如何做好財務規劃？財務顧問如何協助你達成人生財務目標
●財務規劃是什麼
在財務這件事情，雖然每個人的狀況跟目標都不一樣，但大多數人在財務上都有相似的困擾：
1.我們到底要賺多少錢才夠？
2.我們為什麼都無法存下錢？
3.我們買的保險到底適不適合？
4.我們做的投資真的可以幫我賺到錢嗎？
5.理財到底該怎麼理？
而「財務規劃」這件事，就是要把這許多的不確定，依照自己想要過的生活型態，重新去設計可能達成的方案，讓這個方案成為執行對照的地圖，使自己在做決策，有可以依循的標準。而不會什麼都想要，卻什麼都做不到；什麼都不敢想，卻放棄了本來可以達成的事。
在我們每個人的一生當中，如果為了退休、買房、生小孩、轉職、創業等各種目標，跟我們現在的各種收入、日常支出的柴米油鹽醬醋茶到底有什麼影響？時間點的不同、擁有資產的差異，又能有產生出什麼不一樣的決策？這都是讓大家無法好好處理財務問題的原因。
●財務規劃可以解決的問題是什麼
1.確立自己期待的現在與未來的生活型態，是否如自己所想。如我們希望的退休生活是什麼？租房或買房哪個最符合我們的需求？我們有辦法承擔教養小朋友的責任嗎？
2.運用策略跟數據分析，來衡量每一個目標如果要達成，對自己生活或其他目標的影響是什麼。使自己想要達成的目標，有一個具體呈現跟判斷標準。而不會去嘗試做一件達不到的事情，等到做完後才發現不符合自己的預期。
3.在前面2點的考量下，我們又能有什麼執行策略，具體做出不同考慮、依據的方案？在這種前提下，當自己已經做好了準備跟執行，確定自己能夠怎麼做，以及能做到什麼。如果我們能夠提早發現行為會帶給自己什麼結果，其實我們就有了選擇的自由，而不會等到目標近在眼前才發現無法達成，也來不及調整。
●財務顧問如何協助規劃
財務顧問協助規劃進行，其實是要跟執行者有很多的溝通討論，以制定好計畫跟執行策略，並且才能協助修正計畫跟應對意外。這個過程如同下列5個步驟：
步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二：考量想達成目標的時間點與預算？
步驟三：依我們的價值觀來決定，如何調整財務狀況達成目標。
步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五：如果目標改變或意外發生，知道如何調整來應對。
就如同圖中的思考過程，每一個目標都其實可以用現在的行為來調整，選擇適合自己的投資方式、提高收入與減少支出、是否調整目標大小或延後，來讓未來目標與現在生活有了串聯，做出最適合自己的財務規劃方式，而不讓我們的人生失去平衡(筆者：好比享受「活在當下」沒有存錢，卻發現當未來變成當下時，只能活得很痛苦)。
財務不只是金錢的問題，而是我們的價值觀產生的影響(筆者：例如喜歡購物、追劇、對車子房子的看法)。財務顧問能協助到執行者的是，讓我們在看待未來與現在的生活有了標準，並且讓想要的目標與生活方式可以被滿足，做出最適合自己的決定。當我們走在自己的計畫道路上，相信會帶給我們一種踏實的感覺，這種踏實叫做「安心」。
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