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投資與理財?傻傻分不清楚,了解投資與理財的區別?!

Roy.F
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如何看待投資與理財

投資與理財天差地遠,但是很多課程與廣告卻將兩者混為一談,在討論投資之前我們都應該先把理財顧好,唯有先顧好理財,你才有辦法面對投資為你帶來的風險,以下這張圖對各位來說是最簡單的解釋,我們在人生中會遇到兩種風險,然而這些風險都有循序漸進的預防方案。

關於工作與理財

在進行理財之前你一定需要賺錢,那麼賺錢的方法當然就是產生價值努力工作,只要你準時打卡上下班,每個月就會有固定的資金流入你口袋這就是「收入」,當然有了「收入」你可以進行任何「收入」可負擔的消費,這部份就是所謂的「支出」。

但當你發現每月的「支出」大於「收入」就需要開始確認你的財務狀況是否出了問題,是否需要開始整頓與分析你的財務結構了?這就是「理財」,你需要做的事情,就是預先準備好會產生不在預期內的「第一道風險」出現,例如:家庭變故、意外發生、保險。

當然這些事情我們都不希望遇到,但當你哪天遇到時你卻沒有預先想到,這些開銷你就不容易應付,所以預先做好準備是非常重要的。

當然這些資金一般都是省出來的,如果設定的目標是6萬元的「緊急備用金」,那麼一天你固定喝一杯奶茶,你就離你存好「緊急備用金」更遠一點,所以我們必須從生活中的浪費開始著手,將「緊急備用金」擺在第一項目,當完成這目標後,自然你對於「第一道風險」就不再如此擔心了,因為你早就做好預先防範了。

關於投資

在前段內容中,我們不用再擔心「第一道風險」,但是我們也在存到「緊急備用金」之後,又開始喝起奶茶來了,這時候你會感嘆到你的薪水過了幾年,還是在原地慢跑,似乎沒有提升的跡象,看到了特斯拉的股票一值飆漲,隔壁的老王都多賺了幾十萬,你漸漸發現似乎只有開始投資才能夠增加你的財富。

當我們準備要進行投資時,你要先理解這將會為你增添「第二道風險」,前面的「緊急備用金」是為了避免「第一道風險」,但投資卻會帶來本金虧損的「第二道風險」,這時候你要注意,當你開始進行投資,一定會伴隨本金虧損的風險,所以我們的本金絕對不能使用作為承擔「第一道風險」的「緊急備用金」,轉而必須繼續從你的生活開銷中省下作為投資的本金,進而承擔「第二道風險」。

這時候當我們將承擔「第二道風險」的本金準備好後,我們就可以開始進行投資了,但投資是一個廣泛的領域,對於新手來說很常遇到沒有任何方向,但卻又害怕被騙走投資本金,那麼該怎麼辦呢?

新手該如何投資?

對於新手來說,該如何進行投資呢?其實有三個重點你要記得:

  • 對的投資工具
  • 對的投資策略
  • 對的學習方向

對的投資工具,三個重點帶你進入投資領域,你就能開始你的投資之旅,當然在投資工具中有很多種類:

  • 匯兌
  • 債券
  • 股票
  • 期權
  • 基金
  • 房地產
  • 加密貨幣
  • …還有非常多呢….

當然上述是大眾多半會聽過,甚至有一些認知的投資項目,不得不說投資獲利的方法真的不嫌少,但為何有這麼多人還是在投資上失利呢?主要原因就是對於投資項目不夠了解甚至是沒有一個好的投資策略。

所以在你了解你要做哪項投資時,等同於你進入了該投資項目的領域,你必須清楚知道這些投資都有一個最終目的,就是使用本金獲利,不同在於他們都是工具,分別代表不同領域,所以搞懂投資工具使用方法會是重點,但多半都需要實際操作你才能夠熟悉這項工具的使用技巧。

對的投資策略

我們都知道,新手與老手的差別在於熟練度,同樣的工作新手總是凸槌,但老手總是行雲流水,這就是經驗的差別,所以當你使用投資工具時,你需要學習的是使用技巧,這樣你才能將它作為你的投資策略。

但多半我們在磨練投資策略時,會花費非常多的時間不斷投入,這時候會不斷衍生出我們在前一節所提到的「第二道風險」,造成我們的投資本金虧損。

這時候為了不斷增進我們的投資策略,降低我們的虧損風險,所以我們就必須不斷閱讀相關書籍,或是向有經驗的人進行學習,進而找到「對的學習方向」,當然在這過程中我們依然要付出時間與金錢,這也包含在「第二道風險」。

對的學習方向

如果你正在或是準備投資加密貨幣的朋友,我們之所以要學習,就是為了磨練本身的投資策略,當投資策略技術不夠純熟的時候,「第二道風險」將會侵蝕你的本金,為了避免你的本金不再被侵蝕,你需要經由對的學習方向,將你的投資策略磨練得爐火純青,你才能夠在投資的戰場上吹響凱旋的號角。

使用量化投資策略的好處

使用一般操盤方式,我們都稱為古早味操盤法,主要還是以人工進行,而且過程都是以小時起跳,在盯盤與操盤的過程中價格漲跌會因為操作者個人經驗,而不斷使用技術分析,重點在於操作者也完全無法驗證自己當下分析的效果好壞,只能等待市場驗證結果。

但量化投資策略突破了人工操作的盲點,將人工的技術分析應用縮短到10-15分鐘,並且只需要針對進場與出場點進行確認,就算真的買高了,還有程式會自動化幫你買低賣高,等於補足了你當初技術分析沒判斷到的低點。

任何人都會認為高點來臨時還會再出現下個高峰,但無法預測出下個高點何時會出現,以至於你不斷守住訂單,當遇上下跌時沒有在當時的高點賣出,此時此刻只能感受到後悔不已,正好量化投資策略會自動幫你在高價賣出,彌補了你無法預期未來的盲點,反觀低點也是一樣。

接下來談到時間,如方才所述,一般人工需要花費以小時起跳的時間來進行盯盤,當你好不容易休息一下,卻收到價格上漲與下跌通知,你又要去電腦前繼續面對高潮迭起的盤勢,但使用量化投資策略則可以自動買賣預設高點與低點,而且就算當下你晚了三天,程式依然會按照流程幫你自動買低賣高,風險反而降低許多,也不再讓投資人憂心忡忡,省去了終日盯盤的噩夢,晚上還可以安穩的睡個好覺。

最後,每個投資人在投資時都希望,價格買在越低點越好,之後越長越高,不過這種情況非常少見,多半都是起起伏伏,剛好量化投資策略最適合這樣的環境,每當漲跌發生,程式都會自動幫你買低賣高,就算當時你買在高點,最後也會因為多次的波動起伏而讓你獲利,所以使用量化投資策略獲利,未必是因為價格飆升,多半都是因為波動起伏次數高而產生獲利,這就是量化投資策略的優勢。

原文連結富投玩家

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