理財#1 理財路上多傷兵
在討論理財時,我們往往討論大大小小的目標,但很少討論如何做好理財的過程。其實情況有點像,好多人都想跑馬拉松,很少人研究如何做好練習及比賽過程每一個細節,所以馬拉松是一個很容易受傷的運動項目。
這個也是為何在理財路上,都比較多傷兵。
理財是一個長遠的人生計劃,簡單來說,你才應該不只是為了賺多眼前的一分一毫或者節省多少多少,理財應該係一個長遠的過程,以實現財務自由為目標 。
等於,我們去一個非常長途的旅程,目的地很重要,這個決定我們的方向,我們努力透過理財,一步一步實現財務自由,只要清楚什麼叫財務自由,我們就知道為什麼要理財了。
但正如要參與馬拉松,我們不只要知道我們是要由那裏到那裏,如港島跑到大嶼山,而是要知道我們如何可以在過程中,堅持及持續維持穩定的步伐,一步一步去接近目標。
一個計劃橫跨的時間愈長,對過程的了解尤其重要。
很多人興致勃勃地參加馬拉松,一開始用全力跑,結果沒多久無以為繼甚至受傷,這些境況和理財路上的情景是否很相似?
很多人一開始雄心萬丈地表示,要賺好幾千萬元實現財務自由,於是進取地投資投機,結果通常都好景不常,計劃不似預期,損失了部份投資本金及全部實現財務自由的決心。
和馬拉松一樣,實現財務自由,不是要爆炸力,而是要耐力、要持續性及穩定性。
我們都在討論人生不同階段的現金流,其實理財其實是人生不同階段的現金流管理,理財的最重要特點是需要持續及穩定的現金流管理。
因此,理財遠比想像中複雜,不只是賺錢計數,而是管理人生不同階段的風險,累積自己工作及投資所得持盈保泰,經營被動收入,享受複式效應等等;
正如馬拉松,看起來都只是雙腳一直在跑,全程在跑,但如何令身體肌肉可以積蓄力量、克服身體的疲累、如何把42公里的跑道分成不同的部份、以及如何分配自己的體能,達致接近均速等,在盲目追求多快的成績之前,反而更應關心,自己如何可以堅持全程。
要可以完成全程,風險管理其實最重要,正如馬拉松中要避免受傷,理財也要規避現金不穩定的風險,如一個年輕人突然出現重病或身故,其工作及家庭收入便會出現變動,所以需要保險產品來管理風險。
想像可以很豐滿,但現實其實很枯燥,通常只靠一鼓作氣的,都跑不到終點。
馬拉松如是,理財的道路也如是如此。
這篇短文張作為一個開始,希望可以陸陸續續加入其他理財文章,作為一個個人漫長寫作計劃的開始。
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