揭密小額貸款利率的形成：三大關鍵因素解析

本文探討了影響小額貸款利率高低的三大主要因素，包括信用風險、市場利率和借款人條件。透過深入分析這些因素，讀者將能夠更好地了解小額貸款利率的形成過程，以及在選擇小額貸款時應該考慮的關鍵因素。

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參考聲明：經 好事貸 同意部分轉載

影響小額貸款利率高低的三大因素

影響小額貸款利率的因素有很多，總括來說大概可以歸類為貸款金額、貸款管道以及貸款審核三種。以下將詳細說明這三種因素，為什麼會對小額貸款利率造成影響。

1.擔保價值較低，回收難度高

小額貸款利率通常較其他貸款類型來得高，這是因為除了銀行信貸以外，大多數的小額貸款雖有擔保品，可貸額度都稍高於擔保品本身價值，這對貸款機構來說有著較高的風險。因此為了在風險與獲利間取得平衡，貸款機構大多會提高小額貸款利率，以減少放貸後無法回收本金的情形發生。

2.管道法源不同，利率差距大

銀行、融資與當舖，雖同樣是合法小額管道，但由於管制法規不同，對於小額貸款利率的法定上限也相去甚遠。以銀行與融資公司來說，法定利率上限就是16%，不管什麼小額貸款方案，絕對都不會超過這個數值；而私人當舖的小額貸款利率，合法上限高達30%，與銀行、融資公司有著不小的差距，申請前須謹慎考慮。

3.審核標準嚴格，放貸風險低

當小額管道對貸款的審核越嚴格，需要承擔的放貸風險將越小，申請人就越有可能拿到較低的小額貸款利率；相反地，如果管道對於審核的標準非常寬鬆，甚至毫無門檻可言，就很有可能會用極高的小額貸款利率來平衡。