9步骤,开始慢慢累积投资理财能力——两个女生的被动收入研究笔记3

兩個女生的FIRE筆記
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「金融素养」是什么?你的金融素养足够吗?要怎么培养自已的金融素养?

最近在日本畅销财经作家胜间和代的书里看到「金融素养」这样的词,这个词简单理解就是对基本金融、理财知识的认知,胜间和代在书里感慨日本的金融素养教育不足,导致一般日本人不懂得投资理财的重要性,只懂得把钱存在银行里。

但我想不止日本吧,我认为台湾的金融素养教育也是很不够的,至少在两个女生成长的过程中,不管是学校教育、家庭教育(两个女生都在一般小康家庭长大)、一般大众媒体的内容,我都不觉得得到足够养分让我真正了解投资理财这回事。所以长期以来,两个女生对投资理财都是蒙蒙懂懂,确实我们都有些投资,但这些投资建议可能来自周围的朋友、银行的理财顾问等,我们自己对整个市场的游戏规则其实真的没什么头绪。听起来有点吓人对吧,我们自己也是这么觉得的,所以才会开始整理「被动收入系列」的研究笔记。

你懂得投资理财吗?或是只知道要好好存钱呢?

铺天盖地的理财资讯,我要从哪里开始下手?

要培养所谓的金融素养和投资能力到底该从哪里开始?坊间有各种投资理财书,各媒体、新媒体也都有不同的专家在分享相关内容,茫茫的知识大海,要从哪里下手都让我们困惑,这也是为什么这么多年我们都没开始好好研究的主因。后来我们想通了—不用想那么多了,哪本理财书/杂志你看了顺眼,哪个媒体、新媒体你看了开心,拿起来/打开来开始看就对了,只要开始去接触,慢慢就会从其中找到自己的方向。

胜间和代书里提到的养成金融素养的十个步骤我觉得是很好的参考,虽然这本书已经有点年份《钱不要存银行-金融风暴下,更应该积极管理你的钱》,但这些步骤并不会因为时间推移而不适用,跟大家分享~

一步步培养自己的金融素养,从消极面看可以保护自己的资产,从积极面看是可以更主动为自己创造可能的财富累积机会。

养成金融素养的九个步骤

一、坚定投资的决心

其实很多理财专家说过类似的话,开始去尝试去做,就会有恍然大悟「原来投资就是这么一回事啊」这种感觉,可能你对投资的恐惧和想逃避的心情也会下降。

二、决定投资的预算和目标

这部分就得依照个人的状况设定了,但请记得量力而为,设定实际、可达成的目标。

三、到证券公司开户
四、开始定期定额投资

胜间和代给新手的关键字是:1. 零手续费基金,2. 指数型基金(比一般基金管理费更便宜,跟着大盘走、相对较为稳定的基金)。而且也可以进一步分散投资标的,例如用四分法(国内/国外X指数型基金/债券指数型基金)这样的方式来配置资产。

五、在数个月至半年之内,边投资边学习奠定基础

看得顺眼的书/杂志,看得顺眼的媒体,翻开来/打开来看就好,不用幻想去精挑细选石破天惊的内容来读。

六、挑战积极成长型的共同基金

指数型基金的风险小,但也意味着也不会有太亮眼的投资报酬表现,所以有一定基本投资经验之后,也可以考虑不同的配置组合,但还是要记得妥善配置投资资产。

七、学习风险管理

「分散投资」和「定期定额购入」是最简单的风险管理方法,更进阶的风险管理方式有「夏普指数Sharpe ratio」等,可以定期参考晨星等信评机构帮忙计算好的各种数字,适当转换投资标的。

八、学习将知识落实于应用
九、养成资产组合再平衡的习惯

每一段时间就要回顾自己的投资平衡度,确保资产配置的合理性。


划重点:

学习永远不嫌晚,赶快一步步开始培养自己的金融素养吧!

CC BY-NC-ND 2.0 授权

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兩個女生的FIRE筆記這裡是兩個女生的「FIRE財務自由」筆記。我們各自在兩岸工作十多年,對朝九晚五失去熱情的我們開始思考,有多少時間去做自己真正想做的事?在這裡,你將看到我們對FIRE的研究與實踐,甚至是遇到的挫折,歡迎你來陪伴我們一起啟動FIRE生活。
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