財務規劃是有錢人的專利?財務規劃3大迷思及5大重要觀念
★多數人都覺得,我們需要有錢才能做財務規劃,畢竟都沒有錢了,到底還能規劃什麼呢?閩南語諺語:「生吃都不夠,擱有通曝乾」就表達出這種心聲。就好像有人說:「我已經不敢想買房了,只敢想下一頓吃什麼。」但如果連想都不敢想,我們怎麼設計讓自己達到目標的方式呢?一直想的都是現在要吃什麼的話,結婚、生育、教養、買房、買車、退休這些問題會從眼前消失嗎?
★其實重要的是,沒有錢才更需要規劃。財務規劃是找出為什麼達不到想要生活的問題點,並且重新設計路徑達成目標。也讓我們更清楚自己到底想要什麼生活,並因為自己清楚了想要的生活樣態,遇到狀況或意外時,我們也更知道怎麼去調整。
●財務規劃的3大迷思
1.多數人以為的財務規劃?
買金融產品是我們很大的迷思,但我們買東西的目的其實都是想要解決問題或者滿足期待。買金融產品最大的問題點是,沒有真正釐清我們買這個要幹嘛?能解決什麼問題?它是用什麼方式去解決的?這不像買日用品一樣一目了然,而是充斥著專業以及資訊不對稱的環境。很容易買到我們不需要也不真正想要的東西,最終體驗都很不好。
2.多數人以為有錢人才做財務規劃?
有錢人是靠著規劃跟避稅才越來越有錢?但真的是如此嗎?我們常只有看到已經有錢了,因為某些目的如傳承、移轉做出決策,就誤以為是財務規劃的全貌了。但我們能做到的事情是,還有如何分析變有錢、滿足生活的做法、可以複製的型態。「財務規劃」不是有錢人才規劃,「財務規劃」是要規劃讓自己變有錢。
3.多數人以為自己知道該怎麼做財務規劃?
很多人說自己有在規劃,但其實多是在討論工具面的問題,不容易做出正確的評估、分析,判斷決策對自己的影響,所以都必須等到不想要的結果發生後,才可能想要避免,但失去的機會成本跟時間成本可能就流逝了。畢竟金融產品等工具,其實就像是我們看醫生會吃的藥,有可能有人跟你說他的藥很好,你就會買單嗎?前提是我們要知道為什麼要吃這個藥?怎麼吃?可以治療我的疾病嗎?
●財務規劃的5大重要觀念
1.沒有錢才更需要規劃,因為財務規劃要解決的是,為什麼金錢會無法滿足自己生活的問題。
2.沒有錢不只是金錢的問題,而是我們的價值觀產生的影響,例如喜歡購物、追劇、想要買什麼車子或房子。
3.金錢是換取我們想要生活的媒介,我們不是喜歡錢這個東西,而是錢可以帶我們想要的。因此需要規劃了解自己的目標與現況,確立想要的生活型態,並且因此調整財務狀況。財務規劃是製作通往目的地的地圖,我們才能依據想要抵達的地方來設計自己的生活。
4.當我們正在迷路時,地圖就很重要。我們不是覺得沒有錢而已,而是因為對於生活的不確定感,沒有地圖我們都像是在迷路一樣,不知道要去哪裡。
5.財務規劃是使自己想要達成的目標,勾勒出具體的模樣,不讓我們盲目的一直努力,直到最後才發現結果不是我們想要的。
★「財務規劃不是有錢人的專利,而是所有人的權利,每個人都有機會抵達自己想要的目標,完成自己的夢想。」
Podcast節目:金錢餐酒館
《有錢人才能做財務規劃嗎?什麼是財務規劃的迷思》
延伸閱讀:
《如何做好財務規劃?財務顧問如何協助你達成人生財務目標》
《為什麼我們老是誤解財務規劃》
《財務規劃的五步流程》
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