給正在經歷「負債」的你

實我也不是一開始就知道該如何「理債」，當初看到上千萬的負債也是有點不知所措，所以上網參考了很多的資料，才得出了一個結論。

雖然目前距離還清債務還有很～長一段距離，但至少依照下面這些步驟執行之後，心裡會感到「踏實」許多。

 【 以下純屬經驗分享，還是要視個人狀況而定 】

📍【「誠實」的面對自己的負債】

其實一開始也不知道家裡到底欠了多少錢，在我的「靈魂拷問」之下，才知原來欠了這麼多！

為了釐清這一切的脈絡，所以我請媽媽將負債一一的列出來。

包括：

欠款對象是誰？

借了多少錢？

利息是多少？

還款的時間？

一個月要還多少錢？

總之，當債務攤在面前，就必需得面對了。

📍【優先處理有利息且「利息高」的債務】

為了避免債務像滾雪球一樣越滾越大，所以當利率遠高於許多投資工具的報酬時，就更應該要先還債！不然只會不斷的被債務追著跑。

盤點完債務之後，就請媽媽將這些債務分成「三種還債順位」，而優先處理的則是「無法拖延」且「有利息」的信貸＆銀行貸款（算下來最高的利率為5%，只能說還好當初沒有跟「地下錢莊」借錢......）

📍【債務協商】

有聽說過用「債務整合」來降低利率，但由於我們的貸款較為集中，所以就沒有嘗試這個方法。

其實當親友們知道我們週轉不靈時，都想趕快把錢要回來。當時就陪伴著媽媽，跟債主一個一個聯絡，說明目前的理債計劃（優先還高利率債務），並約定接下來的還款時間，來表達還錢的誠意，藉此爭取時間。（如果大家都同時要你還錢，可是很要命的……）

當然也是有一些沒有辦法接受的，就想辦法還他們，只是當時是用點東牆補西牆（借錢來擋）的方式先償還這些人。那個時候壓力真的很大，因為錢真的尬不過來，還要想辦法再生錢出來。

科普「債務整合」：整合數家銀行的債務至單一銀行，藉此降低債務利率

📍【審視每個月的收支】

去年的時候，資金是那種「下個月還撐不撐得住都不太確定」的狀態，所以我就幫家裡做了一個非常非常簡易的收支表格。

有三個目的：

1. 為了「記帳」：避免花錢大手大腳

2. 為了知道存款還能「撐到什麼時候」

3. 暸解還需要多 賺/借 多少錢才能度過這個月or未來幾個月-

雖然已經離開了需要「步步為營」的日子，目前也是「走一步算一步」的狀態。

但我認為，不要因為負債而覺得人生沒有希望（當時真的很怕家人因此自殺或出狀況），「誠實」的面對自己的狀態，並作出下一步「計畫」，才是能夠讓心「安定下來」的方法！