從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(四)

張小強
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系列文章

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(一)-記帳

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(二)-收支分配

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(三)-風險評估


從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(四)

選擇適合的武器-投資工具的認識

藉由前幾篇,了解生活消費習慣、清楚每月收支分配、明白自身風險類型後

接著就來挑選適合自己的武器了,那也就是投資工具,除了挑到手順的工具之外,更重要的是能不能與之合二為一,融入內心。(別笑,我很認真。>"<

有時候看中的工具與本身不搭的情況很多,就像喜歡拿槍的人,比鬥時卻常常跟人近距離肉搏、拿暗器的光明正大出現跟人比拚等等

拿遊戲來說就是,明明想當補師,卻衝去前面坦怪、當騎士的卻躲遠遠的放魔法之類

生活來說,就如個性沉默寡言卻選擇當業務、不擅交際的跑去當公關等等

沒有說一定不可以,只是需要耗費更多的心血時間去培養,何不挑選符合自身風格屬性去執行,做起來得心應手更事半功倍,當然!非常有愛的例外嚕~

接著就來介紹有哪些投資工具吧,這邊要提醒各位,此為個人心得分享,並不代表所有人適用,還是需要尋找各自相符的工具喔。

定存-難度★,風險&報酬:0%~+2%

這個工具,沒有難度,適合超保守投資人的理財方式,有多少錢就做多少事,完全無煩惱,唯一需要擔心的風險就是,定存銀行倒掉及定存利率比不上通膨而已。

儲蓄險-難度★,風險&報酬:-5%~+5%

儲蓄險,其實有許多的爭議,但覺得問題不大,就是投資人清不清楚工具的屬性及目的。

部份在儲蓄險虧損的狀態,就是繳款付不出來、人生規畫項目、發生意外等等,急需用錢,被迫解約換現金;牽扯到有沒有準備緊急預備金的儲蓄了。

儲蓄險的目的是儲蓄沒錯,但是報酬率要年限長才會超越定存,所以使用的人該是高資產的人,話說就是不太缺錢的啦。

算儲蓄險報酬率的話使用IRR「內部報酬率」計算,就可知道平均年報酬率嚕。

外幣外匯-難度★★,風險&報酬:-10%~+10%

探討銀行交易外幣,做定存賺取利息及匯差,不包含交易市場外幣期貨衍伸性金融商品。

個人看法而言,外匯交易的風險及報酬相對較小,但要在其中獲利的準備功課相當的多。

包含各國的經濟、金融脈動,也需有全球金融觀,才足夠判斷貨幣走勢,若能懂這些,交易報酬更高的產品,cp值才夠阿。

若不懂這些冒然交易外幣,極大機率就是賭大小,只是輸贏不大,所以很多人可以接受。

這一年來原物料貨幣大幅貶值,相信持有人也是受傷不輕阿。

基金、ETF-難度★★★,風險&報酬:-30%~+30%

基金、ETF是個人認為風險及報酬較為適合的投資工具,特點是一籃子的標的,選擇的當下已經分散風險了,屬於能長抱的類型,不會像個股一樣抱到變雞蛋水餃或是壁紙。

那為什麼難度還有三顆星,我是不得不說阿,一開始進到基金市場的第一個反應,天啊!怎麼這麼多基金,每個基金還有各種計價幣別,看著都眼花了。

後來抽絲剝繭,分類過後其實都清楚明了,只差在各家投信的同類型基金績效選擇,汰弱留強還是基本功。

至於ETF就更簡單了,國內ETF能在交易所買到,就像股票一樣買賣,但是國內發行的ETF數量沒有很多,選擇也少,都是國內股票的包裝,最有名的是0050、0056。

若想買近幾年火紅的美股ETF,就需要至海外卷商購買,或是國內卷商開啟複委託了。

黃金、貴金屬-難度★★★★,風險&報酬:-30%~+30%

購買是沒有難度,銀行開戶順手開個黃金存摺就可以購買黃金現貨了,股票市場上也有黃金ETF跟期貨,最簡單路上隨便一家銀樓都有黃金可買吧。

個人認為報酬與風險是主要關鍵,這類資產,一次循環的年限較長,若不小心買在相對高點,等待下一次解套可能最少五年以上了,我可沒那種耐心,而且還不一定有賺到。

個股股票-難度★★★★,風險&報酬:-40%~+40%

不管是台股、美股、港股、陸股還是哪一國的股票,除了內線報明牌外,沒有研究資料提升勝率,大機率都會賠錢。

研究什麼資料呢?先挑選覺得有前景的產業,在檢視各產業的龍頭公司,算是較快找到公司的一個辦法,接著就研究財報了。

財報解析就夠頭疼了,月營收成長多少?利潤?成本?毛利?應收應付帳款?收到現金還是應收帳款?有些公司還得解析是本業收入,還是轉投資收入?到底是本業賺錢還是副業賺錢?

這些算是基本面資訊分析,還有一堆技術分析,更甚著還有籌碼分析,太多分析做不完了,雖然說方法隨人使用,但挑選個股就是這麼費勁。

無腦0050好了,那就是台股ETF的部分了,所以知道為什麼推崇基金與ETF了吧,因為我懶得研究個股......

虛擬貨幣、幣圈-難度★★★★,風險&報酬:-40%~+40%

這方面沒有涉略太多,所以沒有辦法提供太多想法,只知道是水有點深的投資工具。

當年火紅的時候有許多詐騙虛擬幣產生,未來的世界能不能是虛擬幣當交易工具?只能留待未來檢視了。

房地產-難度★★★★★,風險&報酬:-50%~+50%

正所謂隔行如隔山,爸媽年代隨便買放到現在應該都爽歪歪,現在可考驗投資功力了,房地產是經濟的火車頭的年代不知能不能繼續。

考慮的是人口紅利及年輕一輩的想法,出生率<死亡率是近幾年不爭的事實,人口老化是台灣接下來要面對的狀況。

這方面常借鏡日本,認為台灣正慢慢地朝向日本前進,年輕人不婚主義盛行,獨善其身愛自己做自己風向漸漸發酵。

東京、大阪熱鬧市中心房地產還是貴,但是放眼鄉下郊區,人口老化外移,空屋率飆升,前兩年還有免費送屋求定居,人口老化問題不容忽視。

創業-難度★★★★★★,風險&報酬:-100%~+∞%

創業類型百百種,這邊討論有店面的開店創業,光用想的就難,什麼都要會,什麼都要懂。

店面位置、裝潢、營業申請、機台設備、硬體軟體、原料進貨、人事成本、水電店租、財報損益、客戶來源、宣傳行銷。

可以不用什麼都專精,但是要什麼都懂, 才不會被坑了,經營創業真的不容易,但也不是不能成功。

合資好不好?個人認為,最好不要,如果非不得已,一定事前擬定好相關契約,照規則規定走。

賠錢沒事、小賺沒事,等到大賺的時候,就知道什麼是身不由己,太多案例了,當然不是說絕對不行,能避則避嚕。

總結

這邊寫出各項工具個人看法,並不代表絕對如此,畢竟人有所長,尋找到自己最適合的方式及工具,才是最重要的。

適合我的不一定適合你,適合他的不一定適合我,風險及報酬也是參考,賠更多或賺更多的大有人在。

學習最快的方式,尋找成功的人學習外,跳下去嘗試更是重要,認識過很多人,「別人吃麵你在喊燙」。

沒有身在其中,難體會其中奧妙,這裡提供個免費下單美國市場的模擬帳戶。

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就算是模擬的,那個真實感受還是差很多,因為你知道那不是真的錢!!所以也是有人模擬下單超做的不錯,但是真實銀彈下去卻不是這樣子了。

就這樣啦~我們下次見


CC BY-NC-ND 2.0 授权

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張小強熱愛自由、冒險,新鮮事物都想嘗試,正在尋找自己的自由之路 🙏🙏🙏★★★訂閱支持作者★★★🙏🙏🙏 https://liker.land/smalljohn90342/civic
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