在神啟的回音裡：讀Daromir Rudnyckyj《超越債務》

Daromir Rudnyckyj, 2019, Beyond Debt: Islamic Experiments in Global Finance. The University of Chicago Press.

我的半個週日早晨就在與銀行客服人員一來一往的電話之中度過。更正確的說，多數時間都花在無可救藥的語音機器人身上。在愈聽愈令人厭憎的等候音樂裡，我想起了Daromir Rudnyckyj《超越債務》的附錄。

在這則不足五頁的附錄裡，人類學家頗有為自己辯護的意味。他說，金融從業者的行程緊湊，自己的教職也不允許長期田野，是以多數材料是透過制式的訪談、或是在講座中參與觀察而來。他曾經想以研究者的身分進入馬來西亞的中央銀行，最後卻也不得其門而入。這些讓人類學家自我懷疑的時刻，或許就是「專家社群」田野的日常，偏偏要理解當代的社會秩序與文化邏輯，卻又不得不深入專家社群。

從這個角度來看，《超越債務》是很令人敬佩的嘗試。Rudnyckyj多次拜訪馬來西亞吉隆坡，向伊斯蘭金融世界裡的專業人士請益。這些報導人包括第一線的伊斯蘭金融從業人員、在大學任教的伊斯蘭經濟學家、金融管理機構人員，還有受傳統伊斯蘭教育的沙里亞法（shariah）學者。這四個群體對伊斯蘭金融各有不同的詮釋、也有著不同的期待，他們創造各種市場工具，目標是將馬來西亞打造成「穆斯林世界的紐約」。

Rudnyckyj的研究向來關注宗教與資本主義之間的交會，以及國家在其中扮演的角色。他的第一本書《靈性經濟》講的是印尼的國營企業如何運用伊斯蘭的符號管理與規訓員工。《超越債務》延續了這個關懷，但宗教、資本主義與國家力量三者之間的邊界變得更加模糊難辨。他並不直接回答「什麼是伊斯蘭金融？」而是去追問這些不同領域的專家自己如何看待、反省這個問題。

這個問題來自特定的時代背景。2008年金融海嘯之後，伊斯蘭金融獲得了更多關注。對許多穆斯林而言，這場危機不僅證明了西方資本主義的脆弱，也再次肯認了《古蘭經》的重要性。「穆斯林世界的紐約」的願景得到了國家支持──馬來西亞政府在經歷幾次失敗的大型投資案後，也對伊斯蘭金融寄予厚望，希望它能成為國家發展藍圖裡的重要一環。事實上，早在1997年的亞洲金融危機之後，馬來西亞政府就開始將伊斯蘭金融國家化，打造促進專業知能的基礎建設，包括中央銀行、研究中心、智庫、各級教育單位，以及相對應的法規。中央銀行甚至打造了「防火牆」，把伊斯蘭與傳統金融的金流區別開來。儘管如此，業界公開的祕密是兩種資金常常被混在一起。

許多人懷疑伊斯蘭金融只是傳統資本主義披上了宗教外衣，懷疑它與伊斯蘭的精神背道而馳；也有人認為它只是不重要的宗教衍生物。 然而，伊斯蘭金融是否可能成為傳統金融資本主義的另外一種可能？實務上，又該怎麼操作才能夠更符合伊斯蘭的精神？這是產業裡專家們每天面對的問題。此外，伊斯蘭金融也牽涉了全球化時代下，虔誠穆斯林的渴望。 一位報導人告訴Rudnyckyj，曾有年邁的父母不願意與移民澳洲的子女同住，因為他們「不想要死在一間riba的屋子裡。」

Riba的字面意義是「增加」，又引申為利率或高利貸。《古蘭經》與先知穆罕默德的聖訓（hadith）都曾經多次譴責riba。整套伊斯蘭金融體系，事實上就是環繞在如何界定riba以及如何克服riba的問題之上 。該怎麼在沒有「利率」的情況下獲利？在馬來西亞，最典型的伊斯蘭交易型態被稱作bai al inah。Bai al inah是建立在「延遲付款」上的買賣契約。舉例來說，銀行先將物件以X+Y價格賣給客戶，再即刻從客戶方以X價格現金買回物件，如此一來便等於是一筆隱含了利息Y的貸款。

Bai al inah契約在馬來西亞被廣泛應用，關鍵是依循伊斯蘭精神強調實體經濟，而非抽象的數字與衍生物，所以一定要涉及真實物件。然而，許多時候bai al inah卻變得像是一齣形式主義的荒謬劇。Rudnyckyj的報導人Nuraini想與丈夫一起成立一家小店，於是來到馬來西亞人民銀行貸款。「我要借款一萬馬幣。」Nuraini說。行員拿出一張契約請她簽字，契約上寫著她要向銀行購買一台電腦 。

「不對，我沒有要買電腦啊！」

「沒關係，我知道你是要借錢，你簽字就是了。」

「但上面寫說我要買電腦。」

「這只是我們辦事的方式之一。」

行員接著拿出另一張契約，上面寫著Nuraini現在要將電腦售出。

「首先，我根本就沒有要買電腦、而且這裡根本也沒有電腦。」

「別管這個，簽字就對了！」

在馬來西亞的伊斯蘭銀行，同一台電腦可以被買賣成千上萬次。類似的契約也出現在大規模的出口貿易。Bursa Suq Al-Sila’是專為伊斯蘭金融成立的交易平台，它以馬來西亞最具代表性的出口產品棕櫚油作為交易替代物。然而，這樣的做法卻引起波斯灣國家的疑慮。科威特的沙里亞學者認為棕櫚油不能拿來處理房地產投資，因為兩者之間的實質關聯太過薄弱 。Bursa Suq Al-Sila’只好把木材也加入清單裡。

要成為穆斯林世界的紐約，馬來西亞的伊斯蘭金融專家必須面對來自中東的挑戰。Bai al inah被盛行於島嶼東南亞的莎菲儀（Shafi’i）法學派接受，對他們來說，這是兩次不同的買賣，中間沒有利息的問題。但對中東與北非特定地區的法學家來說，bai al inah只是形式上沒問題，實際目標就是要放利，這是一種違背法律精神的伎倆（hiyal）。

馬來西亞的伊斯蘭金融從業人員很早就意識到這個問題，也致力於發展出另一套交易方式。Bai al inah雖然「遵守」沙里亞，卻不是「基於」沙里亞。對於那些想取代西方金融體系的專家而言，bai al inah的問題不只是不被其他地區接受，還包括了它其實仍然建立在「債」的概念上。 對他們來說，理想的伊斯蘭金融應該要能超越債務。在這樣的情況下，mudaraba契約被寄予厚望，成為了馬來西亞伊斯蘭金融界的後起之秀。Mudaraba的契約著重於建立夥伴關係、共享風險而非轉移風險、基於股東權益而非債務關係。以就學貸款為例，債務模式的學貸在學生畢業後按照利息償還，但在權益模式裡，學生與債權方訂定合作關係，債權方握有學生未來薪資的一定比例，等於是股東。類似的契約在伊斯蘭金融之外的領域也很常見。

《超越債務》花了很大篇幅講述bai al inah與mudaraba的差異。Rudnyckyj指出，「遵守」沙里亞與「基於」沙里亞之間的張力不只是技術問題，還牽涉到伊斯蘭知識的定位以及伊斯蘭傳統裡不同法學派的見解。伊斯蘭知識是與世俗知識平行的系統、還是擁有優於世俗知識的地位？兩個系統之間是否有轉譯的可能？神聖文本中沒有明文禁止的事項就等同於被允許的嗎？除了神之外的其他凡人，是否有資格論斷別人意圖不軌？不同的專家群體對這些複雜的問題各有各的見解。Rudnyckyj透過這些觀點，具體的呈現伊斯蘭金融專家如何摸索當代資本主義的不同可能。

在許多經典的經濟人類學民族誌裡，人類學家往往援引Mauss與Polanyi，指出經濟行為根植於社會文化脈絡，未必取決於單純的物質利益；也有學者強調政治經濟學批判，指認資本主義對社會關係的戕害、以及當地人對異化的回應。Rudnyckyj對經濟人類學有不同的想法。他承接了韋伯、傅柯與 Rabinow的思路，關注的是經濟行為如何創造出現新型態的自我，以及這其中所牽涉的技術與倫理問題。在伊斯金融的例子裡，他更在意專家們如何透過「經濟」來重塑「社會」。

和銀行客服交談三十分鐘就失去耐性的我，光想到人類學家花費五年光陰和金融從業人員打交道，心中只剩下感恩。 《超越債務》裡面雖然沒有活靈活現的田野故事，但作為第一本聚焦在東南亞伊斯蘭金融產業的民族誌，Rudnyckyj的誠意十足。它像是一本導覽手冊，不僅有幾種交易方式的示意圖，還有欄位簡介股東權益、槓桿等基本金融觀念，最後甚至附上了伊斯蘭金融術語的詞彙表。

更可貴的是，《超越債務》如實呈現出人類不可思議的創意。馬來西亞的伊斯蘭金融專家不僅致力於跨越中東與東南亞的鴻溝、還要試著在七世紀的阿拉伯與二十一世紀的全球城市之間創造連結。在金融資本主義穿透一切的時代、在金融資本主義支配一切的空間，Rudnyckyj帶我們仔細聆聽一千四百年前神啟的回音。

Daromir Rudnyckyj現任加拿大維多利亞大學（University of Victoria）人類學教授以及宗教人類學學會（Society for the Anthropology of Religion）會長。他在加州柏克萊大學（University of California, Berkeley）取得人類學博士，受業於Aihwa Ong、Paul Rabinow等學者。他的研究關注貨幣與金融、全球化與新自由主義、發展與國家、以及伊斯蘭，田野地包括印尼、馬來西亞與歐美等地。《超越債務》是他的第二本書。

關鍵字：伊斯蘭、金融資本主義、專業知識、經濟人類學、島嶼東南亞