有錢人都用透明夾。｜Maggie聊聊書

存錢對於很多人來說，都是一項很困難的課題，每個月入不敷出了，更別說拿來投資了，我們常說要「投資理財」，然而在投資之前必須先懂得理財，倘若你的投資報酬率有20%，但是你的本金只有一百塊錢，再怎麼報酬率好也只有20元的獲利，但是倘若你的本金有100萬，獲利就高達20萬元，所以在投資之前，必須先懂的理財。

我之前有寫過一篇《金錢心理學》談到存錢這個議題，有網友就反駁說與其存錢，不如想辦法賺更多錢，Maggie遇過很多客戶都是百萬年薪，但是真的錢變多了，他們存下來的錢的比例就增加了嗎？

(金錢心理學讀後感：為什麼我們總是無法克制消費？為何總存不到錢？)

薪資變高了，往往開銷會變得更多，花錢其實是一種態度、一種習慣，如果習慣沒有改變，無論賺再多錢都會不自覺得花掉，不然不會有許多中樂透的億萬富翁，短短幾年不但把錢花光，生活還過得比中獎前更淒慘。

今天要介紹的這本書是《有錢人都用透明夾》，作者是市都瀨克己，他發明了一種簡易的記帳方法，讓你不需要寫密密麻麻的記帳本，也能輕鬆存到錢，而他使用的方法就是透明夾。

一、何謂透明夾存錢術？

將每天要的預算放入透明的資料夾裡面，然後每天早上取出當天的資料夾使用，一天結束後再將剩餘的錢和收據一併放回透明資料夾裡面。

這種方式的好處是，你無需每日記錄早餐豆漿花了多少錢，中餐的便當花了多少錢，晚上的飲料花了多少錢，你只需要記錄我今天總共花了多少錢，是否有超出預算。

作者的建議是每天預算控制在兩百塊錢以內，但是有些人無法每天只花兩百塊錢，作者建議可以另外準備一個信封袋，在裡面放上兩千塊錢，然後這個裝有兩千塊錢的信封袋必須用膠帶密封起來，所以當你打開那個信封袋時就會比較謹慎。

他這裡的兩百塊錢並不包含家庭的一個禮拜的伙食費，200元只是算零花錢的概念，家庭日常開銷當然要另外計算。

二、改變花錢態度。

你真的是需要這樣東西才購買，還是只是享受購買時當下的快樂？

花錢是一種習慣，浪費也是一種習慣，當習慣沒有改變，無論你賺再多的錢也存不下來，紀錄自己金錢的流向，然後開始一一檢視是否有其必要。

1.究竟該不該買車？

懂得存錢的人，會審慎思考「購車」這件事情。

買車容易養車難，如果你認真算過汽車保養費、油資、停車費、牌照稅、罰單、保險費用等維護一輛車的相關費用，你會發現搭計程車可能會比較划算。

以一百萬的車來說，一年的汽車的相關費用至少都十萬起跳，當然車價愈貴，維修保養的錢就會更貴。

住在台北的人，其實捷運和公車就很方便了，如果臨時想要全家出遊，現在租車也很方便，省下來的維修費，說不定還可以出國好幾趟呢。

2. 防止衝動購物三原則。

如果你想買三百元的東西，請考慮三天。

如果你想買三千元的東西，請考慮三個星期。

如果你想買三萬元的東西，請考慮三個月。

如果你想買三百萬元的東西，請考慮三年。

很多時候購物是一種感覺，櫥窗上模特兒身上的衣服好漂亮，買回家之後才發現好像自己並沒有那麼適合，家裡頭或多或少肯定會找到一兩樣，在衝動下買的東西，在買東西之前先停個幾天思考，通常那種購買的衝動會隨著時間消失，家裡就不會堆了一堆無用的物品。

3. 會存錢的人vs不會存錢的人

存錢好習慣：

(1). 家裡採光好：屋子裡滿是東西，堆到連光線都照不進來，意味著毫無計畫的購買東西，當然也存不到錢，反之常常整理家裡，會知道物品所剩多少，購買時也會適量的購買。

(2). 房間整齊有致：在《斷捨離》這本書其實也有說到，屋裡凌亂的人其實一方便表示著心煩意亂，在捨去東西之後，你才會發現你所需要的東西真的不多，在購買東西時也會細細思考，我究竟需要這個東西嗎。

(3). 生活簡約，東西不多。

(4). 食材會再有效期限內吃完。

(5). 會使用長皮夾：錢包整齊，也會清楚知道自己目前現金有多少，重視金錢就不容易浪費。

(6). 年終送禮不會與他人重複：過年過節難免到別人家作客，這個時候難免會送送禮物，會存錢的人送禮也會不同，這類人通常選擇禮物時比較用心，不喜歡跟別人一樣，而是選擇自己捨不得吃或平常買不到的東西送禮，收到的人也會非常高興。

(7). 聚餐完馬上回家，不會續攤：偶爾才出席反而更受人歡迎。

(8). 拿到收據一定會好好檢視。

(9). 不飲酒過度：米卡爸戒菸戒酒之後，每個月可以省下一萬多塊錢，可見這些嗜好既傷身又花錢，能不碰就別碰吧。

(10). 針對金錢問題會與家人討論：理財觀念是長年累積的習慣，

存不了錢的習慣：

(1). 家裡燈光昏暗，堆滿了衝動下購買的物品。

(2). 房間髒亂不堪，根本不清楚自己買了甚麼東西。

(3). 愛囤積東西，囤到最後都過期。

(4). 冰箱亂七八糟，食物常常擺到過期扔掉。

(5). 錢包裡裝滿收據和集點卡，錢包亂七八糟，為了換贈品常花大錢。

(6). 熱愛品牌皮夾，喜歡炫耀性商品。

(7). 年終送禮都是最常見禮盒，花錢隨意，沒有經過深思熟慮。

(8). 沉迷電玩遊戲：電視、網路裡面充斥著各類的廣告，就是想要誘拐消費者花錢買東西，培養其他興趣或是建立運動健身習慣的也好。

(9). 晚上有喝酒習慣，每天下來價錢很可觀。

(10). 喜歡集點信用卡：Maggie選擇的信用卡都是現金回饋，從不愛集點，而且容易花錢不看價錢的人，建議完全使用現金，信用卡這個東西是好也是壞，他可以讓你出門不用帶那麼多的現金，但是卻很容易一不注意就消費過度。

所以如果不能控制消費習慣的人，建議完全不要用信用卡。

4. 設定存錢的目標：

Maggie記得看過有位媽媽為了存錢，在信封袋上寫著「孩子的出國遊學費用」，接著發現那包信封袋裡的錢愈來愈多了。

存錢也是要有目標的，儘管你的目標很小，小到只是想買一台電腦，都能算是目標，因為人一旦擁有想要的東西之後，他們就會克制自己消費慾望，減少不必要的浪費。

米卡爸就是這樣，每當想買甚麼東西，就會開始很努力存錢，不過一旦買到那個東西之後，就又開始亂花錢了….。

這本書沒有甚麼太多的研究數據，全都是作者的親生經歷，透明夾存錢法也並非一輩子要這樣記錄下，書中提到當你知道整個月的大約開銷後，就是改變花錢的習慣，當你真正開始檢視自己的花錢習慣後，你會發現其實買東西時會多停留幾秒思考，「這真的是我需要的嗎？」

以上是Maggie分享這本書的一些內容，希望大家都能年年有「餘」，不過這本書名真的有點誇大其詞……有錢人並非都用透明夾，可能是為了銷售量問題吧。

書名：有錢人都用透明夾：不用記帳，一年存款就能多出五十萬日幣的超簡單理財法

作者：市野瀨克己

出版社：遠流

博客來連結：https://www.books.com.tw/products/0010759033?sloc=main

原文連結Maggie媽 談保險，聊生活