什麼是轉貸?帶你快速了解

轉貸是什麼？利率為何？

轉貸是指申貸者將原本所有的貸款餘額轉移到另一家提供更優惠利率的銀行或貸款方案。這樣做可以降低利率，減少支付的利息金額。此外，轉貸還有以下優點：可以以較低的利率重新貸款，也可以延長原有的貸款期限，甚至與新的銀行增加額度。這些因素都是促使申貸者考慮轉貸的原因和動力。

常見的轉貸方式包括信貸轉貸、房屋轉貸和車貸轉貸，各有不同的特點和利率：

信貸轉貸是指將原本的信用貸款從一家銀行轉移到另一家，通常可以降低利率和利息成本，並延長還款期限。利率通常介於4%至8%之間，適合信用較好的申貸者。

房屋轉貸則是將現有的房屋貸款轉移到新的銀行，經重新審核後提供更優惠的貸款方案，包括較低的利率和還款年限。利率通常介於2.09%至2.88%之間，是房屋擁有者的理想選擇。

車貸轉貸是將現有的汽車貸款轉移到新的銀行，以獲得更好的利率和優惠條件。車貸轉貸的利率通常最低，只需4%至6%。

誰適合轉貸

轉貸適合的人群包括以下情況：

1. 信貸良好的借款人：如果您的信用良好，可能有資格獲得更有利的貸款利率和條件。透過信貸轉貸，您可以降低利率和利息支出，同時延長還款期限，使貸款更易承受。

2. 持有高利率貸款的借款人：如果您目前的貸款利率較高，例如信用卡貸款或其他高利率貸款，通過轉貸至較低利率的貸款，可以節省利息成本並加快償還進度。

3. 擁有房屋或汽車的借款人：房屋或汽車擁有者可以考慮將現有的貸款轉移到新的銀行，以獲得更低的利率和更有利的還款條件，從而節省成本或加快償還速度。

4. 希望提高財務靈活性的借款人：有些借款人可能希望通過轉貸來延長還款期限，從而減輕每月還款壓力，或者希望獲得更有利的貸款條件，以便更好地規劃財務。

轉貸與其他貸款的比較

轉貸：

優點：

1.利率優勢：通常轉貸的利率相對較低，能夠降低原有貸款的還款成本。

2.還款靈活：可以根據個人財務狀況調整還款計劃，例如延長還款期限以降低每月還款壓力。

3.整合債務：可將多筆債務整合為一，簡化債務管理，降低管理複雜度。

缺點：

1.手續費與違約金：轉貸可能涉及手續費和違約金，需注意這些額外成本。

2.審核條件：與原貸款一樣，需要通過新金融機構的審核，並符合其條件。

土地貸款：

優點：

1.土地價值升值：若土地區域發展，土地價值有望升值，可作為投資機會。

缺點：

1.無房屋增值：土地本身無法提供像房屋那樣的實質增值。

2.風險：土地價值波動風險較大，投資風險相對較高。

汽機車貸款：

優點：

1.靈活選擇：提供多種還款期限和方案，符合個人需求。

2.擁有資產：購車或機車即擁有實質資產，提升生活品質。

缺點：

1.價值下降：車輛價值隨時間下降，可能導致貸款金額高於車輛實際價值。

2.利率相對較高：與房屋貸款相比，車輛貸款利率可能較高。

房屋貸款：

優點：

1.長期低利率：房屋貸款通常享有較低的利率，且可分期還款，減輕還款壓力。

2.增值潛力：隨著房市變動，房屋價值可能增值，帶來投資回報。

缺點：

1.長期承擔：貸款期限長，需要長期還款，可能增加總還款金額。

2.利率波動：利率可能隨市場波動，影響還款成本。 

信用貸款：

優點：無特定用途限制、靈活、快速批核。

缺點：利率較高、借款金額有限（受DBR22倍規範）。