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買了醫保還是需要自己付醫藥費?即睇減低墊底費的方法

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投保時,常常會聽到「墊底費」,到底這筆費用是什麼?附有「墊底費」的醫療保險會比較划算嗎?賠償金額怎樣計算?下文為你一一解開相關謎團,教你如何減少「墊底費」支出!

墊底費的定義

「墊底費」(英文︰excess或deductible)又稱為「自付額」,是投保人向保險公司索償時,需自行支付的費用,而餘下的醫療費用,保險公司則會根據保險計劃之保障上限賠償。

市面上有部分醫療保險設有「墊底費」,通常是保額相對較高的高端醫療保險,保額由每年$250萬至$2,000萬不等。

有墊底費的醫療保險如何計算賠償額?

假設受保人選擇了設有$16,000墊底費的醫療保險計劃,而住院總醫療開支為$60,000,保險公司便會賠償 [總醫療開支 – 墊底費] ,即 $60,000 – $16,000 = $44,000。

如果該受保人有僱主提供的公司團體醫療保險,就可以利用它來抵銷個人醫保的墊底費。引用以上例子:

  •         投保人需承擔的墊底費:$16,000
  •         住院總醫療開支:$60,000
  •         公司團體醫保賠償上限:$50,000

當個人醫保已賠償了$44,000,受保人便可以向團體醫保索償自付額$16,000。

因此,設有「墊底費」的醫療保險較適合一些已有其他醫療保障,例如公司團體醫療保障,又想有更高保額的人士。

市面上也有設墊底費的自願醫保計劃?

市面上有些保險公司推出「高端自願醫保計劃」產品,提供不同的墊底費選項:


*上述資料來自食物及衞生局,只供參考,部分保險公司或會對索償項目設限制(如病房級別或入院前/後治療等),詳情可向保險公司查詢。

用其他自願醫保計劃,減低墊底費

想要得到更高保額,又不想支付墊底費?你可以參考以下例子:

假設你投保了某公司的高端自願醫保並設有$16,000墊底費;而你亦同時投保了一份保費較便宜的自願醫保標準計劃,如Bowtie自願醫保「標準計劃」。當你需要索償時,便可以利用此份自願醫保去減輕或全數支付該$16,000墊底費。

可見,投保一份較基本的自願醫保既能得到更多保障,又可以減少墊底費支出。

原文:https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/墊底費/

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