加密貨幣的洗錢手法和反洗錢技術
有關反洗黑錢的概念，可參考我以下的文章：
有關加密貨密的匿名性方面，如果政府會接受加密貨幣並加以監管，以下是筆者相信會發生的事：
- 在可見將來，受監管的加密持牌機構（VASPs）都是中心化平台，因為中心化平台通常由作為法律實體的公司營運，現行法規能有施力的對象。但如果像Uniswap 一類由分散式自治組織（Decentralised Autonomous Organization “DAO”）營運的去中心化平台，相信很多地方的立法機關（老人機關 >,<）還需要不短的時間才能了解、研究、演化，才能有法律上的跟進；
- 持牌機構的客戶，都需要通過傳統的實名開戶認證（Know Your Customers “KYC”）；
- KYC會破壞區塊鏈愛好者的所提倡的匿名性，但這無可避免，因為要大眾接受並且大規模使用加密貨幣，就一定需要與現實世界相運接。我相信到加密貨幣的監管推行到某程度，就能讓大眾用合規的方法出入金；
- 而且，一般大眾使用現在的加密貨幣，肯定會出現很多嚴重的問題如遺失或泄漏錢包的私鑰。由受監管的平台去托管加密資產，也代表了某賬戶或某錢包在法律上是屬於某某的資產。我相信這對現時社會的一般群眾來說，資產安全比匿名性重要。
當有了KYC，就有了反洗錢的基礎，我相信VASPs也要跟傳統金融機構般，負起反洗錢的監察責任。
退一步來說，就算沒有政府的監管，當越來越多人（包括執法機構）了解到區塊鏈的技術，亦令大家發覺到區塊鏈相對現金、藝術品、奢侈品等，其實不是一個特別好的洗錢工具。
因為不需批准型（Permissionless）的區塊鏈，即現時的加密貨幣所用的技術（有批准型的區塊鏈，Permissioned，有機會再談）本身是公開、不需經任何人的批准就可以獲得區塊鏈中的數據，所以坊間已藉此開發了不少區塊鏈監察系統，甚至加上人工智能技術：
- 識別、監察已知機構或個人（正當或犯罪與否均可）所持有的錢包，因為加密貨幣的交易需要披露錢包公鑰；
- 這些監察系統甚至可以收集到交易方的IP地址；
- 相信大家都持有很多個不同的錢包，犯罪份子當然也不例外。這些系統亦會經複雜、大量的交易數據中分析和識別由同一個集團或個人持有的錢包。
有了這些基礎，執法人員就可以嘗試重組黑錢的行進路線，然後在某些時機會識別到犯人的真實身份，繼而執法。
例如2021年6月的Colonial Pipeline Co.被駭案，美國FBI在監察駭客錢包活動的過程中，駭客將黑錢轉入了一個錢包，而FBI根據錢包的伺服器IP地址資料，以不明手法取得了該錢包的私鑰並取回了贖金，不過這次行動看來沒有成功拘捕任何人。而於2022年2月，美國司法部亦公佈，拘捕了兩個有關2016年Bitfinex 交易所被駭案的駭客。同樣地，調查人員一直監察著黑錢流動，並發現到黑錢所流入的錢包賬戶，有數個是由同一個IP地址所操作的，及後更發現到有一個錢包賬戶是經過實名登記的。基於這些資料，調查人員終於鎖定犯人並將其拘捕。
以下是一些較常見的洗錢方式
剝皮法（Peel Chain）
很多中心化交易所已經有KYC以及反洗錢流程，而且只會越來越完善（和麻煩！），而犯罪份子想兌現的話，除非有人願意和他們現金交收，否則無可避免要經中心化的交易所。反洗錢流程中對大額交易向來是特別敏感的。剝皮法的目的是避開這個地雷區，方法是每次只將少量的幣轉到交易所，然後剩下的幣則轉到新的錢包，並將這方法不斷重覆。
多層交易（Layering）
多層交易，就是犯罪者控制著很多不同的錢包，而黑錢就在這些錢包間作多重不同的交易，而中間很多時都會運用到工具如混幣器（如Tornado Cash）、黑市、網上賭場、去中心化金融平台、與其他人點對點交易等去混淆資金的來源。
與其他人點對點交易（Peer to Peer “P2P" transactions）
與其他人點對點交易的意思相信大家不難理解，就是賣方接受以現金、預付卡、禮品卡等不記名方式去售賣加密貨幣給買方。所以大家注意，和不認識的人面對面交易加密貨幣是非常危險的，不要因價格較便宜而因小失大。
混幣器
混幣器的基本概念是，犯罪者的幣與其他混幣器用戶的幣混在一個資金池中，然後資金池會以數個不同金額的交易支付給犯罪者的另一個錢包，這樣新錢包中的幣的來源就亂了。例如說，犯罪者A把10 BTC傳到混幣器，另外還有4個用戶各自把10 BTC傳到混幣器，那混幣器的資金池就有了50 BTC。假設混幣器沒有收費，那混幣器那操作可能就是從50 BTC的資金池中發10個各自1 BTC的交易到A指定的錢包中。
雖然如此，調查者都有不同方法去抽絲剝繭找出真相，例如：
Common Input Ownership Heuristic（不知如何合理翻譯）
在Bitcoin 的交易概念中，每一個交易都有其輸入（Input）和輸出（ Output），一筆交易可以有數個輸入，而在調查人員會假定所有輸入都是由錢包擁有者擁有，從而從輸入的交易紀錄找到其他相關的其他錢包，這些錢包很有機會都由是犯罪者所擁有的。基於這個假設，調查人員會盯著相關錢包的動向。
對於Bitcoin 的交易概念，可參考我有關Bitcoin白皮書的導讀：
被重用的錢包
在一系列的交易中，一個錢包被重覆使用，就會幫助到調查人員合理懷疑某些錢包是一伙的。
如上圖所示，調查人員會合理懷疑最後6個錢包是一伙的，並且會盯著他們的動向。
當然，沒有一定會破獲的罪案，無論是否運用加密貨幣都一樣。但是在加密貨幣的世界，公開的數據庫為執法人員提供了破獲罪案的機會，這是肯定的。對批評加密貨幣只是用來洗黑錢的人，你們會用現金嗎？
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