負債是什麼？你該了解的投資名詞 PART 2
嗨~歡迎來到你該了解的投資名詞第二章節～
希望你在第一個章節已經了解什麼是資產
如果你還不知道或是還沒看過的話，可以先看完這篇文章，再回來看這篇文章喔
好，我們來個快速回顧一下這一系列文章吧
・你已經了解何為資產，已經了解資產裡有哪些項目以及你可能有的資產
・在這篇文章中，將探討為什麼你必須了解負債和資產之間的區別，以及它與現金流的關係
像預算一樣，了解現金流是你需要投入大量投資或被動收入之前必須了解的基本知識
首先，你必須克服預算障礙
這需要幾個月的時間認真追蹤你的金錢流向，大概3~4個月即可
這樣你才能完全了解你的錢花在哪以及你真正花費了多少
還需要經過反覆嘗試才能認識到你可以省多少錢
並且還清你所有債務以及實現財務自由所需的時間
當然，這是一段漫長的旅程，而不是快速致富
但是，一旦你掌握了基本的資金管理，你就會開始透過一些方式出售車子或是賣房子來擺脫債務
尤其是學生貸款應該是大家都會經歷的第一個負債
但是，為什麼要出售你最大資產，就是房子，以免除債務呢？我們將在這篇文章中進行探討
透過了解資產和負債之間的區別，你會意識到自己的虧損方式，並發現如何更快地實現財務獨立
什麼是負債？
負債就是你購買的東西，以及以後不會為你賺錢的東西
再詳細講可以分為以下這些：
- 汽車
- 你的房屋/待快
- 學生貸款
- 信用卡債
汽車
有些人太愛自己的車子了，永遠也不會認為它們是一種負債
讓我舉個例子，如果你想要購買一台30,000美元的汽車與7,000美元的汽車
哪一台會有更高的貸款？答案很明顯價值30,000美元的汽車
你每個月為哪一台車支付更多貸款？答案依舊是價值30,000美元的汽車
貸款就是一種負債，任何形式的債務都是你欠的錢，因此屬於債務
付清較便宜的車子後，你仍然需要支付保險和基礎的汽車維護費用
你必須不斷地支付汽油費用才能正常行駛這輛車
當你最終出售汽車時，你可能會得到少於一開始購買價格的四分之一的費用
這還不包括那些汽車保養費
舉一個親身例子，我爸爸非常喜歡買車/換車，當然他也非常愛護車子
一年下來那台車的保養費、維護費相當驚人，尤其只有一點刮傷就要進廠維修
但是這台車可能開不到5年，他又會換一台車，售出的價格是當時購買的價格低很多
我非常相信一句話「車子只要一落地就開始折舊了」
汽車很貴，但是對很多台灣人來說，這是必須擁有的
尤其是如果你有孩子，或是住在郊區
對許多人來說，在追求財務自由的同時擁有一輛價格便宜的汽車會比較明智
想像一下，每個月可以省下多少錢可以用來償還債務或投資
如果適當的訂定預算和節省後，你可以以現金購買下一輛車，而不必擔心汽車貸款！
你可以參考順流致富GPS：從擺脫負債到億萬身價的Step by Step指南這本書
之後我會寫一篇文章來探討這本書，稍微期待一下吧
你的房子
強烈建議可以先去閱讀 富爸爸窮爸爸這本聖經，這本裡面有說明為何房子是多數人的負債
相信許多家人或親戚一定都會說房子就是最大的資產
但其實你仔細想想，這真的是一個資產嗎？
細想一下，你需要先準備一筆頭期款，買這棟房子，每月還需要償還房貸
- 要在電、水、瓦斯等方面花費多少錢？
- 你的裝潢、家具、地板和裝飾品需要投入了多少錢？
並且持續償還30年以上，當你已經快70歲了，你終於繳完這棟房子的房貸了
你還能住幾年呢？而且還不包括中間可能買的傢俱、裝潢或是房屋漏水等費用
如果你不需要繳房貸，你可以一次買斷它，這棟房子就不是負債而是資產
或是這棟房子你把它出租出去，或是當成民宿，可以有穩定的收入
這棟房子可以幫你賺錢，那麼它就是你的資產而非負債
所以強烈建議你，可以買房但不要自己住，讓房客幫你繳房貸，說不定你還能多存到錢呢
學生貸款
很幸運的我沒有學生貸款背在身上，但我身邊的同學有些在讀書時就已經申請學貸了
這會是一件滾雪球的效應，越滾越大，當你出社會時還是必須繳交這項貸款
但這是無法避免的，我們只能減少自己的其他開銷，快點先償還學貸的壓力
如果你想要及時行樂的話，你的學貸會跟你很多年
如果你想要快點解脫的話，建議你就先開始延遲享樂吧
相關書籍：為什麼你的退休金只有別人的一半？
信用卡債
常常在百貨公司都可以看到信用卡推銷員要你去辦卡
以前我是非常抗拒辦信用卡的，因為我就是怕自己有卡債
如果一個不小心，很有可能就會刷過頭，下個月的帳單就會非常驚人
不管是國外或是國內都有很多卡奴，他們就是無法控制自己的一直刷卡或是一直購物
最有名的就是購物狂的異想世界這本書，女主角擁有非常多張信用卡
長年被討債公司追討債務，不得已自己竟養成了說謊的習慣，最後她的生活變成一團糟
狠心的情況下，她把她多年來購物的衣服、包包、飾品全都拍賣掉
把這些錢拿去還自己的所有債務，最後也真正戒掉了購物狂這毛病
延伸閱讀：【2020年花旗寰旅世界卡】20元累積1哩聰明旅遊
其實信用卡使用的好的話，是一項非常有用的財務工具
只要一個不小心就有可能成為你負債的幕後主使者
那麼現在怎麼辦？
請記住，理財的概念是從那裡賺錢，而不是從哪裡付錢
債務是最明顯的負債形式就是，它永遠不會給你退款
不論是信用卡債還是學生貸款，你只是一直償還借來的這些錢而已
這就是為什麼這篇文章一直倡導盡可能多消除債務項目
好啦，我們將在這系列的第3部分中探討現金流以及負債和資產，敬請期待！
總結
・汽車的價值會快速貶值並且成為一種負債
・房屋通常被稱為資產，但實際上有很多原因使房屋成為負債！
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