不会存钱，别谈「FIRE财务自由」

「FIRE财务自由」的两大关键在于「存下来的钱」和「钱生钱」。如果你真的下定决心要迈向「FIRE财务自由」，请从「收入存一半」开始！

一、FIRE存钱基础版：收入存一半

坊间流传各式各样的存钱法，两个女生FIRE经验，存钱没有捷径，对刚起步的FIRE族来说，薪水入帐时，直接存一半，简单粗暴，也最有效。

【情况一：薪资固定，收入存一半】

假设你的月薪是新台币4万元，一个月存2万元、剩余2万元用于支出（包括日常、固定和享受支出），在这个基础上，你的「FIRE退休帐户」所需数字是600万元（年支出24万元X 25）。假如你从25岁开始持续工作，一个月存2万元，25年后，当你50岁时，你将会存到「FIRE退休帐户」目标的600万元。

或许你会问，有没有可能不用等到25年后才达到「FIRE退休帐户」目标？或是25年后，「FIRE退休帐户」金额能不能再多一点？这也是两个女生从自身经验，想和你进一步探讨的。

二、FIRE存钱进阶版：控制支出、收入存更多

想要加速存钱，一是提高薪资收入，一是提高存款比例。

【情况二：薪资成长，收入存一半】

假设你从25岁开始工作、薪资有成长，按照「收入存一半」的原则，预计发生的情况如下：

• 工作前五年：月薪新台币4万元，每月存一半是2万元
• 第二个五年：月薪新台币5万元，每月存一半是2万5千元
• 第三个五年：月薪新台币6万元，每月存一半是3万元
• 第四个五年：月薪新台币7万元，每月存一半是3万5千元

当你工作到45岁时，你的「FIRE退休帐户」将存到660万元( = 24 X 5 + 30 X 5 + 36 X 5 + 42 X 5) 。

【情况三：薪资成长，控制支出，收入存更多】

假设你从25岁开始工作，前五年按照「收入存一半」、「支出占一半」，后面几年依照「控制支出」、「收入存更多」的原则，预计会发生的情况如下：

• 工作前五年：月薪新台币4万元，每月存一半是2万元（收入4万元– 支出2万元）
• 第二个五年：月薪新台币5万元，每月存3万元（收入5万元– 支出2万元）
• 第三个五年：月薪新台币6万元，每月存4万元（收入6万元– 支出2万元）
• 第四个五年：月薪新台币7万元，每月存5万元（收入7万元– 支出2万元）

因此，当你工作到45岁时，你的「FIRE退休帐户」将存到840万元( = 24 X 5 + 36 X 5 + 48 X 5 + 60 X 5) 。

现在，我们综合上述三种假设情况来看：

• 【情况一】薪资固定，收入存一半：50岁时，「FIRE退休帐户」将存到新台币600万元
• 【情况二】薪资成长，收入存一半：45岁时，「FIRE退休帐户」将存到新台币660万元
• 【情况三】薪资成长，控制支出，收入存更多：45岁时，「FIRE退休帐户」将存到新台币840万元

好好存钱是迈向「FIRE财务自由」过程中，必须持续累积的必备动作，你可以从自身情况选择适合自己的方式，无论是「收入存一半」，或是「收入存更多」，只要开始存钱，攒下第一笔「存下来的钱」，将来就有机会「钱生钱」，距离你理想中的「FIRE财务自由」也就更进一步了。

这个时候，你可能会想问：「我就是个月光族，存不了钱怎么办」、「我也很想多存钱，但是薪资不成长怎么办？」。假如你的问题是月光族，建议你先从检视自己支出开始（可以参考之前文章）。如果你的问题是薪资成长，这点与个人职涯发展有关，我们会在后续文章有更多讨论。

划重点：

好好存钱是「FIRE财务自由」的必备动作：

一、FIRE存钱基础版：收入存一半

二、FIRE存钱进阶版：控制支出、收入存更多