銀行編號，SWIFT代碼和IBAN有何分別？

在進行國際匯款/跨境匯款，以及在香港進行境內銀行轉賬時，會遇到需要填寫收款人的銀行編號，以及SWIFT Code等其它代碼，這其中有很多小夥伴會分不清楚這些常見的代碼之間的區別。

今天這篇文章就來介紹Bank Code、SWIFT Code、IBAN，這三個常見的代碼，希望能幫助到你。

一、銀行編號Bank Code

什麼是銀行編號？

香港的銀行代碼，又稱爲銀行編號、清算代碼或分類代碼。無論你選擇如何稱呼，銀行編號就是由香港金融管理局分配給所有香港銀行的一組3位數字獨特識別碼，用以提高轉賬效率。

銀行編號就如身份證號碼一樣重要，因爲銀行編號與分行編號以及戶口號碼需要同時使用，纔可將本地轉帳迅速導向正確的帳戶。如果使用了錯誤的銀行編號，則可能會使其資金被銀行退回。

銀行編碼規則

香港的銀行編號是由3位數字組成的識別碼，每間註冊銀行均有其獨特編號。

例如，004 是匯豐銀行編號，024 是恆生銀行編號。

適用地區

銀行編號僅用於香港本地轉帳。

二、SWIFT代碼

什麼是SWIFT Code？

銀行國際代碼（SWIFT Code）是由SWIFT協會提出並被ISO通過的銀行識別代碼，凡該協會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT CODE發送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當於各個銀行的身份證號，其原名是BIC（Bank Identifier Code）。每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批准後正式生效。

編碼規則

SWIFT銀行識別代碼，一般是8位或11位，由以下幾部分構成：

銀行代碼（Bank Code）：由四位易於識別的銀行行名字頭縮寫字母構成；

國家代碼（Country Code）：根據國際標準化組織的規定由兩位字母構成；

地區代碼（Location Code）：由兩位數字或字母構成，標明城市；

分行代碼（Branch Code）：由三位數字或字母構成，標明分支機構。

以中國銀行上海分行爲例 ，其銀行識別代碼爲BKCHCNBJ300。其含義爲：BKCH（銀行代碼）、CN（國家代碼）、BJ（地區代碼）、300（分行代碼）。

適用地區

大部分國家和地區都使用，適用範圍很廣。

三、IBAN

什麼是IBAN？

IBAN是指國際銀行帳戶號碼(The International Bank Account Number),簡稱IBAN,是由歐洲銀行標準委員會(European Committee for Banking Standards,簡稱ECBS)按照其標準制定的一個銀行賬戶號碼。參加ECBS的會員國的銀行帳戶號碼都有一個對應杜IBAN號碼，IBAN只適用於歐洲。

編碼規則

IBAN的編號規定包括國別代碼+銀行代碼+地區+賬戶人賬號+校驗碼，IBAN號碼最多是34位字符串。

IBAN和SWIFT Code的區別

通過編碼規則，可以看出，IBAN和SWIFT Code不同的是，通過IBAN不僅可以識別具體的銀行，還可以識別具體銀行的賬戶人賬號。而SWIFT Code只能識別具體的銀行，而無法識別到銀行內的具體賬戶號碼。

溫馨提示

1.IBAN只適用於歐洲，當在歐元區未使用IBAN賬號時，會被額外收取人工干預費。

2.如果你是中國的銀行，則是沒有IBAN號碼的。

如何查詢驗證銀行編號，SWIFT Code和IBAN？

可以通過以下幾種方法：

• 直接去銀行詢問工作人員

• 打電話諮詢

• 通過官方網站查詢

• 在銀行結單中找到你的銀行SWIFT/BIC代碼

你也可以通過Wise和BiyaPay官網按銀行或國家/地區搜索，以找到正確的SWIFT Code 和 銀行代碼。如果你已經有銀行國際代碼，也可以使用其查詢器來驗證。

其中，銀行編號僅適用於香港的本地轉賬。如果需要國際匯款，除了必須的SWIFT代碼或IBAN賬號之外，選擇一個合適的匯款工具同樣至關重要。它不僅能簡化匯款流程，還能確保資金的安全性和交易的便捷性。BiyaPay則是一種更便宜、更快捷的海外匯款方式。

BiyaPay作爲一款全球多資產交易的國際錢包，其業務包括全球收付款和國際匯款，以及美股/港股、期權、數字貨幣等主要投資服務。它最顯著的特點是支持20餘種法定貨幣和200餘種數字貨幣的實時匯率查詢和兌換，隨時隨地在全球大多數國家或區域進行大額匯款，而且到賬速度快，手續費低，不限額度。

同時，BiyaPay還具備了友好的界面和簡化的操作流程，確保交易的安全性以保護用戶信息和資金，提供了有競爭力的匯率以降低匯款成本，手續費用低且無任何其它隱藏費用；並且已取得了美國、加拿大、美國SEC以及新西蘭等金融牌照，讓你的數字貨幣到法幣兌換更加安全合法，免去了場外交易被凍結的風險；擁有完善的KYC認證和專業合法的離岸賬戶，每一筆匯款都認真對待，讓用戶安心匯每一分錢。大大提高國際匯款的效率和安全性，讓跨境資金流動更加順暢。