加密貨幣之熊市生存指北 | 愛財如同愛生命

《後綴》主編@Jeger 又辦活動啦！但是為什麼一本「文青誌」要跑來寫加密貨幣和投資的事？（雖然說了是「假掰」的）

難道是因為現在發給大家的 Like Coin 稿費貶值，需要讓大家來寫一波，自己鼓勵自己？

感謝筆大@閱讀筆耕 加碼，在【Matters Discord 加密貨幣頻道】和《後綴》連動，這個徵文活動一下子感覺官方了起來！心動不如行動！

如果只是加密貨幣進入熊市，我的答案就很簡單，stay away from the trap，不要跟大鯨拼蠻力。但是現在不要說加密貨幣，整個社會經濟都面臨著衰退的危機：物價上漲，公司裁員，零售業萎靡、全球政局不穩定、供應鏈洗牌⋯⋯ 手中資產全面縮水。所以此時來講如何在加密貨幣熊市裡求生，就不能無視整個社會的經濟寒冬——經濟週期落到個人頭上，都是人生起落的大事。

趙本山總結過人生兩大悲劇：

• 人還在（喪失了勞動能力），錢沒了。
• 人沒了，錢還剩好多！

所以我一貫的金錢觀是：人在錢在，人走錢亡（欸？）錢財就像是身後的小宇宙，隨著人的生命意志熊熊燃燒🔥🔥🔥

以下文字歡迎開著BGM閱讀（我也是聽著聖鬥士的熱血歌曲寫下以下文字的哦）。

財富小宇宙有4個層次，指向越來越多的個人能量：

• Security 保障：就是我們通常說的衣食住行的基本保障。
• Vitality 活力：基本的人身安全有了保障之後，我們希望生活有點新鮮感，能夠去冒些險，嘗試一些可能會失敗、但會是很好的人生體驗的事情。
• Liberty 自主：擁有說「不」的權利。拒絕不想接的客戶項目，離開腐蝕精神的工作⋯⋯ 有能力掌控自己時間，不需被迫營業。
• Abundance 豐饒：自己付出的時候不會感到缺失。打賞街頭賣藝人，資助自己認同的NGO，給餐廳服務員充足的小費，買食物給露宿街頭的人，付費支持Matters的作者😉，做些志願工作⋯⋯日常生活中隨時給出一些，有利於形成 abundance mindset（豐饒心態）：我什麼都不缺，隨時可以給予；真正屬於我的，誰也拿不走；我有需要的時候自然會有。

Abundance 的狀態之所以重要，是因為——豐饒是最終極的財富自由。越是守財的人，反而越容易感到匱乏；越樂善好施的人，反而越能感到小宇宙會照顧到自己喔。這是真的！即使是在我比較拮据的時候，我也留有送給街頭藝人的錢。所以做預算的時候，試著包括這一項吧！

我也曾有過悶頭賺錢、成天只想著如何升職加薪的年歲。但是爭取到了幾次收入升級之，後，我突然感到這條隧道一眼望不到盡頭。要掙多少錢才算夠？作為一個文青，我曾以為等我年薪$$$$$之後就可以去玩我喜歡的那些不賺錢的小愛好，但是隨著工資的上漲，我反而花了很多時間去經營職場的晉升渠道，並沒有做多少自己喜歡的事。而我想要的並不是很多很多的錢，而是很自由自在的生活。

所以如果只想著如何賺錢，自己的小宇宙就只能算是 Security 的程度。如果進了一家工作氛圍好的公司，待遇優厚，帶薪假充足，有 professional development budget （公司出錢讓你去學新知識、提升業務水平），而且沒有裁員危機，也就只達到了 Vitality 這一層。

要走向 Liberty，首先應該有充足的儲蓄，且進行合理的資產配置，以產生可持續的 passive income 。過去十年經濟總體上揚，投資美股大盤、增持部分新興市場的綜合股算是很省心的財富增長手段。

按照大多 FIRE 運動（Financial Freedom Retire Early）倡導者的說法，投資在美股基本盤的錢可以支撐每年4%利息支取。也就是說，如果你一年的生活開支是50,000美金，那麼你只要投入1,250,000美金在美國大盤，就可以靠利息過活。4%這個數字的依據是，過去百年股市幾經動盪，但年均增長仍然在 9%左右，因此可以支出4%。我早些年也在為✨Magic Number 4%✨而努力。

不過這是牛市時期的想法。在現在這種按兵不動都天天縮水的時期，即使是FIRE Guru也萬萬不敢提款了吧！

於是我再次摸出我的自由帳單，給自己想要的生活定價：

以上開支僅供參考。你可以自己定義你的 Security、Vitality、Liberty 和 Abundance 的內容。可以看出，除了Security那一項是剛需，其餘開支的彈性都很大。

誰說自由無價呢？無論是熊市還是牛市，隨時搞清楚自己自由的價格，心底就感到踏實。其他的理財行動都可以此為據。

早些年，我依據這張表格算出的數字，除以4%，得出了我提前退休還需要投入美股大盤的錢，並為之努力。今年嘛，改變想法，先不說退休，先 take a gap year。所以在 Liberty 那一欄我計畫了12個月的 Security 和 6個月的 Vitality（gap year 期間要削減一點輕奢消費）。但如果你收入穩定，工作總體愉快，就不需要那麼多的 Liberty 預算。可以想想自己需要多少錢才有底氣拒絕不想要的工作機會。

我去年做的最好的投資，就是在股市尚未拉垮、房市跌到谷底、房貸利率不到3%的時候，把錢從股市裡抽出來，付了買房首付，並在工作光鮮穩定的狀態下以極低的利率向銀行貸款。現在這個街區的同等住房，房租已經飆到了6000，而我的房貸和物業開支加起來不到3000，可以說為我之後的 gap year 鋪墊了穩固的基礎，即使面臨大蕭條，也多了點辭職的勇氣。

Taking a gap year 從預算角度來說是留出閒錢讓自己有不工作的 Liberty，從投資角度來看亦是一種 Vitality，給自己放假休整，有機會考慮接下來的道路，改裝或轉型自己現有的技能。說到底，錢財，資產，時間，想要的生活，互相之間都是能量轉換。投資什麼的，最終都是在投資自己。

你可能要問：說了大半天，加密貨幣在哪裡？不是說好要寫加密貨幣的嗎？？

嗯嗯，加密貨幣方面的開銷，我放在 Vitality > 嘗試新產品、新玩具、學新技能 那一欄哦。（買賣單支股票也屬於那一項）

對的，我投在加密貨幣市場裡的錢也是虧得我欲哭無淚，去年10月牛市裡賺的錢全都連本帶利賠回去了！但是因為它在我的預算裡是屬於 Vitality > 嘗試新產品、新玩具、學新技能範疇，所以我這些年累積也就只投入了不到兩個月Security 預算那麼多的錢，就是玩耍和學習的心態。

就我目前的知識（和現金）儲備來說，還不能將 cryptocurrency 視為一種可靠的資產配置，更不可能去炒作，只能是玩和學，賺到的算是零花錢，虧了也就當花錢買刺激那種 😅。所以我不太會受到Elon Musk之流的鼓動去買狗狗幣之類的幣。還是要了解項目之後才會跟進。

拿出法幣去購買加密貨幣是一種投資。拿出時間來參與 crypto 項目也是一種投資。等我順利進入 gap year，會來投資更多時間的 😆。如果一個項目值得投錢，那它一定也值得投入時間。

去年出手買房前我也曾經想過離開這座被疫情搞到蕭條的城市，但是當我反覆推演自己理想的生活狀態，我認識到這座城市就是我最想要的生活。我每個月都給中央公園捐錢，我第一時間買票支持百老匯線上演出，我在附近的社區做志工，在這座城市單身也不會受到歧視😅⋯⋯這裡就是我的小宇宙能量置換之所在。買房的時候我並不知道房市一定會回來，我只知道我打算與紐約同甘共苦。

接下來我再買什麼加密貨幣，也一定是出於類似我買房的理由。不管投資什麼，怎樣投資，最終不過都是為了更自由地生活，活成自己想要的樣子。