财务规划是有钱人的专利?财务规划3大迷思及5大重要观念

查爾獅
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财务3大迷思与规划5大观念

★多数人都觉得,我们需要有钱才能做财务规划,毕竟都没有钱了,到底还能规划什么呢?闽南语谚语: 「生吃都不够,搁有通曝干」就表达出这种心声。就好像有人说: 「我已经不敢想买房了,只敢想下一顿吃什么。」但如果连想都不敢想,我们怎么设计让自己达到目标的方式呢?一直想的都是现在要吃什么的话,结婚、生育、教养、买房、买车、退休这些问题会从眼前消失吗?


★其实重要的是,没有钱才更需要规划。财务规划是找出为什么达不到想要生活的问题点,并且重新设计路径达成目标。也让我们更清楚自己到底想要什么生活,并因为自己清楚了想要的生活样态,遇到状况或意外时,我们也更知道怎么去调整。


●财务规划的3大迷思

1.多数人以为的财务规划?

买金融产品是我们很大的迷思,但我们买东西的目的其实都是想要解决问题或者满足期待。买金融产品最大的问题点是,没有真正厘清我们买这个要干嘛?能解决什么问题?它是用什么方式去解决的?这不像买日用品一样一目了然,而是充斥着专业以及资讯不对称的环境。很容易买到我们不需要也不真正想要的东西,最终体验都很不好。


2.多数人以为有钱人才做财务规划?

有钱人是靠着规划跟避税才越来越有钱?但真的是如此吗?我们常只有看到已经有钱了,因为某些目的如传承、移转做出决策,就误以为是财务规划的全貌了。但我们能做到的事情是,还有如何分析变有钱、满足生活的做法、可以复制的型态。 「财务规划」不是有钱人才规划,「财务规划」是要规划让自己变有钱。


3.多数人以为自己知道该怎么做财务规划?

很多人说自己有在规划,但其实多是在讨论工具面的问题,不容易做出正确的评估、分析,判断决策对自己的影响,所以都必须等到不想要的结果发生后,才可能想要避免,但失去的机会成本跟时间成本可能就流逝了。毕竟金融产品等工具,其实就像是我们看医生会吃的药,有可能有人跟你说他的药很好,你就会买单吗?前提是我们要知道为什么要吃这个药?怎么吃?可以治疗我的疾病吗?


●财务规划的5大重要观念

1.没有钱才更需要规划,因为财务规划要解决的是,为什么金钱会无法满足自己生活的问题。


2.没有钱不只是金钱的问题,而是我们的价值观产生的影响,例如喜欢购物、追剧、想要买什么车子或房子。


3.金钱是换取我们想要生活的媒介,我们不是喜欢钱这个东西,而是钱可以带我们想要的。因此需要规划了解自己的目标与现况,确立想要的生活型态,并且因此调整财务状况。财务规划是制作通往目的地的地图,我们才能依据想要抵达的地方来设计自己的生活。


4.当我们正在迷路时,地图就很重要。我们不是觉得没有钱而已,而是因为对于生活的不确定感,没有地图我们都像是在迷路一样,不知道要去哪里。


5.财务规划是使自己想要达成的目标,勾勒出具体的模样,不让我们盲目的一直努力,直到最后才发现结果不是我们想要的。


「财务规划不是有钱人的专利,而是所有人的权利,每个人都有机会抵达自己想要的目标,完成自己的梦想。」


Podcast节目:金钱餐酒馆

《有钱人才能做财务规划吗?什么是财务规划的迷思》

https://reurl.cc/aGXdMY


延伸阅读:

《如何做好财务规划?财务顾问如何协助你达成人生财务目标》

https://reurl.cc/oQvykg


《为什么我们老是误解财务规划》

https://reurl.cc/NR2lvm


《财务规划的五步流程》

https://reurl.cc/kEpyxG


CC BY-NC-ND 2.0 授权

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查爾獅《精準投資》作者 https://www.books.com.tw/products/0010943557 歡迎關注我的網站、粉專 網站:《查爾獅投資理財》 https://www.charles-chiu.com/ 粉專:《查爾獅&牙牙的投資理財與文學》 https://reurl.cc/Kxm8gn 國際認證理財規劃師CFP 定方股份有限公司執行副總 財務顧問
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