理財先理債?-你需要懂的債務守則!
理財先理債?耳熟能詳就是對?
在華人的世界，多數人從小就被教育能不揹債就不揹，債務彷彿是一種失敗的象徵
然而現實生活中並非如此，借錢有很多運用的方式
可能是救急、也可能是投資、可能是分期付款、當然也有可能是理財失敗
多數人常把重點放錯，重點不在於有沒有揹債，而是對於債務的了解
在大家不懂又不喜歡債務的情況之下，一有錢就先還錢似乎是成了最佳的選擇
窮人愛還錢，富人愛借錢
然而現實生活中往往跟我們想像的不一樣
一般人最大一筆借款通常是房貸，在台灣多數人選擇的房貸是20年期
可是有統計指出，最多人還清的期間落在7、8、9、10這四個期間
也就是多數人拼命的加速還款，一有錢就先還錢
反觀社會上那些有錢人，卻是常常向銀行借錢
一般人拼命還錢，有錢人拼命借錢，結果變成
窮得越來越窮，富的越來越富
這種社會觀察真的很有意思，很直接卻很反直覺
照理來說應該是債務越少的越好，債務越多的越慘
但是為何拼命借錢的有錢人卻沒有變成”卡奴”呢?
關鍵是利率!!
今天假設我借你1000萬，然後不收你利息，20年之後再還我
請問你是借?還是不借?
其實比較好的想法應該是要去借這筆錢
借來就算什麼事情都不做放在銀行，假定銀行給我1%的利息就好
那麼這1000萬過了20年就會變成1220萬，還了你1000萬，我還多了220萬
而這220萬對你來說可是憑空生出來呢!
利率、利率、利率
當然現實生活中借錢總是會有利息的
所以到底要先放在銀行生利息還是要先還錢
其實就取決借款的利率和保守規劃的利率
如果借款利率很高，市場上的保守規劃的利率跟不上
那麼就是所有的錢都拿來先還會比好
畢竟你做安全的規劃孳出來的利息遠不如你付出去的利息
但是如果相反
那麼你就應該先拿更多的錢去投資而非還錢
因為孳出來的利息高於你付出去的利息，你會憑空多出利息的差額!!
安全規劃而非積極投資或花費
最後既然是借款，就是一定要償還
所以如果做太積極的投資而造成本金的虧損就得不償失
另外一點，雖然現在房貸利率低，慢慢還是比較理想
但是前提是你拿額外的錢去做規劃，而不是全部花光光
這兩點是延後還款的大前提，但卻很少人提，所以請務必記得這兩點!!