五倍卷是腦殘政策嗎？我的六大問題

本文資料來源：行政院第3766次院會決議（振興五倍券規劃方向懶人包）、有話好說、振興三倍券執行成效評估

Jennifer這次在整理五倍卷資訊的時候（一次搞懂五倍卷！停看聽不吃虧 （9/16更新）），內心冒出一堆黑人問號，本人是經濟白癡，在妄下定論前，我先從政府的公文裡找資料，自我解答困惑，同時也期待大家給予不同的意見，別像我下的標題一樣，15個字就賜死這個政策。

進入問題前，先看看這次五倍卷的時程表：

畢竟是你我的納稅錢，別罔顧自己的權益。

和看看公文中，這次政策的目的：

1. 為什麼不發現金？

這是整理完五倍卷，我內心第一個問題：發現金不就能省下製作五倍卷的成本（約20億）嗎？也不用這麼勞師動眾，錢直接匯到我戶頭就好啦！先不論發現金需不需要多印鈔票、印鈔票的成本跟可能的影響，因為我完全不懂，但回頭看五倍卷的目的，是要促內需，要刺激消費，如果政府發現金，大部分的人應該跟我一樣，先存起來，換言，如果沒有要求幾號前用完，很難確保大家有掏出來用。

2. 政府怎麼確保五倍卷不是花在三餐？

就算政府限制我五倍卷要在明年四月前用完，我還是有半年的時間，可以把這五千塊用在三餐，一天兩百，不到30天就用完，這樣真的能促進消費嗎？這就是簡報中「誘發加碼」的目的。每個人現在手中都有五千塊，也都能用在乾麵店，假設公司樓下有兩間口味相仿的乾麵店，一家用五倍卷可以多送小菜，另一家什麼加碼都沒有，大家一定會選有小菜的那一家，送小菜的乾麵店發現營業額大增，進而推出200元單人或雙人套餐（面額最小的五倍卷），這時客單價可能就會從80元變成100或200元，客數與客單價都提升的情況下，即便小幅的縮減利潤，還是可以賺一波。所以五倍卷不怕被用在三餐，是怕大家不加菜，店家不加碼，刺激消費。

3. 為什麼要力推數位綁定？很多小店沒辦法行動支付啊？

去年三倍卷數位綁定的目標是36%，結果實際綁定為7.7%，達成率才大概20%。

除了有點尷尬外，為什麼政府要推動數位綁定呢？最直接的就是降低印製紙本卷的成本，跟行政活動中的人員成本，另外，簡報中也有提到，是為了避免群聚。

這次政府在數位綁定的誘因上，有下功夫，前400萬名可以直接拿到500元的好食卷，也鼓勵銀行給予數位綁定的優惠，甚至，跟三倍卷不一樣，這次電商也可以使用了，使用數位綁定在電商消費上一定比紙本卷好用。但！

這該不會是KPI導向的政策？

400萬除上全台的人口大約近20%，也就是這次數位綁定的目標。這讓我覺得經濟部很像聰明的學生在交作業，「我如果可以達標，在野黨就沒話說了吧？」面對好食卷，我也好奇該怎麼使用，因為數位綁定的目的是為了防疫，所以好食卷自然不該是實體卷，不過攤販使用信用卡或行動支付的還沒那麼多，那好食卷該怎麼發、怎麼用呢？目前仍是個謎。

小店為什麼不喜歡數位支付？

政府其實推了很多年的數位支付，但為什麼普及率一直起不來，這是我問到的答案：

• 被foodpanda, ubereats抽佣已經很幹了，我幹嘛還要給行動支付抽佣？
• 很多小攤販是一人商店，小額現金收款甚至可以請客人自己放在零錢盤中，使用行動支付，速度、動線就算沒有影響，後續也要對帳，有夠麻煩。
• 本來可以逃營業稅，使用行動支付收入就會被看到。
• 太多QR code，貼了整家店都是，對帳還要分開對，匯到不同的戶頭，有夠麻煩。（這點台灣pay有意圖整合）

看完大家是不是也覺得小店不用行動支付很合理。

4. 縣市加碼怎麼使用？

這問題跟好食卷有點像。本人是高雄媳婦，就以高雄卷為例，詳細資料大家可參考高雄市政府經濟發展局的臉書，簡單來說，五倍卷有5000用在高雄，其中2500用在餐旅，就可以拿到1000元高雄紙本加碼卷。很重要我打三次，紙本、紙本、紙本。嗯，有夠有趣。（當然，如果就防疫的角度，高雄卷有領取門檻，群聚的機率應該極低。）

5. 為什麼八大加碼卷中有兩張卷需要有台灣pay才能使用?

按一些二手資料（LinePay、台灣 Pay、街口三強的通路大戰 哪家會留到最後成為消費者唯一 Pay？、2021 行動支付信用卡推薦，消費繳費最高10% 回饋｜街口支付 LINE Pay Pi錢包 台灣Pay），大概可以推敲，台灣pay廣度其實不差。我自己先舉手，身為街口跟LinePay的使用者，我本來以為沒有人，也沒有地方可以用台灣pay，雖然上述二手資料也沒有很直接的數據，譬如裡面的圖表是用「聲量」，而非實際使用金額或店家數，但我也去看了台灣pay官網，單就我常活動的永和，可以用的店家很多。目前看來台灣pay比較顯著的缺點只有優惠選擇沒有這麼多。（但不代表優惠比較差）

排除台灣pay使用上的問題，為什麼八大加碼卷可以獨厚台灣pay？i原卷的說明寫：數位綁定為臺灣Pay合作之金融卡者於11/5搶先使用；地方創生卷的說明寫：抽中者須以臺灣Pay金融卡消費。其實我覺得滿可笑的，該不會是很多人質疑官方體系的台灣pay使用率太低，又要衝KPI了吧？

6. 為什麼電商也可以用？

根據去年振興三倍券執行成效評估書面報告，三倍卷主力振興產業，

• 餐飲：「自去年9月至11月餐飲業營業額，連續三個月創歷年同月新高，其中10月份餐館業因中秋、國慶連假聚餐及出遊商機，加上適逢百貨公司週年慶帶來集客效應，年增6.3%。」
• 零售：「而自去年8月至11月零售業營業額，更連續四個月均創下歷年同月新高。8月份營業額更創2010年3月以來最大增幅。第4季營業額為1兆600億元，年增2.4%。」

至於批發，報告就沒有提到。（不過翻經濟部統計處的資料，批發業年增長8.5%，如下圖。）

報告中也提到無薪假的人數「從去年（2020年）6月的3萬多人，至去年12月已減少為5至6千人」，而「去年12月的就業人數1,152萬7千人，也較去年6月份1,147萬2千人來的高」，就業市場狀況也變好。先不論有沒有外部因素，譬如國外疫情狀況也趨緩，經濟狀況自然會稍稍紓解，這次五倍卷在電商也可以使用，究竟會不會讓本來應該流入批發、零售、餐飲的振興，跑到在疫情期間業績反增的電商呢？進而讓就業狀況也不見好？當然，這次經濟部有在9月初的記者會上，有說明電商是有條件的適用，這究竟是為了數位綁定KPI的一場大冒險，還是避免疫情再起的因應方案，又或是有精準配套，能夠增廣零售、餐飲、批發營業額的方式呢？似乎要等明年才能定論。

最後，

簡報中五倍卷的目標如下圖，可以說是三倍卷的延伸，但今年因為台灣有明顯感受到疫情的影響，相信五倍卷推行上會比三倍卷更困難，就留給明年的我們來檢視效益是否如預期吧。結束前，我只想簡單抱怨，不管三倍卷還是五倍卷，在使用者體驗上真的都做得很差，百分百部門主義，請去重修政策UX。