民間貸款一次搞懂(貸書貸款是地下錢莊嗎?)

何謂「民間貸款」、「民間借款」、「民間借貸」？

如果不是找「金融機構」辦理貸款，例如：銀行、農漁會、郵局、信用合作社…等，就都歸類為「民間貸款」；所以包括：個人放款、政府立案的當舖、專營借貸服務的公司行號、甚至是公司規模上千人的股票上市融資公司，都屬於「民間貸款」。

「民間貸款」有哪些管道？

• 當舖、錢莊：存在歷史最悠久的民間借貸機構。
• 代書：許多代書本身就是金主，直接放款。
• 資產管理公司：近期許多『資產管理公司』、『金融行銷公司』，其實是民間放款，透過網路攬客。故意仿照銀行命名，混淆視聽。
• 高利貸：私人或企業模式經營，利率遠超過政府規定。
• 代辦：私人或企業模式經營，有的代辦公司標榜與銀行合作，但其實金管會規定銀行不得收受代辦送件。有的代辦公司甚至是把案件送到地下錢莊，謀取暴利。
• 融資公司：台灣目前最知名的三大融資公司，裕融(股票代號9941)、中租(股票代號5871)、和潤(股票代號6592)，皆為股票上市企業。另外也有許多融資公司是屬於金控集團或銀行旗下的關係企業。

「民間貸款」是合法的嗎？「民間貸款」與銀行比較的優缺點？

優點：民間借貸就是為了民眾的資金週轉需求而產生，幾乎來者不拒，快速、免審核、來就借，甚至強調全年無休，而且民間借貸機構遍佈全台，數量甚至比銀行還多。

缺點：如果找當舖、代書、錢莊借錢，借得到卻不一定還得起，因為利息高、抽成高，債務缺口愈來愈大，甚至可能永遠無法翻身，借貸之前需三思。

民間借款的選擇很多，但「融資公司」是銀行之外的最佳選擇，因為是股票上市公司，一切都按照法規進行，與銀行一樣安全安心，但沒有銀行的嚴格審核，是許多民眾要取得資金、融資週轉的首選。

好事貸二胎房貸的流程

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申請流程：貸款人提供房屋地址 ➝ 調閱房屋謄本並估價 ➝ 預估核貸金額和利率 ➝ 送審核（徵信和照會）➝  雙方同意 ➝ 簽約對保（借據、本票等資料） ➝ 地政設定抵押權 ➝ 撥款

民間貸款是合法的，但不合法的是某些借款機構向借款人收取過高的利率(*註)和使用暴力討債的手段，導致許多民眾對於民間貸款有許多負面的聯想。

註1：月息1分、月息2分，這是民間借貸常用的術語，月息2分=2%，年息就是2%x12=24%

註2：立法院已於2020年12月29日修法通過將約定利率上限從20%調降為16%。