保險=騙人 ? 騙錢 ?

在現在的社會中大家只要聽到保險就避而不談，原因其實也相當簡單，就是因為相當多的業務員為了業績而去推銷一些根本用不到的產品，甚至很多業務員根本就是靠人情的方式去做銷售，導致很多人對這塊非常反感。

但我覺得保險其實是窮人才需要保險，但保險也不是聽業務員的就亂保，我就以我自己查找網路、問朋友的方式學習到的一些事情來告訴大家保險是什麼吧。

1.保險是什麼

保險的出現就是為了保障你個人或你的家庭。

而保險交易中存在四種法律意義上的人：保險人、被保險人、投保人與受益人

保險人：誰保這個東西 ( 俗稱保戶 )。

被保險人：保險公司認定"誰"出了什麼事情，而保險公司才要賠償。

投保人：誰出錢。

受益人：保險公司賠償時錢要給誰。

2.保險主要分為幾大項

一般常見的保險主要分為

• 2-1-壽險

壽險簡單來說最主要是用來保障家人的，而觸發條例也就是當被保險人去世後保險公司會給受益人一筆資金 ( 資金多寡取決於合約內容 )，而這筆資金怎麼使用都可以。

• 2-2-醫療險

醫療險主要的觸發條件就是當被保險人生病、開刀、看醫生...等醫療行為，並且是以公家機關承認的條件下給予賠償 ( 但不是什麼疾病都會賠償，如果有人想知道相關的可以去詢問一下業務員 )，而賠償內容主要以合約而定，這邊先簡單帶過不細說了。

• 2-3-投資險

投資險顧名思義就是在投資，而現在的投資險很多都會搭配壽險一起進行，而這個簡單來說就是定期定額的概念，然後保險公司會請專業經理人進行投資，而投資項目也有分5個級別，主要看承擔風險能力去做決定，基本上投資項目就是債卷、基金、股票，但這個裡面也是有相當多的風險，並不是說給專業的人投資就是會賺錢，所以記得做好功課。

3.為什麼保險是給窮人保的呢?

關於這個問題我用舉例的方式來講

前提：四人家庭(父母+子女)，年薪一百萬

負資產：

子女 ( 補習班、生活費、學費、雜費等等 )：一名子女 1萬 /月

夫妻生活費+雜費 (旅遊、生活日用品等)：2 萬 / 月

租房or買房：1.5 萬 /月

孝親費 ( 夫家、娘家都要 )：2 萬/月

車( 含保險、保養、稅金等) ：2萬 /年

每年大約花費約92萬 ( 這個只是我個人的理想情況，如果有什麼是我沒有想到或給太多的可以給點建議 )

在沒有其他被動收入、額外支出花費的狀況下，每年僅能存8萬。

• 範例一：壽險

假設家人有一人過世，以台灣傳統的葬儀費大概可以抓65萬 ( 問朋友得來的，每個家庭都會不同 )。

當有保壽險的狀況下，雖然每年要多繳納保險金，假設終生壽險保險金 1 萬/年，綁約20年，保障200萬，而當那位家人去世時，在世的受益人可拿到200萬保障，以彌補葬儀費的支出，甚至還能留給家人一些財產以利不時之需。

• 範例二：醫療險+機車強制險+安心險

假設小明不幸在騎車時出車禍，並且肇事責任占比約7成對方3成。

對方的車子與對方駕駛部分：小明因有保強制險+安心險，因此保險公司必須幫助小明支付賠償金 (有最高限額，如果超出最高限額小明還是必須得自付)。

小明受傷部分：因為醫療險的保障，小明在住院期間可以享病房費用的補貼、出院療養金、手術費用、實支實付費用 ( 病人服、病人餐、打點滴、洗床單等雜費 )，而病房費用、出院療養金皆是看小明住院幾天而定，費用多寡則是看簽訂合約內的金額而定。

因此假設在沒有保醫療險的狀況下，假設小明因為傷勢較重並且需要住院，總共可能要支付2萬元的醫療費用，但以上述前提的家庭狀況下，2萬元的醫療費用對於家庭是相當大的負擔。

總結：

雖然保險還要另外花錢，但是人生無常，誰能保證自己或家人永遠的平安與健康，因此在正確的地方保險和學會投資理財真的是非常重要的一件事情。

而我自己不是保險業務，只是個準碩士大學生，因為聽到身邊真的太多朋友對於保險真的非常反感，反而不去了解這是什麼樣的東西，所以我自己就去做了功課學習到的東西分享給大家，希望大家能看到這篇文章後能更加瞭解保險是為了什麼而存在的，雖然我知道有很多很黑心的業務員，所以大家要看清楚自己保障內容是什麼，不要只是簽名就好。

我在這裡祝大家都能順順利利平平安安的，畢竟健康就是最大的財富。