時間價值ｘ投資理財，市場先生演講文字記錄

前言

感謝家瑜帶我來聽市場先生的演講，家瑜是個很認真且專業的保險業務員，如果想買保險卻不知道該從哪邊下手，可以去IG私訊她，但請不要去騷擾人家！
我感覺我自己迷失生活很久了，最一開始市場先生講「環境」這件事情，讓我意識到：「對耶，我只要躺在床上就不想做事，環境影響這件事非常正確。」
或許這篇文章我隔天就忘了，希望未來的我能夠多複習這篇文章大致上的架構，已經算是市場先生的人生哲理了吧，努力執行。

大綱

1. 財富與時間價值
1.1 影響投資成果的關鍵
1.2 如何賺第一桶金
1.3 擁有第一桶金後，該怎麼做？
1.4 用時間創造價值的六大觀念

2. 理財的基礎概念
2.1 常態支出的兩個影響
2.2 投資前必要的準備

3. 常見迷思提醒
—合理投資報酬是多少？
—朋友的明牌可以買嗎？
—好機會應該投入多少？
—可以借錢投資嗎？
—沒錢可以開始投資嗎？
—沒錢的投資人會做哪些事？

1. 財富與時間價值

1.1 影響投資成果的關鍵

投資成果 = 本金 x (報酬率/風險) x 時間

• 本金是可控的 ➔ 提高收入、理財儲蓄累積本金
• 報酬是不可控的 ➔ 學習知識獲得合理風險報酬
• 風險與不確定性是必然存在的 ➔ 認識自己的風險承受能力
• 時間是只能等待的 ➔ 耐心等待時間帶來的收入

本金是影響投資成果最簡單可控的因素

1.2 如何賺一桶金

市場先生一開始是靠「工作」來存第一桶金的，並非是投資。可能有些人會覺得，第一桶金可以透過投資或投機來獲得。但一開始花了那麼多時間在這塊上，換算成時薪，真的高嗎？

第一桶金建議靠本業賺取收入，透過投資錦上添花。
不建議靠投資或投機賺取收入，或是直接當全職交易人。

1.3 擁有第一桶金後，該怎麼做？

2個大原則
原則1：賺錢就是為他人創造價值
原則2：將自己的時間出售

原則1：賺錢就是為他人創造價值

• 金錢是一種價值儲存的計算單位，賺錢指的就是價值的交換。
  
• 你為別人創造的價值越大，為越多人創造價值，你能換取到的價值就越高。
• 提供的價值越稀缺，能換取的金錢越多。反之即使價值很高，能換的也少。
• 你很能創造價值還不夠，你得走出去和人換，找到需要的人。
• 需要你的人，你對對方的價值就越大，不需要的人，再厲害也沒用。

原則2：將自己的時間出售

• 等級1：提高自己時間的單價！
• 等級2：將自己的時間，重複出售很多次！
• 等級3：做時間的商人！
  

未來5到10年，專注在等級1就好了，打好基礎。

那如何提升自己時間的單價？
用原則1的角度去想：該如何為別人創造更大、更稀缺的價值？

1. 先從一項專業能力開始，至少要比大多數人做得好。
2. 找到人們有需要且尚未被滿足，且自己能提供解決方案的地方。
3. 尋找複合領域的專長。
   Ｑ：尋找複合領域的專長，是斜槓的意思嗎？
   Ａ：能為他人創造價值，並為自己帶來收入的專業能力，才能稱為斜槓。
   （如果不能賺錢，只是擁有多項專長，是不叫斜槓的！）
   先從單一專業開始，再根據觀察到的需求去延伸更多專業能力。
   不用太執著斜槓這個詞，關鍵在於你能創造多大的價值、為多少人解決多大的問題。
   
4. 瞭解人們更多問題和需求，提升能力以解決更大的問題、服務更多的人。

至少從累積培養一項專業開始！

1.4 用時間創造價值的六大觀念

• 觀念一：正確定義時間效益的方法是「生產力」。

工業時代生產力＝時間ｘ經歷
知識時代生產力＝時間ｘ經歷ｘ專注力

提高每天生產力的五個小技巧
1. 每天早上列出今天最重要的3件事。
2. 找到自己的黃金生理時鐘，把它控下來優先留給自己。
3. 遠離身邊的3C產品，一次只做一件事。
4. 遇到瑣事先記下來，每月集中一天「維修日」一次處理掉。
5. 你的一小時值多少錢？把低價值卻又消耗精力的工作盡可能外包。

生產力原則：
1. 並不是做的事情越多越好，而是產生的效力有多大！
2. 並不是花時間就會有成效，如果經歷和專注力低落，反而浪費好幾倍的時間！
ㄧ有專注力才有生產力

• 觀念二：事情做到95分贏家全拿，80分則是和0分差不多。
  大者恆大，生活中很多例子可以發現這件事。
  
• 觀念三：你不可能做完所有事情。
  你以為：
  —我可以搞定所有事情。
  實際上：
  1. 你只能抓大放小，但許多真正重要，高度產值的大事，也默默被放掉了。
  2. 即使真正重要的事情有做，但抓大放小後還只做80分，那跟0分差不多。

承認自己不可能做完所有事情，是最重要的一步。

• 觀念四：不是時間不夠，而是順序不對。

Q：在排除掉專注力、精力等因素，最重要的事情變成哪件事情該先做？
A：不知道怎麼選時，最優先的事情是「自己的成長」

• 觀念五：你的時間值多少錢？

Q：自己的成長有很多事，那這些事情該怎麼排順序？
A：可以用時間單位值多少錢來算，像是一小時值多少錢。

當一件事情遠低於你的單位時間價值，可以考慮外包，把事情分出去。
像是花錢請人打掃，或是花錢請人幫你整理資訊。

一定有其他人願意為了省下時間，花錢向你購買時間。

• 觀念六：時間用在做事、還是在思考？
  職場上很多人不敢思考，因為那會讓別人覺得你很閒！
  事實是會覺得你很閒的那些人，通常才是沒再思考的一群。
  忙碌只是偷懶的一種形式，因為懶得思考和分辨自己的行動。
  

永遠保留30%以上時間思考，隨著你的成長，比例必須不斷的增加。

2. 理財的基礎概念

2.1 常態支出

常態支出的兩個影響

• 常態支出越高，達成財務自由速度越慢。
• 常態支出越高，財務風險越高。
  絕大多數支出都是持續性的，但收入卻可能因為各種原因中斷。

常見支出分配三大錯誤

1. 無法掌握自己的支出有多少。
2. 分不清必要支出、非必要支出、投資支出。
3. 一味節省，沒有生活品質或沒有投資性支出。

支出規劃的建議

• 了解自己支出有多少:預算、記帳。
• 讓控制支出成為一種習慣，或著讓它自動化進行，不要依賴意志力。
• 最理想的方式：用被動收入來支付支出。

2.2 投資前必要的準備
你可以想看看你做了事情會讓你失敗的？

1. 投資自己不懂的東西或方法。

解法：從最簡單的開始！
像是投資工具為ETF，建議投資方法為資產配置。
其他的自己google，網路上有很多免費資訊。

2. 投資方法沒問題，卻被迫賣出及中斷計畫。

解法：安全存款(緊急預備金)

• 準備可供一年生活的安全存款，非必要不使用這份存款（可調為6-24個月）。
• 安全存款不可以用來高風險的投資！
  1. 投資必須要用短期不會用到的閒錢。
  2. 五年內會用到的錢，不可拿來做有風險的投資。

解法：保險

• 如果沒有適當的保險，會發生什麼事？
  1. 家庭有陷入經濟危機的可能。
  2. 投資計畫可能被中斷。
  3. 可能心裡安全感不足（因人而異）。

保險就是幫助我們避免偶發傷害的工具。
收入低時更加需要保險，收入越高承擔風險能力越強。

• 保險簡單原則
  1. 運用低保費、高保障為原則，讓保險揮槓桿保護效果。
  2. 先保「家破人亡」的大事，傷害不大的小事可以先不保。
  3. 保費初期不要超過年收入5%或10%以下。

3. 常見迷思提醒

• 合理投資報酬是多少？
  股票8-10%，但這是長期報酬率，你如果今年買股票，應該會覺得股票都是騙人的。
  
• 朋友的明牌可以買嗎？
  建議不要。
  
• 好機會應該投入多少？
  分散投資，不要佔總資金比例太高。
  
• 可以借錢投資嗎？
  不可以。
• 沒錢可以開始投資嗎？
  把投資的目的區分成兩個
  1. 學會投資：不需要很多錢也可以開始，但不是為了賺到錢。
  2. 靠投資賺錢：賺錢靠本金，但本金放大時，你不會希望犯大錯。
  

賺錢的關鍵是資本，而不是高風險的以小博大。

• 沒錢的投資人會做哪些事？
  1. 想找報酬更高的方式，想一年賺50%甚至100%。
  2. 看到別人什麼好賺，就想跟風。
  3. 即使賺錢，也賺得很少。
  4. 覺得穩定的方法賺太少。
  5. 忽略風險，頻繁交易，虧損加碼。
  

用未來理想中的自己來做判斷！
關注長期帶來的結果與改變，而非只關注當下的現狀。

最後用一段話來總結

你可以不投資，但一定要學會理財。
理財＝正確的分配及規劃金錢
如果沒錢投資，先從理財著手。

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