對保心得:簽完名後就變成有負債的人了

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貸款簽約前有一個重要的流程就是-對保,將二字拆開來看,就是「核對」合約內容;「保護」借貸雙方的權益。對保的過程中,貸款方的承辦人員,會與你確認合約的內容:含利率、額度、還款方式、禁止事項與違約金等細項,若雙方確認無誤,就會進入簽約的程序。對保的用意主要是再確認一次合約中的資料,看似簡單的動作,卻也隱藏不少的陷阱,所以在對保時,需要仔細比對合約的內容,以免在簽約後,才發現合約與認知上有所落差的情形。

多數貸款流程都大同小異,每個步驟看似小事,但其實都是大學問!而身為信用小白的我,今生截至目前其實沒有太多實際的貸款經驗,除了很久之前的學貸,但當時啥都不懂的我,稀哩呼嚕地就完成了學貸流程,更不用說當時家母還做我的保人。

再近一點的就是最近的勞貸與車貸,還有先生的信貸。而勞貸與信貸,都是線上對保,接個電話回答問題就結束了。車貸才真正跑完"對保"這個流程。

在網路上看到一個講對保資訊的網站,我覺得內文說得很好:『「對保」,將二字拆開來看,就是「核對」合約內容;「保護」借貸雙方的權益。』真是神解析啊!

按照往例,與大家分享找到資訊,希望除了我覺得收穫匪淺,也能對大家有幫助到!

來源聲明:部分內容經貓起來貸同意轉載。
圖片來源:Photo by Ron Lach on Pexels 
Photo by Ron Lach on Pexels

1.對保是什麼?

貸款簽約前有一個重要的流程就是「對保」,將二字拆開來看,就是「核對」合約內容;「保護」借貸雙方的權益。

對保的過程中,貸款方的承辦人員(以下稱為對保人),會與你確認合約的內容:含利率、額度、還款方式、禁止事項與違約金等細項,若雙方確認無誤,就會進入簽約的程序。

2.對保的關鍵有哪些?

在確認合約的內容後,就會進入簽約的程序,有些關鍵的地方需要特別注意,如以下說明:

合約的敘述內容

合約的內容敘述,最容易隱藏讓人忽略的細節,尤其是字體小的敘述,更要仔細研究有沒有不合理的要求與規定,以免落入業者的文字遊戲中。

利率的計算方式

除了文字敘述外,數字也是容易一個暗藏陷阱的地方。因為貸款利率有分日利率、月利率、年利率的差別。舉例某貸款月利率1.5%,乍看之下的利率覺得非常低,但是要注意它是以「月利率」計算,因此須12×1.5%=18%,才是真正的年利率,而這樣的利率並非一般人可以負擔的起。

綁約的時間限制

貸款合約都會有「綁約期」的限制,若是在綁約期內想做改變,則會被視為違約,也都要付出一筆違約金給貸款方(過了綁約期則無此一問題)。

貸款的還款方式

貸款的還款方式有很多種,如本息攤還、本金攤還、繳息不還本等,其中以「繳息不還本」的方式最為不利,因此須留意還款方式是哪一種。

貸款的還款年限

貸款的月付金越少,還款時間可能會越長,所以別被低月付金給騙了,而要以精算過後的貸款成本才會比較正確。

個人資料需保護

只需填寫基本的貸款資料就好,有一些欄位並不需要太過於仔細填寫,如親人財務狀況等(若親人為保證人時再填寫),避免有洩漏過多個資的疑慮。

對保的地點選擇

對保地點的選擇有三種方式:

(1.) 選擇離家近的地點:

選擇離家近的地點進行對保,既可免去舟車勞頓,也能節省寶貴的時間。

(2.) 親自到貸款處辦理:

直接到貸款方的公司所在地進行對保,也是一個可以考慮的方式。

(3.) 選擇線上對保方式:

有些銀行(數位銀行)或貸款公司開放線上對保的方式,只需透過家中網路就能輕鬆進行。

3.對保流程與所需資料有哪些?

需要資料

對保須備妥以下的資料,若有保證人也要一併附上。

(1.) 雙證件正本:借款人(保證人)的身分證+駕照or健保卡。

(2.) 印章:借款人(保證人)的印章。

(3.) 其他:依貸款管道的不同,需要的文件也可能有所不同,視管道要求而定。

對保流程

只需要以下3個步驟,就能完成對保:

(1.) 約定好時間與地點:收到貸款核准的通知後,借貸雙方就可以約好時間與地點進行對保,可約在銀行分行、融資公司或雙方同意之地點。

(2.) 確認身分合約內容:借貸雙方碰面後,對保人員會先確認借款人的身分,並進行合約內容的說明,如貸款利率、額度、期限、還款方式等,此時若有疑問則要馬上提出。

(3.) 合約簽章撥款說明:借款人對合約的內容沒有疑問後,就可以進行簽約的動作,此時借款人需在合約書上簽名與用印。最後,對保員會說明申請的款項將於何時撥款,並補充貸款其他的注意事項。

其實,對保的用意主要是再確認一次合約中的資料,看似簡單的動作,卻也隱藏不少的陷阱,所以在對保時,需要仔細比對合約的內容,以免在簽約後,才發現合約與認知上有所落差的情形。

CC BY-NC-ND 2.0 授权

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