保險筆記 疫苗保單的迷思 (二)
為何不敢打疫苗
前陣子，在台灣的大家可能都有注意到一件新聞，一位30多歲的男子自費打AZ疫苗，卻引發血栓問題，最後，得花70萬元買免疫球蛋白保命，這個還算是幸運的案例。
而台灣自從拿到日本捐贈的AZ疫苗，6月15日開打後，卻陸續傳出猝死案件，以中央流行疫情指揮中心公佈的數據來看，台灣年長者在施打疫苗後，死亡案例多於國外平均值，這些天來，有太多這類的新聞，如《3天前才打過AZ疫苗！台東80歲老婦吃午餐心臟突然停止》，不排除與年長者自身的慢性病有關，不過，也引發許多民眾的疑慮，還尚待確認。
大家都知道接種疫苗後，能夠提高對新冠肺炎的保護力，但這些副作用及猝死的新聞，也真的嚇到很多人，如《怕打針！88歲翁不敢打疫苗 離家迷航倒臥果園內》，真是讓人又好氣、又好笑，但也可理解為何年長者們會這樣的抗拒，此外，除了少數年長者，可能在年輕時有妥善的保險規劃，可能可以涵蓋到這塊之外，只要超過一定年歲上限，疫苗保單就不會賣給這批施打或即將要施打疫苗的年長者們，而還沒超過年歲上限的年長者們也不一定可以成功投保，因為還有核保這關。
疫苗到貨狀況
隨著COVID-19疫苗陸續抵台，截至2021年6月20日，台灣總疫苗數量是3355萬劑，總到貨量為485.66萬劑，但以全台約2300萬人口粗估，已經施打疫苗的保護力只涵蓋率到6.4%左右，還是很危險，一旦萬一再爆發的話，後果不堪設想，不過，隨著疫苗施打愈多，疫苗涵蓋率提高，疫情復發可能性就比較低，我們還是在跟時間賽跑。
防疫保單和疫苗保單的差異
對於民眾而言，有可能會認為只要買了防疫保單，只要跟新冠疫情有關的，都可以理賠，但保險公司是看白紙黑字的，投保前，先問您的保險業務員問清楚，買的是甚麼保險，涵蓋範圍是那些，現在已經有很多可以線上買保險的管道，購買當下，也先清楚瞭解報單內容、條文、條款，免得之後吃虧或不予理賠。
防疫保單即指產險業者推出的法定傳染病費用補償保險，多是理賠染疫時的醫療費用，也有被隔離時的定額理賠；疫苗保單亦是產險業者推出的疫苗不良反應保險，主要理賠施打疫苗後出現不良反應的醫療或相關費用。
疫苗保單的整理比較
既然打疫苗是必選的選項，施打疫苗的副作用又那麼的可怕，這段時間，民眾投保疫苗險的件數也快速成長，而為加速讓更多疫苗保單問世，保險局也修正相關規定，即日起「疫苗接種不良反應」的相關保單，若是不超出市場現有保單給付範圍及給付金額，就可不視為「新型態保單」，即可逕自銷售再事後備查，不用事先送保險局審查。
目前市面上已有多家開始銷售，包含富邦產險、兆豐保險、安達產物，和泰產險等，不排除，很快的將來有更多家保險公司設計出新的保險產品。
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因疫苗意外猝死，意外險可理賠
近日頻傳打疫苗後出現不良反應，甚至出現施打疫苗後而死亡的案例，金管會保險局局長施瓊華接受《信傳媒》電訪時指出，「打疫苗這件事情，若被保險人本身健康沒有任何狀況，醫院也判斷是因為單純的疫苗注射導致死亡，沒有其他疾病介入，這個沒問題就算是意外，意外險必須賠。」施瓊華認為，「不能因為過去有慢性病史就認定不賠。」；但若是因為疾病引發死亡，就很難被歸類在意外理賠。
但醫院開出的「死亡證明書」十分關鍵，死亡原因必須與「施打疫苗」有直接關係，若是因為慢性病或其他因素則不能理賠，若沒有疫苗保單，也能透過意外險理賠，一樣必須有「死亡證明書」，顯示死因與打疫苗有關。
國家的配套措施
當民眾在接種新冠疫苗後發生嚴重不良反應，比照其他常規接種疫苗預防接種受害救濟機制，如施打疫苗造成死亡或極重度障礙，將給付最高為600萬元補償金；無法確定與預防接種關聯性時，死亡及極重度障礙給付金額最高為350萬元，如無法確定與預防接種關聯性，給付金額最高在200萬至300萬元之間，其他未達嚴重疾病程度不良反應情形，但是常見、輕微等可預期接種後不良反應，則不予救濟。