为了达到「FIRE财务自由」，我该如何好好花钱？

这标题看起来似乎有那么一点点违和，因为我们都知道FIRE生活的前提是先有足够的本金，所以如何控制花费、如何愈早累积到这笔支撑生活的本金是关键。但要达到FIRE财务自由，我个人认为也不单纯只是努力省钱存钱这么简单，如果不能在财富累积期逐渐增加收入来源，再怎么努力要把钱省下来，效果也都很有限，毕竟基本的生活开销如房租、餐费、交通费、水电、社交花费等就摆在那里，更不用说我们偶而也想好好慰劳辛苦工作或生活的自己。那要怎么改变这样的状况？我认为最好的方式就是思考怎么好好花钱。

在聊怎么好好花钱之前，我想先借用2019年诺贝尔经济学奖得主在《贫穷的本质－我们为何摆脱不了贫穷》这本书里提出的几个观点，来反思我们对金钱使用的观念。虽然有些观点可能看起来微不足道，但确实会对一个人的未来产生重大影响。

“穷人更擅长浪费钱”

相对有钱人，穷人更擅长把钱花到未计画的支出，最典型的例子就像非洲的农民，虽然有很多世界性的援助机构提供不同资助，希望帮他们提升生活水平，但他们得到补助后却往往马上花光，例如办一场盛大的宴会或活动，立即回到最初的状态。

“穷人比富人有更多消费支出”

同样一笔钱给穷人和富人，以穷人的思考逻辑可能马上就跑去买可以立即享受的消费品，如书里又列举的某些非洲居民，他们拿到补助后并不是用来扩大生产或投资在对未来生活有益的地方，反而是买电视看，因为看电视可以立即带来满足感。

“穷人不相信教育”

研究数据指出每增加一年的教育投入，平均薪资会提高8%，所以教育可以算是很可靠的长线投资。但穷人思维的人很多抱着读书无用的观点，与其说是不相信教育，更贴切的说法可能是他们更倾向选择可以满足短期欲望的事物。

“穷人缺乏耐心”

相较下穷人思维的人更倾向频繁地释放压力，时不时需要慰劳犒赏自己，但这样的生活往往会进入恶性循环，因为压力大，所以需要花钱犒赏自己，但为了一时享受而乱花钱以后，经济状况就变得更糟，压力更大，又再次进入下一轮的可怕循环。

从经济学奖得主的观察和心得里，我觉得可以抓出几个关键词，「理性」、「教育」、「耐心」。再回到我们一开始聊的主题，如果要过FIRE生活，到底应该怎么好好花钱？

一、理性－理性的规划要怎么花钱（配置资产）

前面的文章里有聊到怎么存钱，把预计要存的钱剔除后，我们就可以开始好好思考这笔钱要怎么花得有价值，我用有价值来形容，是因为在有限的资源下，我们更需要考虑如何发挥资源的最大效益。相较于买消费品、3C产品、奢侈品等，短期内看不到效果的投资（这里的投资不单纯指理财投资，也包括自我投资）等，相对上似乎没那么有吸引力，但如果在消费前，多留下几分钟好好思考这些消费在未来几个月、甚至几年可以为自己带来哪些好处，或者你也就会有不同的选择。

另外，一味的存钱不是万能，在理性思考后，觉得该花的钱或该有的投资（这里同样指的不只是理财投资，也包括自我投资）一定要去做，而且越早开始做越好。时间的复利是很惊人的，积少成多，而且做决定永远不嫌晚，只要考虑清楚、下定决心并开始执行，过一段时间一定能看到成果。

二、教育－务必配置时间和资源投资自己

自我投资真的是最可靠的投资，而且如果连你自己都觉得自己不值得投资，那凭什么你期望别人要给你工作、要帮你升迁、要帮你加薪，让你可以快速累积之后FIRE生活的财务基础？但这里的自我投资不是指漫无目标的乱学或乱接触东西，而是在基于自己的个性、自己有什么优势或专长、自己的兴趣等基本前提下，多方评估而决定的投资。

我觉得其中最简单（又最省钱）的方式就是从日常接触的工作出发，思考是不是有机会从中培养出专长，既然每天都必须投入这么多时间在工作上，倒不如好好把这些经验变成自己的优势，之后可以成为谈下一份更好工作、谈升迁加薪、或者开拓其他收入的筹码。以我们两个女生来说，从一开始出社会就一直坚持在同样的领域（是同样领域不是同样的公司）工作，虽然有很多不顺心、也很有压力，但我们还是通过工作的机会，有意识的尽量接触、学习新东西，把这些经验当成对自己的训练和投资，所以我们一直在成长，多年之后就发现自已竟然也默默成了这个领域里别人仰赖、咨询的对象，这些经验自然也就成为我们之后在争取薪水、认识人脉最好的基础。

三、耐心－耐住性子等待成果

前面提到的花钱方式都是需要时间累积才看得出成果的，所以耐心是很重要的。但正是因为需要花时间等待，所以在做任何决定之前一定要先想清楚自己的目标、目的是什么，有了清楚的想法，接着就坚持执行，加上中间设定一些小的检核点（例如设定实际的短、中、长期目标），确定自己执行过程中方向没有偏移，或者根据实际的状况弹性微调自己的方向。

基于以上这几个原则，我们再回头考虑、规划自己要怎么让有限的资源发挥最大的价值。每个人的状况跟有的资源都不一样，所以绝对要靠自己好好想清楚，因为不会有一份其他人准备好的、真正适合自己的教战守则，希望大家都可以赶快摸索到适合自己的方向。

划重点：

一、理性的规划要怎么花钱

二、条件允许下，进行必要的理财投资和自我投资

三、想清楚目标，接着有耐心、坚持执行