揭密小額貸款利率的形成:三大關鍵因素解析

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綜合本文的說明,建議申請小額貸款前,可以先蒐集各管道的小額貸款利率,並參考本文所提供的試算表格,在仔細評估自己的還款能力後,就可以選擇適合的方案來申請。如此才能在不影響日常生活的情形下,順利解決資金週轉的需求。

本文探討了影響小額貸款利率高低的三大主要因素,包括信用風險、市場利率和借款人條件。透過深入分析這些因素,讀者將能夠更好地了解小額貸款利率的形成過程,以及在選擇小額貸款時應該考慮的關鍵因素。

圖片來源:Photo by Sandy Torchon on Pexels
參考聲明:經 好事貸 同意部分轉載

影響小額貸款利率高低的三大因素

影響小額貸款利率的因素有很多,總括來說大概可以歸類為貸款金額、貸款管道以及貸款審核三種。以下將詳細說明這三種因素,為什麼會對小額貸款利率造成影響。

1.擔保價值較低,回收難度高

小額貸款利率通常較其他貸款類型來得高,這是因為除了銀行信貸以外,大多數的小額貸款雖有擔保品,可貸額度都稍高於擔保品本身價值,這對貸款機構來說有著較高的風險。因此為了在風險與獲利間取得平衡,貸款機構大多會提高小額貸款利率,以減少放貸後無法回收本金的情形發生。

2.管道法源不同,利率差距大

銀行、融資與當舖,雖同樣是合法小額管道,但由於管制法規不同,對於小額貸款利率的法定上限也相去甚遠。以銀行與融資公司來說,法定利率上限就是16%,不管什麼小額貸款方案,絕對都不會超過這個數值;而私人當舖的小額貸款利率,合法上限高達30%,與銀行、融資公司有著不小的差距,申請前須謹慎考慮。

3.審核標準嚴格,放貸風險低

當小額管道對貸款的審核越嚴格,需要承擔的放貸風險將越小,申請人就越有可能拿到較低的小額貸款利率;相反地,如果管道對於審核的標準非常寬鬆,甚至毫無門檻可言,就很有可能會用極高的小額貸款利率來平衡。

CC BY-NC-ND 4.0 授权

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