如果拿了40個月年終，人生是否就財富自由了？

去年底跨年那幾天，台灣上班族最熱的話題之一莫過於長榮海運發了40個月的年終。
媒體除了關心到底長榮是不是真的發了40個月年終，也開始推測萬海、陽明這兩家海運會發多少個月年終。但身為已經離開海運界的人，這些錢都不會進我口袋，因此都是茶餘飯後閒聊的話題。但如果自己領到這筆數量可觀的年終(無論是陽明的8個月，還是長榮的40個月)，我會如何運用它，是我更關心的話題。

過去的自己，通常確實也只會關心公司今年到底會發幾個月的年終。

數目太少，會跟大家一起抱怨公司小氣。

數目不錯，也只會想著要去買什麼昂貴的東西，或者去哪裡好好玩玩，犒賞自己。

不過，現在的自己，不會花太多心思在思考這件事，有幾點原因：

1) 抱怨不會增加自己的年終獎金數目：即使我再怎麼去跟同事或者周遭的親友抱怨這件事，我拿到的年終獎金數目就是如此，那為何要花這麼多時間去做這件沒有任何效益的事情？

2) 錢花在資產還是負債：留一部分的獎金來犒賞自己旅遊或買想要的奢侈品，都沒有問題。可是如果把全部的獎金都花在這上面，那自己的資產其實在持續增加，那明年甚至後面的幾年，都還是得期望公司會賺大錢，自己有機會持續領到數目可觀的年終。

3) 自己的年終自己賺：公司能否盈利需要考量的因素很多，即使盈利會不會分享給員工，也是有許多變數。與其每年都要把自己的收入寄託在這麼多變數上，還是趁自己有增加資金時，好好投資，畢竟這是自己可以掌握的，減少對公司的依賴。

即使不是每個人都有機會可以一口氣收到100~500萬這種等級的年終獎金，可能今年只有10~30萬的年終獎金，同樣可以去思考，如何好好運用這筆資金。我自己會朝以下幾個方向去規劃：

1) 犒賞自己：人的心理就是希望得到獎勵，因此，適度的獎勵是可以讓接下來的職涯更有動力，那就還是犒賞自己一番。但我建議無論是要買自己想要的物品，還是來一趟旅行，都要先問自己，做這件事是不是只有刷信用卡或者付錢的那一刻是開心的。如果是的話，建議自己可以再多找尋其他犒賞自己的方案，直到這個問題的答案可以讓自己滿意為止。

2) 儲蓄：留一部分的資金儲蓄。儲蓄不需要任何理由，隨時都可以儲蓄。即使沒有買房子買車子養小孩出國旅遊，都可以儲蓄。因為有足夠的儲蓄，才可以讓自己在面臨人生或工作的難關時，可以不用因為手頭上的資金不足，而做出讓自己難過的選擇。但在低利率的時代，儲蓄還是建議先比較現在活存跟定存的利率，多多利用現在各家銀行推廣數位帳戶的優惠利率，不然太多現金放在銀行，卻連1%的利息都沒有，讓資產持續縮水就太可惜了。

3) 投資：由於儲蓄的報酬率太低，在通膨持續出現的情況下，還是會建議投資。無論是股票還是房地產，又或者像是比特幣或NFT等，都建議先從自己可以理解的投資標的開始下手。風險都是必然存在的，如果希望這筆可觀的資金不要打水漂，就還是要先努力做好功課，如果自己都無法理解自己投資的標的可以如何幫自己帶來更多收入，那還是寧願採取最保守的投資方式。

4) 置產或完全人生大事：趁現在手頭上有資金，趕快拿來付頭期款，或者辦喜事，也都是一個選擇。但我自己會先問自己，這筆資金如何使用會在三到五年後，給自己帶來最多的報酬。雖然我們無法預測未來，可是我們可以根據當下所獲得的資訊，做出判斷。如果當作結婚基金是最好的選擇，那就大膽地去做吧！

每個人處於不同的人生階段，不同的財富階段，不同的未來規劃，所以這筆錢要如何運用沒有適合每個人的完美答案。但我建議要先有自己的策略，而這個策略就是根據上述提到的，你處在怎樣的階段，以及對未來的追求為何，來擬定屬於自己的策略。

沒有策略，很快地就會發現這些錢一下子就不見了，但過了一年，自己會發現銀行的戶頭還是沒有明顯地增長。各位想好自己要怎樣運用年終獎金了嗎？