揭密小額貸款利率的形成:三大關鍵因素解析
IPFS
本文探討了影響小額貸款利率高低的三大主要因素,包括信用風險、市場利率和借款人條件。透過深入分析這些因素,讀者將能夠更好地了解小額貸款利率的形成過程,以及在選擇小額貸款時應該考慮的關鍵因素。
圖片來源:Photo by Sandy Torchon on Pexels
參考聲明:經 好事貸 同意部分轉載
影響小額貸款利率高低的三大因素
影響小額貸款利率的因素有很多,總括來說大概可以歸類為貸款金額、貸款管道以及貸款審核三種。以下將詳細說明這三種因素,為什麼會對小額貸款利率造成影響。
1.擔保價值較低,回收難度高
小額貸款利率通常較其他貸款類型來得高,這是因為除了銀行信貸以外,大多數的小額貸款雖有擔保品,可貸額度都稍高於擔保品本身價值,這對貸款機構來說有著較高的風險。因此為了在風險與獲利間取得平衡,貸款機構大多會提高小額貸款利率,以減少放貸後無法回收本金的情形發生。
2.管道法源不同,利率差距大
銀行、融資與當舖,雖同樣是合法小額管道,但由於管制法規不同,對於小額貸款利率的法定上限也相去甚遠。以銀行與融資公司來說,法定利率上限就是16%,不管什麼小額貸款方案,絕對都不會超過這個數值;而私人當舖的小額貸款利率,合法上限高達30%,與銀行、融資公司有著不小的差距,申請前須謹慎考慮。
3.審核標準嚴格,放貸風險低
當小額管道對貸款的審核越嚴格,需要承擔的放貸風險將越小,申請人就越有可能拿到較低的小額貸款利率;相反地,如果管道對於審核的標準非常寬鬆,甚至毫無門檻可言,就很有可能會用極高的小額貸款利率來平衡。
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