理財先理債?-你需要懂的債務守則!

理財先理債?耳熟能詳就是對?

在華人的世界，多數人從小就被教育能不揹債就不揹，債務彷彿是一種失敗的象徵

然而現實生活中並非如此，借錢有很多運用的方式

可能是救急、也可能是投資、可能是分期付款、當然也有可能是理財失敗

多數人常把重點放錯，重點不在於有沒有揹債，而是對於債務的了解

在大家不懂又不喜歡債務的情況之下，一有錢就先還錢似乎是成了最佳的選擇

窮人愛還錢，富人愛借錢

然而現實生活中往往跟我們想像的不一樣

一般人最大一筆借款通常是房貸，在台灣多數人選擇的房貸是20年期

可是有統計指出，最多人還清的期間落在7、8、9、10這四個期間

也就是多數人拼命的加速還款，一有錢就先還錢

反觀社會上那些有錢人，卻是常常向銀行借錢

一般人拼命還錢，有錢人拼命借錢，結果變成

窮得越來越窮，富的越來越富

這種社會觀察真的很有意思，很直接卻很反直覺

照理來說應該是債務越少的越好，債務越多的越慘

但是為何拼命借錢的有錢人卻沒有變成”卡奴”呢?

關鍵是利率!!

今天假設我借你1000萬，然後不收你利息，20年之後再還我

請問你是借?還是不借?

其實比較好的想法應該是要去借這筆錢

借來就算什麼事情都不做放在銀行，假定銀行給我1%的利息就好

那麼這1000萬過了20年就會變成1220萬，還了你1000萬，我還多了220萬

而這220萬對你來說可是憑空生出來呢!

利率、利率、利率

當然現實生活中借錢總是會有利息的

所以到底要先放在銀行生利息還是要先還錢

其實就取決借款的利率和保守規劃的利率

如果借款利率很高，市場上的保守規劃的利率跟不上

那麼就是所有的錢都拿來先還會比好

畢竟你做安全的規劃孳出來的利息遠不如你付出去的利息

但是如果相反

那麼你就應該先拿更多的錢去投資而非還錢

因為孳出來的利息高於你付出去的利息，你會憑空多出利息的差額!!

安全規劃而非積極投資或花費

最後既然是借款，就是一定要償還

所以如果做太積極的投資而造成本金的虧損就得不償失

另外一點，雖然現在房貸利率低，慢慢還是比較理想

但是前提是你拿額外的錢去做規劃，而不是全部花光光

這兩點是延後還款的大前提，但卻很少人提，所以請務必記得這兩點!!