FATF 2021年最新反洗钱指引将为加密货币交易所带来什么样的改变？

Q：Travel rule是什么？

Travel rule旅行规则是指资料一起随着金钱一起转移。

当虚拟通货（虚拟货币、加密货币）要传送时，从提币业者到收币业者时，需要同时传送提币人跟收币人的资讯。例如，Ａ想将VASP（虚拟货币交易所）内的USDT传送给B在交易所内的钱包时，交易所除了要传递USDT以下，还需要互相交换Ａ跟Ｂ之间的资料。

这项规则原本在FATF基准的建议16中限定在银行、金融机关的电汇（wire transfer）中的通知义务。在2015年公告的注意中同时也应用在虚拟通货（虚拟货币、加密货币）的传输。 FATF要求银行与VASP（虚拟货币交易所）需要遵守相同规则。

Ｑ：然而VASP要如何遵守这样规则呢？

基于区块链技术为底层的虚拟通货（虚拟货币、加密货币）如何适用Travel rule呢？在这次的修正中有详细的说明。

具体上包含①交易对象VASP的特定方法、VASP将每个交易资讯整合后送出，但不接受交易确定后才移转交易资讯、③对于日出条款的对应方法、④用语的明确化，例如银行帐号明确说明在虚拟货币的文脉中是指钱包地址等内容。

Ｑ：什么时候需要正式遵守呢？日出前须要完成哪些事项呢？

因为各国引进Travel Rule的时期并不一致，实施国与未实施国互相混杂，为了避免VASP业者的交易困难、有以下的建议。

首先，关于是否遵守Travel rule，指引中建议采取风险为基础的方法论（risk-based），以适当的管理风险为目的，必须考量整体风险的降低政策等来决定是否以及如何遵守Travel rule。

再来，就算有些国家没有强制导入Travel rule，于跨国间的VASP传递虚拟货币之间可以透过契约约定、商业惯例等要求没有引进Travel rule国家的VASP业者也需要遵守这些要件。

或者是，针对没有引进Travel rule国家的VASP可以采取的方法包含，将虚拟通货（虚拟货币、加密货币）的移转限定在同一顾客间、复数的VASP移转时，只限定在提币人跟收币人同一为前提、并且强化交易监视的强化等。因此，就算在没有引进Travel rule国家中也不会产生绝对性的禁止交易或是禁止传输资讯，而是透过风险基础的方法论产生对应。

Ｑ：除此之外，此反洗钱指引改变最多的是？

区块链具有去中心、不可篡改，因此交易只要发出后经过分散式帐本技术纪录了交易内容时，没有任何人、任何有权机关可以撤销这笔交易，让转出的钱重新被转回来。这与传统银行交易不同，在传统银行交易，有权机关或者是有权者是可以透过取消交易等方式让转出的钱重新再转回来，失去的钱只要还没被提领银行都可以直接进行扣留或还款。

所以在传统金融领域中，让黑钱或犯罪者的犯罪所得，银行或国家是可以透过银行间的合作、国际间司法合作、国家命令等让转出的犯罪所得扣留转回原银行等。然而在区块链的世界中，银行或国家是无法直接发出这样的指令，那这次的指引也提醒了上述交易不可撤回的风险，为了降低交易不可撤回的风险，交易所会采取以下的交易流程。

如上图所示，交易所会将简单的交易流程切割成数个交易流程，为了是在任一阶段发生高风险交易时交易所可以采取措施以避免可疑或危险交易的进行。所以所有的转出或转入加密货币都会先进到交易所的钱包，待交易所完成相关的确认后才会完成提领、转帐。

所以图上的，每一条线都代表的一次的审查，包含交易所对交易所的审查（是否为合规的交易所、是否是在洗钱高风险地区的交易所、是否有完成KYC的交易所）、交易发起人的审查（是否为可疑交易、是否为洗钱高风险份子）、交易对象的审查（是否为可疑交易、是否为洗钱高风险份子）。

结论

区块链、加密货币从过去的蛮荒大地，逐渐要进入开发加速、规范加速的阶段。试想想在网路购物刚刚起步的时期，大家还不知道要怎么退换货、还不知道怎么用第三方支付，大家还是习惯传统购物模式时，隐隐约约的可以听到新一代革命的躁动声。相信区块链、加密货币将会继续往前迈进，从黑暗大陆进入法治国家。