汽車貸款 | 汽車貸款條件.利率.額度.注意事項
汽車貸款
汽車貸款 是什麼？買車不夠資金可以申請車貸,那急需用錢也可以用自己名下的汽車申請貸款嗎？汽車貸款的利率和額度是多少呢？
汽車貸款是什麼？
汽車貸款顧名思義是以汽車當作擔保品的貸款,依照貸款目的主要分為要買車時的「購車貸款」 和急需用錢時申請的「原車融資」 兩者可申請的利率和額度差異蠻大的,購車貸款利率較低,2.3%~4.1%起,原車融資則利率較高,約4.3%~6.5%起,無論是哪種汽車貸款,都需要經過「鑑價」和「設定抵押」 貸款申請時間會較長,約7~10個工作天拿到撥款.
汽車貸款 種類有哪些？
新車貸款
購買新車時所向銀行申請的汽車貸款,買新車的購車貸款利率普遍較低,額度最高可以申請到購車價的9成,也因為事項銀行申請的購車貸款,因此除了評估申請人的財力和工作狀況,也會評估信用狀況好不好,決定車貸的利率和額度.
貸款利率：2.3%~2.99%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
貸款期限：最長7年
中古車貸款
購買中古車(二手車)時,向銀行申請的購車貸款,貸款額度最高為銀行鑑價的8成,貸款利率也會比新車貸款利率要高一些,當然也會評估貸款申請人的財力,工作和信用狀況而定.
貸款利率：2.65%~4.1%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
貸款期限：最長5~7年
若擔心自己的信用狀況不佳,無法申請到銀行的中古車貸款,也可以轉向融資公司申請,但利率就會比較高,通常是8%以上,且相較於銀行,資訊也不透明,好處是不需要調閱聯徵紀錄,只要有財力,工作證明即可申請。
原車融資
銀行也有提供原車融資的貸款方案,原車融資是將名下無貸款無分期的汽車,拿去當擔保品申請的汽車貸款,用來應急,支付周轉金,貸款額度大約是銀行鑑價的7~8成,利率也會比購車貸款要高一些,跟購車貸款一樣,只要是向銀行申請貸款,都會需要調閱聯徵紀錄。
貸款利率：4.3%~6.5%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~5,000元(設定費另計)
貸款期限：最長5~7年
民間的汽車貸款大多都是以,自己名下的自有汽車作為擔保抵押品申請的借款,
民間汽車貸款 的管道有：融資公司,代書代辦,當鋪借款等等,借款的利率額度都不透明,且借款合約也很常藏有陷阱和細節,因此若真的要申請民間汽車借款,建議向上市櫃的融資公司申請比較安全有保障,例如：裕融,中租,和潤等等.
民間汽車貸款的額度最高可以申請到汽車殘值的150%,利率大多都偏高,年利率在8%以上,要注意的是有些民間汽車貸款會說利率很低,只要3%而已,但其實他沒說的是”月利率”,跟年利率可是相差12倍喔！雖然借款利率高,但好處是申請相對容易,只要有財力證明和無貸款汽車即可申請,不需要調閱聯徵紀錄.
貸款利率：8%起
貸款額度：最高 350萬元
開辦費：5,000元起(設定費另計)
貸款期限：最長6年
車貸的申請條件主要分為銀行汽車貸款和民間汽車借款,銀行申請條件較嚴但利率較低,民間借款則剛好相反,申請條件寬鬆但利率較高。
銀行汽車貸款 申請條件
18歲~65歲國民(公司戶,自營商也可辦理)
有工作及財力證明
信用分數550分以上
有汽車買賣合約書 或 行照影本
車齡15年內
民間汽車貸款申請條件
18歲以上中華民國國民
有工作及財力證明
汽車為貸款申請人所有
不限汽車廠牌及車齡
汽車貸款利率多少合理？
汽車貸款的利率會依照汽車的價值(市價/殘值),年份,cc數,以其貸款申請人的財力證明,信用狀況來審核評定,通常新車車貸的利率會在2.5%~5%,中古車貸款和原車融資的利率約4%~9%,民間融資公司的汽車借款利率則是8%~16%。
汽車貸款可以借多少錢？
汽車貸款可以借多少錢最重要的評估依據就是：這輛車本身還有多少價值？眾所皆知汽車是只要一落地就開始折舊,甚至還常常會聽到光是領牌就打8折的說法,因此這台車的價值有多少就是汽車貸款可以接多少錢的重要依據。
這邊提供簡單大概的估算汽車有多少價值的方法,當然這個方法只能大概估計,實際上會影響車價的因素非常複雜,車子年份,里程數,cc數,使否有選配,市場需求等等都是因素之一,甚至如果是事故車等特殊狀況的話那就更複雜了。
簡單用以上的表格估算,如果是向銀行申請原車融資,那麼8年車價值約38.2萬,銀行貸款最高可以申請到車價的8成,也就是38.2萬×0.8=30.56萬元的汽車貸款；如果是向融資公司申請的話,最高可以申請到車價的150%,也就是38.2萬×1.5=57.3萬元。
汽車貸款試算.車貸每月要繳多少？
目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款,特色是每個月的月付金均相同,還款金額以兩部分組成：貸款本金+貸款利息,前期貸款利息佔比較大,還較多利息,到後期則會相反,利息債比會變小。
以貸款30萬元,貸款利率4%,貸款期限3年共36期計算,每月要還的月付金是8,857元,總還款金額是318,859元,付出的總利息是18,859元。
汽車貸款申請流程
汽車貸款的申請流程期實和信用貸款很相似,都要經過提出申請→審核→對保簽約→撥款,但信用貸款的申請流程就會比較簡便,不需要等待銀行進行鑑價和設定,而且有些銀行的線上申請方案,連對保和簽約都可以線上進行,但汽車貸款就必須要面對面進行對保簽約,無法線上進行。
步驟1：提出申請汽車貸款
準備好申請汽車貸款所需要的文件,向銀行提出貸款申請,主要的文件有：
1. 雙證件
2. 行照影本或購車合約
3. 財力證明
實際上需要的相關文件建議是先詢問貸款業務會更明確喔,送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件,傳真,網站線上送件等,雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。
步驟2：銀行照會
送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,有些更小心謹慎的銀行,還會打電話到任職公司,確認你是否在該公司上班。
電話照會的回答內容,請以真實正確為原則,務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。
步驟3：審核及鑑價
接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請,並決定核發的額度和利率,除了會評估你的財力狀況,信用狀況以外,還會評估這台車子的價值還有多少錢,可以放款多少額度等等。
依不同銀行規定不同,可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪,鑑定這台車子的價值。
步驟4：核貸結果
審核完成後,會通知你是否核貸,額度跟利率是多少。
步驟5：對保及設定
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。銀行會跟你說明這筆貸款的額度,利率,還款方式,是否有綁約……等等,有任何疑問,在簽約之前都可以提出。
之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」,確保你在還不出貸款的時候,銀行有優先權限可以收回抵押品。
步驟6：簽約後撥款
最後一步就是簽約啦！簽約完成後,快一點當天下午就可以拿到貸款,慢一點就要等到隔天才能收到款項。然後下個月就要開始繳車貸了,記得要每個月的貸款金額都要準時全額繳清,信用培養就從這裡開始。
汽車貸款3大注意事項
確認貸款合約內容
對保的時候,一定要確認貸款合約的內容,像是貸款金額有多少？貸款利率是多少？貸款期限有多久？還款方式是什麼？轉帳還款或是去超商繳費也可以嗎？有沒有特殊條件？……等等,貸款合約內的細節要確認清楚,有任何問題也要當場提出,簽名用印之後想再反悔或修改都已經來不及了。
確認貸款利率
貸款利率要確認是年利率還是月利率？如果是向銀行申請汽車貸款,告訴你的利率都會是年利率,但如果是民間借貸的話則很有可能會不說明清楚,讓你誤以為利率很低,民法規定年利率最高不得超過16%,超過上限的話可以拒絕支付超出的利息。
另外也要確認之後的月付金是可以負擔的範圍,若是明知道之後的月付金太高,有可能會付不出來,卻還是因為眼前的緊急情況仍然簽下貸款合約,不但沒辦法解決問題,還會造成更大的財務破洞。
有無「限制清償期」
限制清償期是指在約定期間內不可以提前多還款,是銀行為了確保可以賺到預期利息而設計的約定期限,多數汽車貸款都會有限制清償期約18~24期,如果只是想要短期周轉,下個月就可以還掉貸款的話,可能就不太適合申請汽車貸款。或是選擇付較高的貸款手續費申請無限制清償期方案。
汽車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低？
車貸信貸好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款：
1,需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×20→申請信用貸款
2,現金買車優惠有多少？優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
3,未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
汽車貸款常見問題Q&A
Q1. 汽車貸款有哪些？
汽車貸款共有4種：新車購車貸款,中古車購車貸款,原車融資,民間汽車借款等。
Q2. 汽車貸款的申請條件有哪些？
可分為銀行汽車貸款和民間汽車借款,
－銀行汽車貸款申請條件：18歲以上國民,有財力證明,信用評分中等,購車合約或行照。
－民間汽車借款申請條件：18歲以上國民,有工作,購車合約或行照。
Q3. 汽車貸款利率最低多少？
汽車貸款利率依照你申請的方案不同,有很大的差異,若是全新車貸,車廠為促銷有機會以0利率申貸,一般銀行車貸最低利率大約是2.8%。
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