擁有充分的金錢，卻不知道怎麼「用」它。因而無法發自內心享受工作豐腴的成果所帶來的美好。

如果變成一個對金錢太過膽小、凡事都不敢挑戰的大人那就太可惜了。但是滿腦子只想著賺錢，忘記對別人付出體貼和關懷，成為人生完全投入賺錢的大人，也一樣可惜。

從小到大，我們學校裡學到很多知識，卻沒人告訴我們，未來想要過的生活，取決於你的「謀生能力」，也就是「賺錢和累積財富」，這重要的能力，決定你「未來的生活品質」。

有時候「覺得自己的水餃好吃、菜煮得好」或是親朋好友說好吃就想要創業

這是站在自己的角度的自我感覺良好，應該要站在顧客端或是競爭者的交度，分析各特色及缺點。

這和經濟有關

但因為教育制度教我們成為員工，撇除經濟、成本概念，甚至想將個人價值跟金錢做為衡量，選擇多金職業，不會想過怎麼創業

但現在地位有改變了，真正優秀的人才，公司是要想方設法吸引、拜託進來。也很多不想為別人打工的出來創業。

「財商」指個人團體在認識、創造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三方面。財商包括：創造財富及認識財富「倍增規律」的能力(即價值觀)以及駕馭財富及應用財富能力。所以「財商」、「智商」、「情商」並列現代社會三大不可缺素質。

我們不懂金錢所謂何來，當然也不會理解它能為我們的人生帶來多大的樂趣與力量。

財富和幸福都是學習之後不斷累積的結果。吃米知道米價、學習經濟運作，不斷學習，進而投資自己。

• 職業>繳稅>投資>創業>保險

一個國家需要各類國民，在各自的工作崗位做好本分，並且互相分工合作才能夠運作。

把班級比喻為國家，有些小朋友選擇擔任受雇者，透過提供勞務賺取所得，並且利用所得進行各種經濟決定：合法繳稅、消費、儲蓄、金融投資等；有些小朋友則選擇企業主，透過採取各種經營策略，體驗到要獲得企業利潤是多麼地不容易。

透過實際交易，小朋友學到一家國家需要法定貨幣來支撐各種經濟交易活動；透過面對各種風險，認知到政府提供的社會保險可以幫助他們因應未來各種的不確定性。

(如果從小有金錢教育，把班級比喻為國家，實際執行時會不會金錢變成獎勵，本末倒置呢，我想，勢必是個過渡期)

投資理財是改變人生的最大推手，請不要怪老師沒有教，那是因為老師一樣是在靠勞力賺錢，也不一定懂理財。要在學業、品格、財商之間都要平衡，家長、老師是要做很多功課的。

金錢在屬於自己之前，需要經過一段「歷程」。一起來思考，什麼是「肉眼看不見的富足」！

• 金錢價值、信用創造，經濟運作的良善循環

在金融世界裡，信用這個字意味著「償還借款的能力」。企業接受融資、上班族生房屋貸款等所謂「借貸」行為也是廣義的信用，銀行並不是把已經有的錢借出去，而是「創造」錢來借給別人，所以鈔票只不過是市面上流通的一部分金錢。

金錢一旦進入銀行體系，存款就會灌水增加。單一家銀行或個人行為屬於「借貸」與「增值」，就只是融資與存款。

存款人相信銀行會信守承諾，保護好他們的錢，所以把錢存進去。銀行則相信借款人會信守承諾，確實還錢，所以把錢借給對方。銀行除了準備金，準備讓存戶可以提款外，其他錢都借出去。但如果有許多人同時想領回他們的所有存款，就稱為「擠兌」，而現實生活中不會發生所有人同時領錢的狀況。要是很多人都認為別人不會信守承諾，就沒有人存錢，銀行也不會借，以上架構也不成立。一旦網絡中有某個環節失去信任，信用創造就會打結。這就是雷曼風暴引起的現象，世人開始疑神疑鬼，金錢的流動戛然而止。接下來則是所謂的恐慌，足以讓整個經濟活動陷入毀滅性停滯。

借錢的人應該把錢花在某種經濟活動中，再把剩下的錢存進銀行。從那個人手中拿到錢的人買完東西後，應該也會把剩下的錢存進銀行，經濟說穿了就是這麼回事。閒置資金在人們之間賺來轉去，變成銀行存款，有一部分在變成貸款。金錢在全世界流動的過程中，就會產生所謂的「信用創造」也就是金錢的「創造」就此發生了。

倘若信用創造的架構無法產生新資金，資金總量就會不足，導致經濟成緩。不管是讓生活變得更富裕的「賺錢」、「獲得」、「增值」，還是坐享其成、雞鳴狗盜的「竊取」都是拜以「借貸」為起點的信用創造所賜。

哲學家法蘭西斯培根說過：「金錢好比糞肥，要撒在大地才有用處」，錢不應該緊握在手裡，而是要把錢當作肥料作妥善運用。

• 金錢只不過是我們衡量的標準

錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能。所謂的金錢是因為人類必須相互扶持才能活下去而產生的智慧結晶。金錢背後是「所有人都承認那是錢」的幻想。如果要藉由「創造」的魔法讓金錢在世上順利流動，一定要建立在人與人互相信任的基礎上。

金錢是社會的血液。所以我們才需要思考，如何運用「金錢」能讓社會變得更好。

從事自己喜歡的工作，感受賺取金錢的喜悅。

透過自己喜歡的工作，感受貢獻社會的喜悅。

因為支持自己喜歡的公司，而感受投資的喜悅。

金錢當然重要，食衣住行都需要用它，但很多寶貴的東西，像是愛、喜悅這些非金錢利益都不能以金錢買回來的。

金錢並不是賺到就好，或是能增加就好。重要的是賺錢的方法、讓財富增值的方法，還有運用金錢的方法。在賺錢和用錢時，能懷著「希望社會變得更好」的心意，以及「帶給人們幸福」的願望。擁有金錢，也要努力讓自己、他人、社會都變得幸福，打造更好的社會。

「找到一個資產比二十多歲增加十倍的六旬老者不難，但這些老人卻不一定說得出：自己擁有的幸福也是十倍。」~喬治蕭伯納，賣花女文學家

• 管理金錢，學習如何更明智地運用金錢

在處理金錢上，不能只為現在的享受，而要為未來準備，並為他人付出。

「人人都應該將錢分成三等份。三分之一用於土地投資；三分之一用於買賣投資；剩下的三分之一用於儲蓄。」~猶太的教誨

猶太是以前以色列王國的所在地。自古以來就有將金錢依照目的區分使用的觀念

猶太人的五個錢罐法：「奉獻」、「捐獻」、「儲蓄」、「投資」、「消費」

存錢，主要目的關注未來

為什麼人應該要存錢?

1.存錢是為了「確定的支出」、「不確定的意外」或「特殊目的」的消費

針對未來的金錢需求來做儲蓄和存錢，這種情況是比較「確定」的。例如，未來一定要付學費、拿紅包給長輩、退休後沒有工作也需要用錢。

儲蓄：保管金錢，成為存款。為了將來生活和以備不時之需，也為了支出較大花費。

生活支出：房租、水電、餐費、放鬆時的娛樂費用，這些都是每天生活必須費用。

雖然儲蓄是好的，但也不能走向另一個極端。生活是需要平衡的，在未來準備的同時，我們也要過好每天的生活。適度地花費部分金錢在自己想要的東西上也是應該的。

成為稅金、社會保障、捐款，這些金錢總有一天會回饋到自己身上(像迴力鏢一樣)

為了未來的生活必需承擔一些風險，等到自己擁有的金錢稍微多一些的時候，要試著拿出部分，配合當時的經濟成長讓金錢增值。

從整個國家來看，國民的儲蓄越多，銀行就會累積越多的錢，企業能投資生產活動的資本也會增加。不過不消費且只是一昧的儲蓄，也可能會造成問題。因為當消費減少，物品賣不出去，企業就會難賺到錢。企業無法賺錢導致公司與工廠倒閉時，工作機會就會不見，所得減少，就算想儲蓄也沒辦法存錢。

因此有些經濟學家說，消費才能維持經濟，同時也強調了「消費的美德」。經濟若是要成長，投資需要的資本就該繼續增加，國民要儲蓄才能累積資本，因此從長期來看，儲蓄是絕對必要的。

「自己的金錢、工作、財產，雖然可以說是屬於自己的，但終歸是社會賦予我們，是社會暫時放在我們手裡保管的東西。」~松下幸之助

2.存錢有是為了「用錢來賺錢」，也就是常聽到的「投資」，增值，增加金錢。

• 持續學習

先前提過 《員工訓練 不要停止學習 要讀書 避免成為有權利沒腦袋的人》 談學習的重要性及自身經驗分享的影響力，讓自己品牌化，從喜歡>到經營>最後變成專業

美國石油大王洛克菲勒曾經掌握美國90%的煉油產業，他說「把我丟在沙漠中，只要給我一個駝隊，我一樣能重新建立商業帝國。」年輕時利用許多工人幫自己建立企業王國，退休後他專注在慈善事業，再利用企業賺來的錢去幫助不幸的人，成為享譽世界的大慈善家。

善用別人的體驗、專業、時間來幫自己賺錢，這樣不僅可以賺到更多錢，還能提早退休，並對社會做出更大的貢獻。

理財教育網站推薦：谷大神、財金智慧教育推廣協會、金管會金融智慧網、themint、Practical Money Skills、richkidsmartkid、H.I.P. Pocket Change Kids、巴菲特神秘百萬俱樂部。

培育「金錢」就是「投資」，最好的投資就是「學習」和「工作」，充實自己的能力

1. 唯有心中確實的願意，才能夠看到世界更多樣貌
2. 看到世界更多樣貌，才知道自己適合走哪條路
3. 選擇自己適合的道路，才容易讓財富幸福一起來

投資並不是「讓金錢幫自己工作，自己就可以每天吃喝玩樂。」而是認真研究、學習公司和社會動向。了解金錢的用法，培養工作賺錢的能力等。想這樣充實自己的能力，才是對自己最好的投資。

不管我們未來的工作、創業，甚至是興趣、運動，還有接觸各種不同人事物，都可能為我們帶來不同的人生道路，以及財富累積的機會。學習打開自己的心，當財富大門打開時勇敢的走進去。

未來碰到任何人事物，都能夠保持高度的好奇心，願意接觸探索的心情，持續不斷地學習、前進。相信就有機會找到喜歡又有熱情投入的事情，和交往的好友。那麼日子就會過得開心，生活就會變得幸福，而財富也會跟著開心和幸福一起隨之而來。