別浪費生命在股票市場殺進殺出,最後還虧錢!來試試簡單有效的““三基金投資組合”《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》讀後感
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作者:泰勒.雷利摩爾
繁體版書名:鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕
⏺ 我會推薦誰來讀這本書呢?
如果你符合以下任意條件,我都很想推薦你讀一讀這本書:
❇️ 想要試試看除了銀行定存以外的投資方式
❇️ 不想花時間研究股票
⏺ 作者簡介和本書概要
介紹作者前要先説明下“伯格頭”,“伯格頭”是一群相信指數化投資與資產配置的投資人,他們也有他們自己專屬的“伯格頭論壇”,“伯格”取自“指數基金之父”傑克.柏格。
作者在1994年讀了柏格的第一本書《柏格談共同基金》後,成爲伯格的粉絲,後來他被當成“伯格頭論壇”的精神領袖,也被“指數基金之父”傑克.柏格稱為“柏格頭之王”,致力於推廣指數化投資法。
這是一本投資理財書籍,教你如何用最少的努力,獲得相對穩定的投資回報。這本書的預定讀者是美國投資人,所以有些内容算是美國限定,好在寫推薦序的兩位高手也知道這點,不約而同在他們的推薦序中提供了可以替代的基金。
坊間其實已經有很多這類型書籍,原理就是巴菲特25年來推薦了14次的指數化投資法,本書介紹的是其中一種名爲“三基金投資組合”的投資法。
⏺ 本書重點
❇️ 三基金投資組合
- 以簡單至上爲目標,并結合了股票和債券的合理平衡投資方式
- 缺點是回報率不夠高,優點是低風險并穩定省事,適合沒有興趣研究股票的人使用
- 三種資產分類中,資產配置的比例取決於投資人的投資目標、風險承受能力、年齡和財富
- 持有非美國股票最多不超過20%(對美國投資人而言)
以下為書中推薦的組合:
預期股票和債券配置的平均投報率和最差單年投報率(根據1926-2015年資料整理):
❇️ 三基金投資組合的20個優勢
下面是書中盤點的20個優勢,總結來説就是,簡單、低風險(大回調的時候也可以高枕無憂)、報酬高於平均水準。
- 省下顧問費
- 不易造成資產膨脹
- 不受超前交易影響
- 無基金經理人更換風險
- 無個股重壓風險
- 無重疊標的狀況
- 不投資單一產業
- 沒有風格轉移問題
- 低追蹤誤差
- 報酬高於平均水準
- 投入與贖回簡單
- 擁有一致性
- 低週轉率
- 低成本
- 最大程度的多樣化
- 提供最高的報酬和最低的風險
- 易於維護管理
- 容易再平衡
- 稅務效率極高
- 投資簡單化
⏺ 題外話
想必你注意到這本書是實踐版,另外還有一本觀念版,有興趣可以一起閲讀。
其實這類懶人投資法應該還要提到定期投入,不知道是我漏掉還是沒有提到。如果你對這類型的投資法有興趣,可以谷歌“懶人投資”,查看更多資料。
大叔今年自己買個股,原本是有賺有賠,結果最近的回調搞得有點虧錢,明年決定還是轉爲這種懶人投資,把時間用在別的地方比較實際。
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