給正在經歷「負債」的你

郭痛EdenK
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IPFS
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當我們生病的時候,都知道要去看醫生;但負債的時候,居然會想要視而不見。但其實我們應該要面對它,而不是逃避!

實我也不是一開始就知道該如何「理債」,當初看到上千萬的負債也是有點不知所措,所以上網參考了很多的資料,才得出了一個結論。

雖然目前距離還清債務還有很~長一段距離,但至少依照下面這些步驟執行之後,心裡會感到「踏實」許多。


 【 以下純屬經驗分享,還是要視個人狀況而定 】

📍【「誠實」的面對自己的負債】

其實一開始也不知道家裡到底欠了多少錢,在我的「靈魂拷問」之下,才知原來欠了這麼多!

為了釐清這一切的脈絡,所以我請媽媽將負債一一的列出來。

包括:

欠款對象是誰?

借了多少錢?

利息是多少?

還款的時間?

一個月要還多少錢?

總之,當債務攤在面前,就必需得面對了。


📍【優先處理有利息且「利息高」的債務】

為了避免債務像滾雪球一樣越滾越大,所以當利率遠高於許多投資工具的報酬時,就更應該要先還債!不然只會不斷的被債務追著跑。

盤點完債務之後,就請媽媽將這些債務分成「三種還債順位」,而優先處理的則是「無法拖延」且「有利息」的信貸&銀行貸款(算下來最高的利率為5%,只能說還好當初沒有跟「地下錢莊」借錢......)


📍【債務協商】

有聽說過用「債務整合」來降低利率,但由於我們的貸款較為集中,所以就沒有嘗試這個方法。

其實當親友們知道我們週轉不靈時,都想趕快把錢要回來。當時就陪伴著媽媽,跟債主一個一個聯絡,說明目前的理債計劃(優先還高利率債務),並約定接下來的還款時間,來表達還錢的誠意,藉此爭取時間。(如果大家都同時要你還錢,可是很要命的……)

當然也是有一些沒有辦法接受的,就想辦法還他們,只是當時是用點東牆補西牆(借錢來擋)的方式先償還這些人。那個時候壓力真的很大,因為錢真的尬不過來,還要想辦法再生錢出來。

科普「債務整合」:整合數家銀行的債務至單一銀行,藉此降低債務利率


📍【審視每個月的收支】

去年的時候,資金是那種「下個月還撐不撐得住都不太確定」的狀態,所以我就幫家裡做了一個非常非常簡易的收支表格。

有三個目的:

1. 為了「記帳」:避免花錢大手大腳

2. 為了知道存款還能「撐到什麼時候」

3. 暸解還需要多 賺/借 多少錢才能度過這個月or未來幾個月-




雖然已經離開了需要「步步為營」的日子,目前也是「走一步算一步」的狀態。

但我認為,不要因為負債而覺得人生沒有希望(當時真的很怕家人因此自殺或出狀況),「誠實」的面對自己的狀態,並作出下一步「計畫」,才是能夠讓心「安定下來」的方法!

CC BY-NC-ND 2.0 授权

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