明智的金融生活：哪些情況下需要重視養成良好的信用評分？

本文將討論哪些情況下需要養成良好的信用評分，以建立穩健的金融生活。我們將深入探討信用評分的重要性，特別是在申請貸款、信用卡、租賃房屋等金融交易時。同時，我們將探討具體的案例，如購房、就業、租賃等情況下，良好的信用評分如何帶來實際利益和優勢。

圖片來源：Vecteezy
參考聲明：經家好貸同意部分轉載

一、用貸款來養信用可能嗎？可行性有多高？

持有信用卡並刷卡養信用對於大多數人來說影響有限。特定情況下，如工作不穩定、有信用瑕疵、特殊行業從業者等，刷卡養信用有助於提高獲得貸款的機會。對於穩定收入的人而言，不使用信用卡不會影響信貸和房貸。

對於較弱職業或特殊情況，建議正常使用信用卡並按時還款，避免卡片循環和分期付款，以建立穩定的信用紀錄。總之，藉由刷卡或貸款養信用對於一些特定情況可能有幫助，但需謹慎評估風險與利益。

二、哪些情況需要養信用？

一般來說，信用空白是指從未向金融機構申請過信用卡、貸款，聯徵紀錄一片空白者。信用小白、金融小白較常出現在剛出社會的年輕族群，也就是社會新鮮人；而信用老白，通常是指年紀較大、居住地較偏遠、較少機會接觸金融環境的長輩；或者是曾有信用瑕疵，已經「洗白」信用紀錄的族群。

1.信用空白

信用空白指的是那些缺乏信用紀錄或與銀行無往來的人群，主要包括：

1. 65歲以上民眾： 在金融產業不發達時期，多使用現金交易，消費習慣未改變。

2. 大學生或剛出社會的年輕人： 收入能力弱、工作經驗短，銀行對他們的信用申請意願低。

3. 家庭主婦、家管： 他們的收入來源不明，銀行難以評估還款能力。

4. 打工族、時薪族、兼差族、領現族： 收入不穩定，銀行對其信用申請較謹慎。

5. 小型公司老闆： 小企業老闆通常現金往來，收入不穩定，銀行對其貸款較難。

此外，也有其他原因造成信用空白，如僅有助學貸款、信用卡閒置一年以上、B05授信餘額為0、有過信用不良紀錄等。

2.信用瑕疵

信用瑕疵指的是輕微的信用問題，包括：

1. 信用卡循環： 經常未還清信用卡全額。

2. 信用卡遲繳： 近一年內最多遲繳兩次。

3. 信用卡分期： 刷卡後向銀行申請分期付款。

4. 信用卡預借現金： 使用信用卡提領現金，影響銀行核貸意願。

5. 負債比過高： 收支負債比超過60%。

6. 近期增貸： 近一年內有增加房屋、汽車或信貸。

7. 聯徵多查： 近三個月內被多家銀行查詢聯徵。

信用瑕疵相對於信用異常而言，是指信用問題較輕微，不太可能導致銀行婉拒，但可能會影響貸款條件。

要解決信用空白和信用瑕疵問題，最有效的方法是改善信用評分，通過建立良好的信用紀錄來提升申請貸款和信用卡的成功機會。