實質薪資倒退！FIRE財務自由愈來愈遠？

媒體近日報導行政院主計總處2021年薪資統計，「加薪被通膨吃掉！實質薪資倒退，五年來首見」、「主計處公布平均薪資55K！鄉民一面倒吐槽胡扯，這2字騙很大」，引發矚目。查閲行政院主計總處網站原文如下：

• 110 年工業及服務業全體受僱員工(含本國籍、外國籍之全時員工及部分工時員工)經常性薪資平均為 43, 211 元，較 109 年增 1.9％；加計獎金及加班費等非經常性薪資後，總薪資平均為 55,754 元，年增 2.9％。經以消費者物價調整後，實質經常性薪資微減 0.04％，實質總薪資則年增 1.0％。
• 觀察 110 年各行業別之平均總薪資，以金融及保險業 9.9 萬元居冠，電力及燃氣供應業 9.4 萬元次之；藝術、娛樂及休閒服務業、支援服務業、其他服務業、住宿及餐飲業以及教育業(不含各級公私立學校等)則低於 4 萬元。

其中有兩個數據值得追求FIRE財務自由的你我注意：一是消費者物價指數，一是行業別薪資差距。因此衍生出了下列想和大家探討的問題。

一、當FIRE安全提領法則遇上通貨膨脹

兩個女生在之前文章曾經提到FIRE退休帳戶所需金額計算公式：年支出÷4%（=年支出X25），來自美國財務專家William Bengen的「4%安全提領法則（4% Safe Withdrawal Rate）」，退休人士每年只從退休帳戶提取4%作爲生活費，讓退休金保持一定金額、持續產生收益。

隨著愈來愈多人關注FIRE財務自由運動，有些人開始討論安全提領法則的4%應該往上調整或是往下調整？我們的經驗是：先以年支出÷4% （=年支出X25）為目標，等你存到FIRE退休帳戶所需金額的一半時，再來考慮更多變動因子，評估如何調整「4%安全提領法則」。

這時候，所謂的物價上漲、錢愈來愈薄，就成爲FIRE族必須面對的現實。如果以台灣近十年（2012-2021）消費者物價指數的年平均增率0.93%來看，四捨五入暫以1%計算，FIRE退休帳戶的安全提領法則，就會調整為3%（4% - 1%），意謂著：

1、退休人士每年只從退休帳戶提取3%作爲生活費（原為4%），需要更精打細算過日子。

2、FIRE退休帳戶所需金額變高，從原本年支出÷4%（=年支出X25），變成年支出÷3%（=年支出X33），需要更努力工作、存錢來達成目標。

二、選對行業，更快達成FIRE財務自由？

對一般人來説，好好上班賺錢是邁向FIRE財務自由的必要動作。選對行業，是不是就能更快達到目標？從台灣各行業別之平均總薪資，居冠的金融及保險業 9.9 萬元，是全部人平均5.5萬元的1.8倍，這樣來看，選對行業是比其他人能更快累積財富。選擇有前景的行業，瞭解自己所處行業薪資趨勢，是一件重要的事。

然而，選擇行業不僅牽涉個人能力，也關乎自身興趣。兩個女生自己也不是從人人稱羡的高收入行業開始，我們的經驗是，認真經營職涯才是最大關鍵。關於職涯，我們後面還有更多文章分享。

劃重點：

實質薪資倒退！FIRE財務自由愈來愈遠？

1、當FIRE安全提領法則遇上通貨膨脹：考慮消費者物價指數，需更精打細算過日子，FIRE退休帳戶門檻可能因此提高。

2、選對行業，能否更快達成FIRE財務自由：選擇行業牽涉個人能力，也關乎自身興趣。認真經營職涯才是最大關鍵。