我有本錢提早退休嗎?年度支出自我檢視!
我的人生目標之一就是「不在職場上被退休」,簡單的說就是想利用「投資理財」來達成「收入>支出」,而當中的收入就是現在時下很熱門的「被動收入」,也有人說是「睡眠財」,就是不需要自己主動去做,便能創造收入的方式。若是這樣的收入能大於支出,那當然就可以不依賴工作薪資,也就達到時下另一個很熱門的說法:「財富自由」。
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因此,對於自身的「收入」以及「支出」便要有明確的掌握。雖然我以前曾有記帳的習慣,但有一陣子因為老是入不敷出,看到怵目驚心的記帳內容,一時鴕鳥心態大爆發,索性就刪掉了記帳軟體,自顧自地活在安逸的生活中,反正帳單繳得出來就好,下個月有薪水進帳就安心。但,因為一年多前又起了想提早退休的念頭,便只能安份地再把軟體載回來,老老實實地記帳,雖然數字仍舊怵目驚心(沒錯,別以為開始記帳就會少花錢),但至少心裡有數,也對於花費的去向有清楚的了解,將來若要節流,至少會有個方向。
那就來看看我2021年的支出,總共是1,121,323元,其實這個數字真的很恐怖,因為我和老婆的金錢是屬於「各管各」的,也就是這個數字還不是全家一整年的開銷,但是,至少這就是屬於我該負責的部分,也就是說,如果未來我想要提早退休,我就必須創造出超過這個數字的年收入,而且是不靠薪水,只有靠投資理財,這對我其實是個蠻大的挑戰。
那這個數字有沒有機會下降呢?這就是我申請「留職停薪」的另一個功能,讓自己有機會模擬退休(應該說離職)後的生活,才能更確實地知道支出數字的變化,因為我是8月開始留停,9月比較正式進入類離職生活,所以我以去年9~12月的支出與前年同期相比,差不多可以減少10%的支出,但因為今年一月起許多民生物資都漲一波,所以我保守以減少5%的支出來估算應該比較實際;此外,去年剛好有一筆女兒的儲蓄保險到期,因此未來每年可以減少約15萬的支出,所以我推估今年度起的支出約莫需要920,000元。
當然,這還不包括未來若通貨膨脹持續的影響,以及這兩年無法出國旅遊因而減少支出,所以這等於只是維持「基本」生活品質的支出,而我就是必須創造每年大於920,000元的被動收入,才有資格談提早退休或離職。不過,我想這個數字目前是粗淺的估算,我還沒細細地去推敲整個年度開銷的一些細節,或許可以從中找出一些財務的漏洞;此外,完全依靠被動收入壓力當然很大,因此我也一直在尋找一些「非固定」、「興趣所在」又能創造收入的方式,像是馬特市的寫作,雖然收入微薄,但也是不無小補。
總之,想要提早退休或離職的考量實在太多了,經濟狀況當然是大家很自然的首要考量,而清楚掌握自己的支出狀況,我想也是需要優先做到的。接下來,就是想辦法利用理財投資來創造穩定的現金收入,應付日常生活開支了,而這部份就是我未來要更努力的方向了。
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