生活中15點消費行為讓你金錢無意間溜走

2021 年 3 月 20 日

當百貨公司週年慶時，面對某件正值特價商品，我們能理性消費嗎？
如果這筆錢省下來，它的機會成本是不是可以有更好的選擇呢？
或者買東西都只看價格不會再意價值呢？
生活中15點消費行為陷阱，你中了幾點了呢？

1、相對性偏誤-$vs%

狀況一：善逸到某間鞋店買了一雙✔運動鞋2600元，此時炭治郎就說另一間鞋店特價2400元，可以便宜200元，不過要花十分鐘的車程，聽到的善逸馬上飛奔衝了過去，為了省200元。

狀況二：善逸因為要做作業於是在3C產品店買了一台筆電3萬1600元，此時炭治郎就說另一間店才3萬1400元，也是要花十分鐘的車程，善逸一聽到便說才200元而已這裡買一買就行了。

原因：大多數人會認為同樣花十分鐘的車程，買鞋子省下200元等於7.6%會比買筆電省200元等於0.6%來的划算，而陷入相對性偏誤。

結論：錢的價值都一樣，並不會因為買鞋子省下的200元才算划算。

2、相對性偏誤-中間才是最合理？

狀況一：在賣場我們要買電視機，此時有三個品牌與價格，奇美36吋1萬元、LG 42吋1萬8000元、飛利浦50吋3萬元，多數人會選擇中間LG 42吋。

狀況二：一般在牛排店的菜單上有8、10、12盎司或10、12、14盎司的分量大多數人也會偏選中間。

原因：從價格低跟高或尺寸小跟大的選項中，相對性偏誤會使我們導向中間，看似比較合理，而做出決定。

結論：我們無法決定某樣東西應該值多少錢時，於是相信中庸是最佳決策，既不廉價，也不奢華。

3、相對性偏誤-大錢vs小錢

狀況一：在手機店買了剛出的i Pfone13花了3萬元，店家問你要不要加購保護貼500元或保護殼800元，多數人不加思索的馬上答應。

原因：我們會認為，3萬元都在花了，相對的500元與800元看似就只是個小零頭而已。

結論：這些看不在眼裡的小錢，往往就是促使多數人無法存到錢的罪魁禍首。

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4、相對性偏誤-聰明陷阱

狀況一：當我們在☆巴克買咖啡，摩卡咖啡有三種尺寸，中杯120元、大杯150元、特大杯170元，相信多數人都會選特大杯。

狀況二：這次摩卡咖啡只有二種尺寸，中杯120元、特大杯170元，多數人都會改選中杯。

原因：商家刻意放進大杯150元，讓消費者想買大杯又覺得跟特大杯也才差20元，聰明人當然要選特大杯才會划算。

5、定錨效應

狀況一：i Pfone13官方售價一台3萬，手機行賣2萬7000，禰豆子一聽到比官方便宜3000，於是信用卡拿出來馬上就刷下去了。

原因：消費者不知道一件商品它的價格值多少的時候，通常第一間商家報價的金額也在我們心理同時產生像船鑑般的「錨」丟下海，此時該商品價格也就成了我們的基準點來衡量同間商品。我們常講的「貨比三家」有點類似的概念。

結論：面對人事物缺乏其他清楚的資訊下，最常以第一眼又或者聽別人形容，這些都是會產生「定錨效應」。

6、折扣魅力

狀況一：周年慶禰豆子到百貨公司逛看到一件洋裝定價3000元特價八折2400元當下覺得超便宜，一件省下600元，於是買了好幾件。

狀況二：平日禰豆子到百貨公司逛看到一件洋裝定價2400元於是沒有買，因為覺得貴。

原因：消費者常容易陷入有優惠券、特價、折扣的商品之中，這些都是商家先把商品價格提高，再提供折扣、特價等方式來剌激消費的方法之一。

結論：即使有優惠卷、特價的商品，購買前先想清楚是「想要」還是，「需要」，避免掉入銷售陷阱。

7、從眾效應(羊群效應)

狀況一：1950年代，心理學家所羅門‧艾許做了一個實驗，受試者跟一群陌生人(演員)進入一個房間，先給大家看圖一之後在圖二，問圖一的線與圖二的線哪一個一樣長，這是演員們故意選錯的答案A，受試者雖然覺得很困惑，最後也是給出A錯的答案。

原因：原本房裡有受試者和兩個演員，不足以影響受試者，但當演員人數慢慢增加十位以上，受試者開始愈來愈質疑自已，於是跟著群體的答案。

結論：不確定該怎麼做時，我們會依賴群體行為。

8、IKEA效應

狀況一：伊之助手上有一台i Phone6九成新想要賣給善逸1萬元，而伊之助認為現在i Phone13都快出來了，只價值2仟元，這是為什麼呢？

原因：伊之助手機保養的很好也愛護有加，甚至保護殼用最好的，於是伊之助賦予手機的「用心」認為可以提高手機的價值，但對善逸來說，「用心」並不能提高手機的價值，反而在意手機的堪用度。

結論：價值性有時不能只用單方面角度看，也要懂得換位思考。

9、損失趨避

狀況一：在股市中假設你有蘋果股票而股價100→110上漲10我們”有點”高興，相反地若蘋果股價100→95下跌5，我們會非常難過(難過程度，是上漲時快樂程度的2倍)。

狀況二：假設你有迪士尼股票原本股價100→200上漲一倍，可是隔天200→150下跌50，雖然還有賺50，可是內心卻認為賠50。(這時也會產生痛苦)

原因：損失趨避面對短期觀點來看待股市，就會感到不安，相反地，若能長期看待股市投資，感覺就會比較良好，甚至會希望股市下跌(才能進場)。

結論：避免短期的損失之痛，最好避開高風險的股市，挑選長期配息標的或債券、ETF來做投資。

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10、沉沒成本

狀況一：如果你花了500元買了一張電影票，看了半小時的影片發現是一部爛片，你應該馬上離開嗎？不，很多人都會看完才會在離開。

原因：你會認為500元都花了(成本)，不看完可惜。

結論：不管你是否離開，500元應該要忽略，因為它是沉沒成本，錢(沉沒)也回不來了。

11、機會成本

狀況一：假設你是個畜物業，一年後養豬可賺10萬，養雞可賺7萬，二擇一各位會選擇哪一個呢？多數人一看當然會選養豬，因為一年可賺10萬。補充：當你無法全選，只能選幾項，其他必須放棄，稱為機會成本。

原因：養豬雖說可賺的多，但我們卻沒想過，豬比較大隻，空間、清理上都會比養雞來的麻煩，所以一般人就比較會專注在可以計算的數字，卻忽略更重要的東西就是「時間」。

結論：考量機會成本的時候，除了本身可計算出來的成本外，還要考量到另一個隱形成本。

12、心理帳戶

狀況一：炭治郎下班的回家途中，經過一家彩券行，於是買了一張刮刮樂中了10萬，心想上班那麼幸苦，一定是老天賞給我的，結果不到一個禮拜就花光了。

原因：多數人會認為10萬元獎金是不勞而獲非幸苦錢，於是在心理就自動建立另一個誤樂帳戶，這就是為什麼中樂透彩主很多不到三年就負債了。

結論：不論是怎麼獲得的錢，錢進到口袋就應該同一標準，絕不能有「多出來」的想法，否則使用不當失去的會比之前更多。

13、花錢之痛

狀況一：炭治郎是個22k上班族，開銷都是直接用現金付款，所以每當拿一千元出來買東西時，心理都會有總痛的感覺。

狀況二：善逸也是22k上班族，但因為開銷都是直接用信用卡、手機支付，所以心理沒有特別感覺。

原因：炭治郎會有花錢之痛是因為每次買東西時，都需從口袋掏出現金遞給對方，這過程中就會產生心痛。而善逸買東西都是使用信用卡或數位支付，對他來說只是數字在減少沒有特別感覺，所以容易超支。

結論：花錢之痛並沒有說是好或壞，有這種心痛的感覺，我們才會去省思金錢的運用。

14、延遲享樂與自制力

狀況一：伊之助有次參加大學同學會，遇到十幾年沒見的炭治郎，於是跟他聊了幾句，得知他已經買房又有存款，發現自己一無所有，存款只是五位數字。

原因：炭治郎本身沒什麼物欲，而每天都會閱讀吸取知識，養成好習慣，工作賺到的錢，也會透過六罐子理財法按比例分配薪資。

反之，伊之助自大學畢業經常跟朋友出遊、沉迷電玩，出了社會跟同事三不五時就去唱歌、聚餐，經過十幾年與炭治郎資產相差甚鉅。

結論：在《原子習慣》一書提到，有自制的人來自於有紀律的環境，例：你身邊朋友都是會抽煙的，你早晚也會學抽煙，若身邊朋友都是愛閱讀或高知識份子，而你會受到環境影響，變得跟他們一樣。

15、看費力程度決定公平性

狀況一：某天伊之助回家路上大了大雨，回到家門口才發現鑰匙沒帶，結果叫了鎖匠來開鎖不用一分鐘就開了，要價1000元，伊之助內心很是不滿，認為鎖匠開的價格不合理。

原因：我們寧願相信鎖匠笨手笨腳花了半小時要價1000元很合理，卻認為花1000元只花一分鐘就開鎖的人。

結論：專長、知識和經驗非常重要，當我們主要根據費力程度來評斷價值時，卻忽略了看向這些層面，好好重視它們的價值。

以上15點擷取金錢心理學一書部份重點，用淺顯易懂的舉例，讓各位能清楚理解，而書中不是要你培養理財素養，也不是教你精打細算，是要探討我們在金錢方面最常犯的錯誤，了解這些往後在做財務決定時，或許就能了解背後有哪些因素在作用，因此能夠做出更好的決策。

原文連結噢，思考變有錢

CC BY-NC-ND 2.0 授权

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Oscar我是Oscar以前是一個非常不愛看書的人，卻整天愛天馬星空如何變有錢，人生過三十，日子越過越焦慮，此刻才想起父親整天在看書的憧景，讓我深刻體悟「活到老學到老」的涵義，也漸漸培養閱讀與獨立思考能力，提高自我並擴大知識圈，如果你是和我一樣，那我們就一起互相學習吧！

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