【Postrings 新鮮趣聞】Web3不只有NFT! DeFi將讓萬物金融化

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2022年全球經濟持續動盪,所有資產類別包括數位資產在內,皆受到影響。年初受到俄烏戰爭影響,能源與糧食雙雙上漲影響各國;美國聯準會屢次升息,鷹派作風透過緊縮政策打擊通膨,連帶影響金融市場表現;虛擬貨幣市場也迎來熊市,比特幣去年11月曾站上67,000美元,創下歷史最高價格,如今已跌破2萬美元。

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示意圖。(Source: Freepik)

2022年全球經濟持續動盪,所有資產類別包括數位資產在內,皆受到影響。年初受到俄烏戰爭影響,能源與糧食雙雙上漲影響各國;美國聯準會屢次升息,鷹派作風透過緊縮政策打擊通膨,連帶影響金融市場表現;虛擬貨幣市場也迎來熊市,比特幣去年11月曾站上67,000美元,創下歷史最高價格,如今已跌破2萬美元。


然而,在總體經濟前景不明朗的情況下,區塊鏈技術的創新領域─去中心化金融(DEFI)仍然繼續閃耀著!根據去中心金融數據資料平台DEFI LLAMA 10月初的資料顯示,目前DEFI的總鎖倉價值(TVL)達到540億美金,可見DEFI市場的前瞻性!


DeFi發展曲線有望複製手機App


大約兩年前DeFi的概念被首次提出,代表一種無需中心化機構許可的金融體系,其開源、具規則性原則、透明性的特性,使得在解決未知風險的問題時,自然地產生了信用和信任機制。這些優勢最近對整個數位資產產業進行了壓力測試,其創新的模式有望成為改變金融產業服務社會的催化劑。


而我們發現DeFi的增長軌跡與手機的發展曲線非常相似,在手機應用程式(App)出現前,手機的主要用途僅限於最基本的溝通,像是通電話和傳簡訊;然而,智慧型手機和App的問世改變了遊戲規則,數以百萬計的應用程式誕生並在應用程式商店中提供人們下載使用,當時也因為過程中沒有中心化機構的介入,創造App的蓬勃發展,App開發特點也包含:高效協作、平台具透明性且允許所有開發人員參與,與DeFi高度雷同。


同樣地,藉由分佈式帳本技術,創造無中心化機構干預的環境,DeFi使生態系中的參與者能夠有很大的空間去創新,為行業發展做出的貢獻更呈指數型成長。過往不被傳統機構認可的資產代幣化和金融化,正是DeFi可以解鎖傳統金融尚未開發的領域。


DeFi提出的新概念─具替代性,讓其他同類資產的財產互換,而現在已在各式交易中展現相關應用,包括貸款抵押和保證金交易。因此,DeFi的發展已經開拓了傳統金融領域以外的資產類別,使得相關的金融活動範圍顯著擴大,為現有的金融系統增加價值。換句話說,DeFi最終將使「萬物金融化」,即是將「普惠金融」應用到更廣泛的資產和活動中。


迎向包容性、公平的新金融體驗


目前DeFi的應用程度因地區而有所不同,金融基礎設施較弱且監管較為寬鬆的國家對DeFi更為開放,這些市場有更大的動力來改善其金融體系,而DeFi可以藉由消除傳統基礎設施中的結構性限制,引入新的資產類型來增加價值。例如:過去一年內,菲律賓人註冊MetaMask數位錢包的人數上升,而銀行帳戶的持有人數大幅增長。


同樣地,新加坡等已開發經濟體的國家也體認到DeFi的巨大潛力,新加坡金融管理局最近啟動了與金融業的合作,進一步研究資產代幣化和DeFi的應用,皆彰顯出機構的支持對於DeFi下一階段的增長至關重要。


與所有新技術一樣,DeFi尚處起步階段,有自己的發展痛點。舉例來說,很難向不熟悉DeFi的人解釋這項技術,且大多數的DeFi操作界面對用戶並不友善。因此,該領域的下一波創新將專注於用戶體驗,這將是推動DeFi大規模應用的關鍵。有鑑於近期在數位資產領域的駭客攻擊,藉由風險管理和透明度來重建投資者信心也至關重要,不過因為同時滿足用戶體驗和監管的要求,這也導致較少業者開發出兼具方便、安全和容易使用的產品。


然而,隨著技術日益成熟,DeFi將越來越廣泛地融入我們的傳統金融體系中,使萬物金融化,並將控制權直接交到其用戶手中。雖然我們不能確切地說DeFi的發展將如何成形,但它確實有潛力為世人創造更具包容性的金融體驗、迎向更公平世界的一股力量!




文/葛越晟 Matrixport聯合創始人兼首席執行長



轉載:工商時報 https://view.ctee.com.tw/processing/46197.html

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