金融科技知識分享（上）

在隔離的這段時間，我突發奇想的想提升我自己，於是我就去Coursera 這個網站搜了關於金融科技的課程，為什麼我想學金融科技呢？我認為現在科技越來越發達，越來越多事情能在網路上完成，我決定更新一下我自己，好跟上這個時代的變化。這個金融科技的課程我是在Coursera上找到的，我簡單介紹一下Coursera是一個網路學習的平台，裡面有著世界各地知名大學的課程，包括耶魯大學、加州大學、Wharton 商學院...等，這次我要分享的是Wharton 商學院的金融科技課程，Wharton 商學院是美國排名第ㄧ的商學院，很不可置信吧！但經過這次的網路課程，他們的教授講的真的非常非常好，把一些很枯燥乏味的數據講得很有趣也很仔細，回歸正題，接下來就是我對金融科技這門課做的重點分享

金融科技(Fintech)是什麼？

金融科技公司是利用新技術為消費者和企業創造新的更好的金融服務的企業。 它包括各種可能從事個人財務管理，保險，支付，資產管理等業務的公司。

那金融科技又包括了什麼呢？

• 區塊鏈
• 大數據
• AI（人工智能）
• 自動化的CRM（客戶關係管理）
• 機器人諮詢
• 保險科技
• 付款
• 現金管理技術
• 借貸平台

以及其他許多領域

金融科技的主要目標是什麼？

• 減少交易和服務成本
• 進入不經濟的市場領域（機會成本太高的領域）
• 利用規模經濟進行創造
• 改善客戶體驗
• 細分市場

課程中有提到一個概念 — 機器人顧問(Robo-advisor)，簡單來說就是一個用演算法做出來的工具，可以替代人們的工作，他們的工作包括

• 自動捕獲客戶的財務信息，目標和風險承受能力
• 建議的投資組合分配（或分配選項集）的輸出
• 自動平衡和收稅
• 自動向客戶報告

目前最大的兩家最大的機器顧問公司是美國的 Wealthfornt 和 Betterment。

市場規模

全球的金融科技基金在2018年已達到1,118億美元，這個數據是來自KPMG Pulse of Fintech report

目前金融程式的使用比例（美國數據）

由此可見，目前65%的美國公民會用網路付款，42%的人會用網路購物，33%的人會用手機付錢而不是傳統的新用卡或現金，25%的人會用網路轉帳給美國境內的朋友，20%的人會用手機付停車費、計程車費等，12%的人會用手機簡訊捐錢，5%的人會轉帳給美國境外的朋友

金融科技交易分布

美國佔了最大宗，40%的金融科技交易在美國，剩下的分佈於北歐及中國

<接下來主要在講Milennials，因為Millennials這個年齡層佔了世界40%的人口，對未來也最具有影響力>

什麼是Millennials

Millennials，又稱 Generation Y， 是介於1977-1995出生的人們，以下是他們的特徵

• 對將來的退休金收入不抱希望
• 將他們的投資決定視為一種對社會、政治或環境議題的一種表達
• 相較起更以前的長者，他們對人的信任度是最低的

53% 的Millennials認為自己現在沒有足夠的錢，但未來會有，同時呼應到他們對未來充滿著希望，也最樂觀

（Gen X: 35-44歲左右; Boomers: 44-64歲; Silent: 65歲以上）

 Depression Baby Effect

（提到這個概念是為了呼應接下來各個年齡層對風險的接受度）

Depression Baby Effect 是指經歷過1929~1939年經濟大蕭條的人們或子女的影響

1. 風險承擔能力比較弱
2. 相對的存更多錢
3. 更內向

下圖可看出年長人們普遍上風險承擔能力都比較低，但Depression Baby Effect也間接的造成了現在人們可承擔風險的年齡分佈，令我出乎意料的是，居然是35歲到49歲的風險承擔能力（平均）是最高的

Millennials 的投資目的

這個也是讓我很意外，研究顯示，他們的最大投資目的是為了讓社會進步！！曾經的我認為大部分人投資都是要創造被動收入，長知識了（資料來源：World Economic Forum)

<以上是我對Fintech課程的重點分享，不久後我會把剩下的補充完畢，希望你們會喜歡～>