实质薪资倒退! FIRE财务自由愈来愈远?
媒体近日报导行政院主计总处2021年薪资统计,「加薪被通膨吃掉!实质薪资倒退,五年来首见」、「主计处公布平均薪资55K!乡民一面倒吐槽胡扯,这2字骗很大」,引发瞩目。查阅行政院主计总处网站原文如下:
- 110 年工业及服务业全体受雇员工(含本国籍、外国籍之全时员工及部分工时员工)经常性薪资平均为43, 211 元,较109 年增1.9%;加计奖金及加班费等非经常性薪资后,总薪资平均为55,754 元,年增2.9%。经以消费者物价调整后,实质经常性薪资微减0.04%,实质总薪资则年增1.0% 。
- 观察110 年各行业别之平均总薪资,以金融及保险业9.9 万元居冠,电力及燃气供应业9.4 万元次之;艺术、娱乐及休闲服务业、支援服务业、其他服务业、住宿及餐饮业以及教育业(不含各级公私立学校等)则低于4 万元。
其中有两个数据值得追求FIRE财务自由的你我注意:一是消费者物价指数,一是行业别薪资差距。因此衍生出了下列想和大家探讨的问题。
一、当FIRE安全提领法则遇上通货膨胀
两个女生在之前文章曾经提到FIRE退休帐户所需金额计算公式:年支出÷4%(=年支出X25),来自美国财务专家William Bengen的「4%安全提领法则(4% Safe Withdrawal Rate)」,退休人士每年只从退休帐户提取4%作为生活费,让退休金保持一定金额、持续产生收益。
随着愈来愈多人关注FIRE财务自由运动,有些人开始讨论安全提领法则的4%应该往上调整或是往下调整?我们的经验是:先以年支出÷4% (=年支出X25)为目标,等你存到FIRE退休帐户所需金额的一半时,再来考虑更多变动因子,评估如何调整「4%安全提领法则」。
这时候,所谓的物价上涨、钱愈来愈薄,就成为FIRE族必须面对的现实。如果以台湾近十年(2012-2021)消费者物价指数的年平均增率0.93%来看,四舍五入暂以1%计算,FIRE退休帐户的安全提领法则,就会调整为3%(4% - 1%),意谓着:
1、退休人士每年只从退休帐户提取3%作为生活费(原为4%),需要更精打细算过日子。
2、FIRE退休帐户所需金额变高,从原本年支出÷4%(=年支出X25),变成年支出÷3%(=年支出X33),需要更努力工作、存钱来达成目标。
二、选对行业,更快达成FIRE财务自由?
对一般人来说,好好上班赚钱是迈向FIRE财务自由的必要动作。选对行业,是不是就能更快达到目标?从台湾各行业别之平均总薪资,居冠的金融及保险业9.9 万元,是全部人平均5.5万元的1.8倍,这样来看,选对行业是比其他人能更快累积财富。选择有前景的行业,了解自己所处行业薪资趋势,是一件重要的事。
然而,选择行业不仅牵涉个人能力,也关乎自身兴趣。两个女生自己也不是从人人称羡的高收入行业开始,我们的经验是,认真经营职涯才是最大关键。关于职涯,我们后面还有更多文章分享。
划重点:
实质薪资倒退! FIRE财务自由愈来愈远?
1、当FIRE安全提领法则遇上通货膨胀:考虑消费者物价指数,需更精打细算过日子,FIRE退休帐户门槛可能因此提高。
2、选对行业,能否更快达成FIRE财务自由:选择行业牵涉个人能力,也关乎自身兴趣。认真经营职涯才是最大关键。
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