加密货币之熊市生存指北| 爱财如同爱生命

《后缀》主编@Jeger又办活动啦！但是为什么一本「文青志」要跑来写加密货币和投资的事？ （虽然说了是「假掰」的）

难道是因为现在发给大家的Like Coin 稿费贬值，需要让大家来写一波，自己鼓励自己？

感谢笔大@阅读笔耕加码，在【 Matters Discord 加密货币频道】和《后缀》连动，这个征文活动一下子感觉官方了起来！心动不如行动！

如果只是加密货币进入熊市，我的答案就很简单，stay away from the trap，不要跟大鲸拼蛮力。但是现在不要说加密货币，整个社会经济都面临着衰退的危机：物价上涨，公司裁员，零售业萎靡、全球政局不稳定、供应链洗牌⋯⋯ 手中资产全面缩水。所以此时来讲如何在加密货币熊市里求生，就不能无视整个社会的经济寒冬——经济周期落到个人头上，都是人生起落的大事。

赵本山总结过人生两大悲剧：

• 人还在（丧失了劳动能力），钱没了。
• 人没了，钱还剩好多！

所以我一贯的金钱观是：人在钱在，人走钱亡（欸？）钱财就像是身后的小宇宙，随着人的生命意志熊熊燃烧🔥🔥🔥

以下文字欢迎开着BGM阅读（我也是听着圣斗士的热血歌曲写下以下文字的哦）。

财富小宇宙有4个层次，指向越来越多的个人能量：

• Security 保障：就是我们通常说的衣食住行的基本保障。
• Vitality 活力：基本的人身安全有了保障之后，我们希望生活有点新鲜感，能够去冒些险，尝试一些可能会失败、但会是很好的人生体验的事情。
• Liberty 自主：拥有说「不」的权利。拒绝不想接的客户项目，离开腐蚀精神的工作⋯⋯ 有能力掌控自己时间，不需被迫营业。
• Abundance 丰饶：自己付出的时候不会感到缺失。打赏街头卖艺人，资助自己认同的NGO，给餐厅服务员充足的小费，买食物给露宿街头的人，付费支持Matters的作者😉，做些志愿工作⋯⋯日常生活中随时给出一些，有利于形成abundance mindset（丰饶心态）：我什么都不缺，随时可以给予；真正属于我的，谁也拿不走；我有需要的时候自然会有。

Abundance 的状态之所以重要，是因为——丰饶是最终极的财富自由。越是守财的人，反而越容易感到匮乏；越乐善好施的人，反而越能感到小宇宙会照顾到自己喔。这是真的！即使是在我比较拮据的时候，我也留有送给街头艺人的钱。所以做预算的时候，试着包括这一项吧！

我也曾有过闷头赚钱、成天只想着如何升职加薪的年岁。但是争取到了几次收入升级之，后，我突然感到这条隧道一眼望不到尽头。要挣多少钱才算够？作为一个文青，我曾以为等我年薪$$$$$之后就可以去玩我喜欢的那些不赚钱的小爱好，但是随着工资的上涨，我反而花了很多时间去经营职场的晋升渠道，并没有做多少自己喜欢的事。而我想要的并不是很多很多的钱，而是很自由自在的生活。

所以如果只想着如何赚钱，自己的小宇宙就只能算是Security的程度。如果进了一家工作氛围好的公司，待遇优厚，带薪假充足，有professional development budget （公司出钱让你去学新知识、提升业务水平），而且没有裁员危机，也就只达到了Vitality这一层。

要走向Liberty ，首先应该有充足的储蓄，且进行合理的资产配置，以产生可持续的passive income 。过去十年经济总体上扬，投资美股大盘、增持部分新兴市场的综合股算是很省心的财富增长手段。

按照大多FIRE 运动（Financial Freedom Retire Early）倡导者的说法，投资在美股基本盘的钱可以支撑每年4%利息支取。也就是说，如果你一年的生活开支是50,000美金，那么你只要投入1,250,000美金在美国大盘，就可以靠利息过活。 4%这个数字的依据是，过去百年股市几经动荡，但年均增长仍然在9%左右，因此可以支出4%。我早些年也在为✨Magic Number 4%✨而努力。

不过这是牛市时期的想法。在现在这种按兵不动都天天缩水的时期，即使是FIRE Guru也万万不敢提款了吧！

于是我再次摸出我的自由帐单，给自己想要的生活定价：

以上开支仅供参考。你可以自己定义你的Security、Vitality、Liberty 和Abundance 的内容。可以看出，除了Security那一项是刚需，其余开支的弹性都很大。

谁说自由无价呢？无论是熊市还是牛市，随时搞清楚自己自由的价格，心底就感到踏实。其他的理财行动都可以此为据。

早些年，我依据这张表格算出的数字，除以4%，得出了我提前退休还需要投入美股大盘的钱，并为之努力。今年嘛，改变想法，先不说退休，先take a gap year。所以在Liberty那一栏我计画了12个月的Security 和6个月的Vitality（gap year 期间要削减一点轻奢消费）。但如果你收入稳定，工作总体愉快，就不需要那么多的Liberty 预算。可以想想自己需要多少钱才有底气拒绝不想要的工作机会。

我去年做的最好的投资，就是在股市尚未拉垮、房市跌到谷底、房贷利率不到3%的时候，把钱从股市里抽出来，付了买房首付，并在工作光鲜稳定的状态下以极低的利率向银行贷款。现在这个街区的同等住房，房租已经飙到了6000，而我的房贷和物业开支加起来不到3000，可以说为我之后的gap year 铺垫了稳固的基础，即使面临大萧条，也多了点辞职的勇气。

Taking a gap year 从预算角度来说是留出闲钱让自己有不工作的Liberty，从投资角度来看亦是一种Vitality，给自己放假休整，有机会考虑接下来的道路，改装或转型自己现有的技能。说到底，钱财，资产，时间，想要的生活，互相之间都是能量转换。投资什么的，最终都是在投资自己。

你可能要问：说了大半天，加密货币在哪里？不是说好要写加密货币的吗？ ？

嗯嗯，加密货币方面的开销，我放在Vitality > 尝试新产品、新玩具、学新技能 那一栏哦。 （买卖单支股票也属于那一项）

对的，我投在加密货币市场里的钱也是亏得我欲哭无泪，去年10月牛市里赚的钱全都连本带利赔回去了！但是因为它在我的预算里是属于Vitality > 尝试新产品、新玩具、学新技能范畴，所以我这些年累积也就只投入了不到两个月Security 预算那么多的钱，就是玩耍和学习的心态。

就我目前的知识（和现金）储备来说，还不能将cryptocurrency 视为一种可靠的资产配置，更不可能去炒作，只能是玩和学，赚到的算是零花钱，亏了也就当花钱买刺激那种😅。所以我不太会受到Elon Musk之流的鼓动去买狗狗币之类的币。还是要了解项目之后才会跟进。

拿出法币去购买加密货币是一种投资。拿出时间来参与crypto 项目也是一种投资。等我顺利进入gap year，会来投资更多时间的😆。如果一个项目值得投钱，那它一定也值得投入时间。

去年出手买房前我也曾经想过离开这座被疫情搞到萧条的城市，但是当我反覆推演自己理想的生活状态，我认识到这座城市就是我最想要的生活。我每个月都给中央公园捐钱，我第一时间买票支持百老汇线上演出，我在附近的社区做志工，在这座城市单身也不会受到歧视😅⋯⋯这里就是我的小宇宙能量置换之所在。买房的时候我并不知道房市一定会回来，我只知道我打算与纽约同甘共苦。

接下来我再买什么加密货币，也一定是出于类似我买房的理由。不管投资什么，怎样投资，最终不过都是为了更自由地生活，活成自己想要的样子。